Дело № 2 - 255 /2010 года/
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
с. Косиха 26 ноября 2010 года
Косихинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Снытникова А.В.,
при секретаре Лебедковой Н.Д.,
с участием представителя ответчика Сардаковой Л.Н.- адвоката Долматовой Н.И. удостоверение №, ордер №,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Сардаковой Л.Н., о взыскании суммы,
У С Т А Н О В И Л
ОАО «Альфа-Банк» обратился в Косихинский районный суд с иском к Сардаковой Л.Н., о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 281 рубль 8 копеек.
В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Сардакова Л. Н. заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 44 000 рублей. Сумма кредитования составила 44 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 5-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Сардакова Л.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п.п. 7.1-7.8. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 50% (пятидесяти процентов) годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 160 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% (шестидесяти процентов) годовых от суммы неисполненного обязательства.
Банк указывает, что задолженность Сардаковой Л.Н. составляет 51 281 рубль 8 копеек и складывается из следующего:
Просроченный основной долг - 43 897 рублей 55 копеек, начисленные проценты 3212 рублей 82 копейки, комиссия за обслуживание счета 3 024 рубля 93 копейки, штрафы и неустойки 1145 рублей 78 копеек.
Пунктом 1 ст.438 ГК РФ.
В соответствии со ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договор проценты на сумму займа.
Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» был извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Сардакова Л.Н. в судебное заседание не явилась, извещалась по последнему известному месту жительства в. <адрес>. Установлено, что по указанному адресу не проживает в связи с чем, ответчику был назначен представителем адвокат.
Назначенный судом представитель ответчика Сардаковой Л.Н. - Долматова Н.И. с иском не согласна и просит оставить его без удовлетворения.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд считает, что исковые требования ОАО «Альфа-Банк» подлежат частичному удовлетворению.
Как установлено в суде, между истцом ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком Сардаковой Л. Н. заключено соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику. Сумма установленного кредитного лимита 44 000 рублей. Сумма использованного кредитного лимита составила 79 672 рубля 90 копеек. То, что указанная сумма перечислена Сардаковой Л.Н., подтверждается представленными документами.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования счета по потребительской карте, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 5-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Согласно выписке по счету заемщик денежными средствами, предоставленными ему воспользовался. В настоящее время Сардакова Л.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п.п. 7.1-7.8. Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 50% (пятидесяти процентов) годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 160 рублей.
Расчет представленный истцом проверен и признается правильным за исключением включения суммы за комиссию за ведение ссудного счета. Сумма в размере 3024 рубля 93 копейки за обслуживание счета не подлежит взысканию с ответчика по следующим обстоятельствам.
Возложение обязанности на ответчика по оплате услуг по открытию и ведению ссудного счета в связи с предоставлением кредита является нарушением Закона «О защите прав потребителей». Действия Банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Данный вид комиссии ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими нормативно-правовыми актами и федеральными законами не предусмотрен, таким образом включение в договор условий об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителя. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров /услуг/ обязательным приобретением иных товаров и услуг.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ /утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П/ следует, что условием предоставления и погашения кредита /кредиторская обязанность банка/ является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу. В связи с указанным нет оснований и взыскивать штраф на комиссию за обслуживание счета в размере 74 рублей 94 копеек.
Таким образом задолженность Сардаковой Л.Н. составляет 48 181 рубль 21 копейка и складывается из следующего:
Основной долг 79 672 рубля 90 копеек, 35 775,35 рублей - уплаченный сумма основного долга, 43 897, 55 рублей - задолженность.
Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 16140,70 рублей, 12 927.88 рублей уплаченные проценты, 3212.82 рубля -задолженность по процентам.
Неустойка за несвоевременную уплату процентов 109.02 рубля, 35.72 рубля - уплаченная неустойка, 73.30 -задолженность по неустойке.
Неустойка за несвоевременную уплату основного долга / период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ/ - 291.27 рублей, уплаченная неустойка- 93.73 рубля, задолженность по неустойке - 197.54 рубля.
Штраф за возникновение просроченной задолженности 1 440 рублей, уплаченная сумма штрафа 640 рублей, задолженность по штрафу 800 рублей.
Просроченный основной долг - 43 897 рублей 55 копеек, начисленные проценты 3212 рублей 82 копейки, штрафы и неустойки 1070.84 рублей. 43 897,55+3212.82+1070.84= 48 181 рубль 21 копейка.
Согласно п. 1 ст.438 ГК РФ.
В соответствии со ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, ст. 807 ч. 1 п. 2 ГК РФ договор кредита считается заключенным с момента передачи денег. Факт передачи денег подтвержден документально. По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Как установлено в судебном заседании и согласно выписки из лицевого счета за время пользования кредитом заемщик Сардакова Л.Н. допускала неоднократную просрочку платежей в счет погашения кредита. Таким образом, установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств установленных кредитным договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа вместе с причитающимся процентами. Установлено, что просроченная задолженность по вине заемщика образовалась с ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 1645 рублей 43 копейки.
Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Сардаковой Л.Н. задолженность по кредитному договору в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере 49826 /сорок девять тысяч восемьсот двадцать шесть/ рублей 64 /шестьдесят четыре копейки, в том числе: 48 181 /сорок восемь тысяч сто восемьдесят один/ рубль 21 /двадцать одну/ копейку задолженность по кредитному договору и судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 1645 /одна тысяча шестьсот сорок пять/ рублей 43 /сорок три/ копейки.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Косихинский районный суд в течение 10 дней со дня вынесения.
Судья Снытников А.В.
<данные изъяты>