Дело № 2-139/2011 РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 марта 2011 года с. Кош-Агач
Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи | Ялбаковой Э.В., |
при секретаре | Керексибесовой А.С., |
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Мусаевой Г.Т., Баталову Е.Т., Хасенову А.Д. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к Мусаевой Г.Т., Баталову Е.Т., Хасенову А.Д. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 17 августа 2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Мусаевой Г.Т. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «Ноосфера» предоставил Мусаевой Г.Т. кредит в размере 200 000 рублей сроком по 16 августа 2010 года включительно под 22% годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Мусаева Г.Т. не производила гашение суммы основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на 31.01.2011г. составляет 200 000 рублей. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Мусаевой Г.Т. произведена в июне 2008г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.04.2008 по 30.04.2008, проценты за пользование кредитом за период с 01.05.2008г. по 31.01.2011г. в сумме 121 190,54 рублей - не оплачены до настоящего времени. В соответствии с п.1.7 кредитного договора № проценты за пользование кредитом начисляются исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом. Пунктом 3.1 кредитного договора № предусмотрена ответственность заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивать банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. Банк предоставил кредит на срок по 16 августа 2010г. включительно. Поэтому за период с 17.08.2010г. по 31.01.2011г. банком начислены проценты на сумму неуплаченного основного долга по кредитному договору в размере 59 700 рублей. Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.08.2008 по 31.01.2011 банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 539 107,89 рублей. На основании ст.39 ГПК РФ, с учетом материального положения ответчиков, истец снижает размер процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.08.2008г. по 31.01.2010г. в размере 451 864,93 рублей. Таким образом, сумма задолженности Мусаевой Г.Т. перед банком «Ноосфера» по кредитному договору № по состоянию на 31.01.2011 составляет 468 133,50 рублей, в том числе: 200 000,00 рублей - сумма основного долга, 121 190,54 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2008 г. по 31.01.2011 г., 59 700,00 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 17.08.2010 г. по 31.01.2011 г., 87 242,96 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.02.2010 г. по 31.01.2011 г. Для обеспечения исполнения обязательств Мусаевой Г.Т. по кредитному договору № представлено поручительство физических лиц - Батталова Е.Т. и Хасенова А.Д. Согласно п.2.1 договоров поручительства № и № от 17.08.2007 поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 200 000,00 рублей к Батталову Е.Т. и Хасенову А.Д.
Согласно п.2.2.4 кредитного договора № проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяц и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.05.2008г. Поскольку заемщик 31.05.2008г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.05.2008г. по 31.05.2008г., то у банка, согласно договорам поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с 01.05.2008г. по 31.01.2010г. в сумме 77 190,54 рублей в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.05.2008 по 31.01.2010г. прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2010г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2010г. по 31.01.2011г. в размере 44 000 рублей к Батталову Е.Т и Хасенову А.Д. Оставшаяся сумма процентов за период с 01.05.2008г. по 31.01.2010г. в размере 77 190,54 рублей подлежит уплате только Мусаевой Г.Т. АКБ «Ноосфера» (ЗАО) просит взыскать в солидарном порядке с Мусаевой Г.Т., Батталова Е.Т., Хасенова А.Д. задолженность в размере 390 942,96 рублей, в том числе: 200 000,00 рублей - сумма основного долга, 44 000,00 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2010 г. по 31.01.2011 г., 59 700,00 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 17.08.2010 г. по 31.01.2011 г., 87 242,96 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.02.2010 г. по 31.01.2011 г., взыскать с Мусаевой Г.Т. долг в размере 77 190,54 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2008г. по 31.01.2010г., взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 018,86 рублей, взыскать с Мусаевой Г.Т. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 543,81 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление.
В судебном заседании ответчик Мусаева Г.Т. представила заявление о признании иска в части основного долга в размере 200 000,00 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1500 рублей, а проценты и неустойку просили уменьшить.
В судебном заседании ответчики Батталов Е.Т. и Хасенов А.Д. исковые требования не признали в полном объеме, пояснив, что имеют на иждивении малолетних детей, являются заемщиками по двум кредитным договорам и что Мусаева Г.Т. сама обязалась погасить кредит.
Суд, выслушав ответчиков, изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно кредитному договору № от 17 августа 2007 года, заключенному между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Мусаевой Г.Т., Мусаевой Г.Т. предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей, сроком до 16 августа 2010 года под 22% годовых.
Выдача кредита истцом ответчику Мусаевой Г.Т. в сумме 200 000 рублей произведена, что подтверждается расходно-кассовым ордером № 3 от 17 августа 2007 года.
Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - по 17 августа 2010 года включительно.
Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).
Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.
Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита, установленного п.1.2 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки.
Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.
Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.
Материалами дела, из искового заявления, расчета взыскиваемой суммы, выпиской по лицевому счету за период с 17.08.2007г. по 25.01.2011 года, установлено, что заемщиком Мусаевой Г.Т. обязательства по возврату кредита в сумме 200 000 рублей в установленный договором срок - 17 августа 2010 года, а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2010г. по 31.01.2011г. в сумме 44 000 не были исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту в размере 200 000 рублей - сумма основного долга, 44 000 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2010 г. по 31.01.2011 г., 59 700 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 17.08.2010 г. по 31.01.2011 г., 87 242,96 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.02.2010 г. по 31.01.2011г.
Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежит уменьшению по следующим основаниям.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 17.08.2010 года по 31.01.2011 года составляет 59 700 рублей, тогда как сумма основного долга составляет 200 000 рублей. Сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.02.2010 года по 31.01.2011 года составляет 87 242,96 рублей, тогда как сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2010 года по 31.01.2011 года составляет 44 000 рублей. В связи, с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Мусаевой Г.Т. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по возврату кредита до 10 000 рублей и размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 10 000 рублей.
Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу п.2.1 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно п.1.1 договоров поручительства № и № от 17 августа 2007 года Батталов Е.Т. и Хасенов А.Д. обязались перед банком отвечать за исполнение Мусаевой Г.Т. ее обязательств по кредитному договору № от 17 августа 2007 года в том же объеме, как и Мусаева Г.Т., поручителям известны все условия указанного кредитного договора.
На основании п.п.2.1, 2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика.
Судом установлено, что заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.05.2008 года. Поскольку заемщик 31.05.2008г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.05.2008г. по 31.05.2008г., то у банка, согласно договорам поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с 01.05.2008г. по 31.01.2010г. в сумме 77 190,54 рублей в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.05.2008 по 31.01.2010г. прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2010г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2010г. по 31.01.2011г. в размере 44 000 рублей к Батталову Е.Т. и Хасенову А.Д.. Оставшаяся сумма процентов за период с 01.05.2008г. по 31.01.2010г. в размере 77 190,54 рублей подлежит уплате только Мусаевой Г.Т.
На основании изложенного требования истца к Мусаевой Г.Т., Баталову Е.Т. и Хасенову А.Д. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании основного долга в сумме 264 000 рублей, в том числе: 200 000 рублей - сумма основного долга, 44 000 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2010 г. по 31.01.2011 г., 10 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 17.08.2010 г. по 31.01.2011 г., 10 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.02.2010 г. по 31.01.2011г. В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 77 242,96 рублей, а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 49 700 рублей суд полагает необходимым отказать.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Ноосфера» к Мусаевой Г.Т.,Батталову Е.Т. и Хасенову А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке в сумме 264 000 рублей с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 840 рублей. С ответчика Мусаевой Г.Т. в пользу истца подлежит взысканию долг в размере 77 190,54 рублей сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2008 по 31.01.2010г. и расходы по уплате госпошлины в сумме 1 543,81 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) удовлетворить в части.
Взыскать в солидарном порядке с Мусаевой Г.Т., Батталова Е.Т., Хасенова А.Д. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере 264 000 рублей, в том числе: 200 000 рублей - сумма основного долга, 44 000 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2010 г. по 31.01.2011 г., 10 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 17.08.2010 г. по 31.01.2011 г., 10 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.02.2010 г. по 31.01.2011 г. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 840 рублей.
В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Мусаевой Г.Т., Баталову Е.Т., Хасенову А.Д. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 77 242,96 рублей, а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 49 700 рублей, отказать.
Взыскать с Мусаевой Г.Т. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) долг в размере 77 190,54 рублей - сумма процентов за пользование кредитом в период с 01.05.2008г. по 31.01.2010г. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 543,81 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.
Мотивированное решение изготовлено 16.03.2011 года.
Судья Э.В. Ялбакова