Дело № 2 - 242 /2011 года/

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Косиха                                                                                                                    2 ноября 2011 года

Косихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Снытникова А.В.,

при секретаре Сурковой Е.Е.,

с участием ответчика Райха В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Райху В.Е., о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,      

У С Т А Н О В И Л

ООО «РУСФИНС БАНК» обратилось в Косихинский районный суд с иском к Райху В.Е., о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита в размере 148 639, 77 рублей. Просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4172,80 рублей.

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Райх В.Е. обратился в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 100 000 рублей. В соответствии с указанными условиями заявление следует считать офертой.

Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Кредитный договор был заключен и ему был присвоен номер №.

Согласно п. 3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора /состоящего из заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов и графика платежей клиента/. Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты указанной в графике платежей.

Согласно п. 3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей.

Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору и другими документами. В настоящее время не исполнена обязанность по возврату задолженности, которая составляет 148 639.77 рублей. Рассчитывается сумма следующим образом:

Долг по уплате комиссии 42 000 рублей, текущий долг по кредиту 63 298,81 рубль, срочные проценты на сумму текущего долга 7662,96 рублей, просроченный кредит 28 396, 40 рублей, просроченные проценты 7281,60 рублей.              

Представитель истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» был извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Райх В.Е. исковые требования признает частично на сумму 91 000 рублей, так как эта сумма задолженности была до него доведена представителями банка ДД.ММ.ГГГГ. Не признает задолженность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Он не знал, что нужно платить ежемесячно за обслуживание и ведение ссудного счета по 1400 рублей. Считает, что такие платежи банку не должны поступать. С общими условиями предоставления нецелевых кредитов перед подписанием заявления о предоставлении кредита он не знакомился.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд считает, что исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» подлежат частичному удовлетворению.

Как установлено в суде ДД.ММ.ГГГГ Райх В.Е. обратился с заявлением в адрес ООО «РУСФИНС БАНК», об открытии счета и о предоставлении кредита в размере 100 000 рублей. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк ДД.ММ.ГГГГ осуществил перечисление денежных средств на счет Заемщика. То, что указанная сумма перечислена Райх В.В. подтверждается представленными документами и в том числе платежным поручением от 26.02. 2009 года.

Свои обязательства по кредиту банк исполнил. Заключенному кредитному договору присвоен номер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживание банковского счета содержатся условия кредитования, проценты за пользование кредитом и согласно представленного расчета задолженности определены в 12.76 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно п. 3.1, 2.2.5 Общих Условий и указана в предоставленном в графике платежей представленном Банком. Ежемесячный платеж указан в графике в размере 4780 рублей и в том числе и ежемесячная комиссия 1400 рублей за обслуживание счета.

Согласно представленных документов заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами. В настоящее время принятые на себя обязательства Райх В.Е. не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

Согласно п. 3.3 Общих условий проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. В п. 2.2.1 установлена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1.4 % от суммы кредита то есть 1400 рублей ежемесячно.

В случае просрочки исполнения Заемщиком в п. 6.1 Общих условий предусмотрены штрафные санкции в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа. Истец сумму штрафа за просрочку в иске не заявляет.

Расчет представленный истцом проверен и признается правильным за исключением включения суммы за комиссию за ведение ссудного счета. Сумма в размере 42000 рублей за обслуживание счета не подлежит взысканию с ответчика по следующим основаниям. Возложение обязанности на ответчика по оплате услуг по открытию и ведению ссудного счета в связи с предоставлением кредита является нарушением Закона «О защите прав потребителей». Действия Банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Данный вид комиссии ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими нормативно-правовыми актами и федеральными законами не предусмотрен. Таким образом включение в договор условий об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителя. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров /услуг/ обязательным приобретением иных товаров и услуг.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ /утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П/ следует, что условием предоставления и погашения кредита /кредиторская обязанность банка/ является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу.

Задолженность     Райха В.Е. составляет на ДД.ММ.ГГГГ - 106 639 рублей 77 копеек, которая складывается из следующего: текущий долг по кредиту 63 298 рублей 81 копейка, срочные проценты на сумму текущего долга 7662 рублей 96 копеек, просроченный кредит 28 396 рублей 40 копеек, просроченные проценты 7281 рубль 60 копеек.

Согласно п. 1 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, ст. 807 ч. 1 п. 2 ГК РФ договор кредита считается заключенным с момента передачи денег. Факт передачи денег подтвержден документально. По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как установлено в судебном заседании и согласно выписки из лицевого счета за время пользования кредитом заемщик Райх В.Е. допускал неоднократную просрочку платежей в счет погашения кредита. С апреля 2009 года по октябрь 2009 года поступило только пять платежей. Задолженность образовалась с октября 2009 года. Таким образом, установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств установленных кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2399 рублей 56 копеек.

Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Райха В.Е. задолженность по кредитному договору в пользу ООО «Русфинанс Банк» в размере 109 633 /сто девять тысяч шестьсот тридцать три/ рубля 33 /тридцать три/ копейки, в том числе: текущий долг по кредиту 63 298 /шестьдесят три тысячи двести девяносто восемь/ рублей 81 /восемьдесят одну/ копейку; срочные проценты на сумму текущего долга 7 662 /семь тысяч шестьсот шестьдесят два/ рубля 96 /девяносто шесть/ копеек; просроченный кредит 28 396 / двадцать восемь тысяч триста девяносто шесть/ рублей 40 /сорок/ копеек; просроченные проценты 7 281 / семь тысяч двести восемьдесят один/ рубль 60 / шестьдесят/ копеек; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 993 /две тысячи девятьсот девяносто три/ рубля 56 /пятьдесят шесть/ копеек.     

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Косихинский районный суд в течение 10 дней со дня вынесения.

            Судья                                                                                                       Снытников А.В.