ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кош-Агач                                              24 мая 2011 г.

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Турсунову Д.М., Турсуновой А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к Турсунову Д.М., Турсуновой А.Б. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 02 октября 2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Турсуновым Д.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «НООСФЕРА» предоставил кредит в размере 300 000 (триста тысяч) рублей сроком по 30 сентября 2010 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом.

С момента получения кредита Турсуновым Д.М. производилось частичное гашение основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на 18.03.2011г. составляет 271 788 руб. 08 коп.

Последняя оплата процентов за пользование кредитом Турсуновым Д.М. произведена 08 октября 2008г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2008г. по 26.08.2008г., проценты за пользование кредитом за период с 27.08.2008 г. по 18.03.2011 г. в сумме 57 663 руб. 75 коп. - не оплачены до настоящего времени. В соответствии с п.1.7 кредитного договора № проценты за пользование кредитом начисляются исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом.

Пунктом 3.1. кредитного договора № предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. В силу п.1.2. кредитного договора № банк предоставил кредит на срок по 30 сентября 2010г. включительно. Поэтому за период с 01.10.2010 г. по 18.03.2011 г. банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 68 898 руб. 28 коп.

Пунктом 3.2. кредитного договора № предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1 % за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.10.2008 г. по 18.03.2011 г. банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 646 511 руб. 31 коп.

С учетом материального положения ответчиков истец снижает размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 110 784 руб. 84 коп. за период с 01.04.2010 г. по 18.03.2011 г.

Таким образом, истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.10.2008 г. по 31.03.2010 г. в размере 535 726 руб.47 коп.

Таким образом, сумма задолженности Турсунова Д.М. перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по кредитному договору № по состоянию на 18.03.2011 г. составляет 509 134 руб. 95 коп., в том числе: 271 788 руб. 08 коп. - сумма основного долга; 57 663 руб. 75 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2008 г. по 18.03.2011 г.; 68 898 руб. 28 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2010 г. по 18.03.2011 г.; 110 784 руб. 84 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2010 г. по 18.03.2011 г.

Для обеспечения исполнения обязательства Турсунову Д.М. по кредитному договору представлено поручительство физического лица - Турсуновой А.Б..

Согласно п.2.1 договора поручительства № от 02.10.2007 поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 271 788 руб. 08 коп. к Турсуновой А.Б.

Согласно п.2.2.4 кредитного договора № проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита.

Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 27.08.2008 г. Поскольку Заемщик 30.09.2008 г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 27.08.2008 г. по 31.08.2008 г., то у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с 27.08.2008 г. по 31.03.2010 г. в сумме 95 338 руб. 18 коп., в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за период с 27.08.2008г. по 31.03.2010г. прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010 г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010г. по 18.03.2011 г. в сумме 57 663 руб. 75 коп. к Турсуновой А.Б.

Оставшаяся сумма процентов за пользование кредита в размере 95 338 руб. 18 коп., подлежит уплате только Турсуновым Д.М.

АКБ «Ноосфера» (ЗАО) просит взыскать в солидарном порядке с Турсунова Д.М., Турсуновой А.Б. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) долг в размере 509 134 руб. 95 коп., в том числе: 271 788 руб. 08 коп. - сумма основного долга; 57 663 руб. 75 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2008 г. по 18.03.2011 г.; 68 898 руб. 28 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2010 г. по 18.03.2011 г.; 110 784 руб. 84 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2010 г. по 18.03.2011 г. и расходы по оплате госпошлины в сумме 8 291 руб. 35 коп., взыскать с Турсунова Д.М. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) - сумму процентов за пользование кредитом за период с 27.08.2008 г. по 31.03.2010 г. в размере 95 338 руб. 18 коп. и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 953 руб. 38 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление и заявление истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчики Турсунов Д.М. и Турсунова А.Б. не явились, извещены надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовые уведомления.

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно кредитному договору № от 02.10.2007 г., заключенному между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Турсуновым Д.М., Турсунову Д.М. предоставлен кредит в сумме 300 000 руб., сроком до 30.09.2010 г. под 22% годовых.

Выдача кредита истцом ответчику Турсунову Д.М. в сумме 300 000 руб. произведена, что подтверждается расходно-кассовым ордером № 64 от 02.10.2007 г.

Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - по 30.09.2010 г. включительно.

Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).

Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.

Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита, установленного п.1.2 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки.

Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.

Материалами дела, из искового заявления, расчета взыскиваемой суммы, выпиской по лицевому счету за период с 02.10.2007 г. по 18.03.2011 г., установлено, что заемщиком Турсуновым Д.М. обязательства по возврату кредита в сумме 300 000 руб. в установленный договором срок - до 10.09.2010 г., а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2010 г. по 18.03.2011 г. в сумме 57 663,75 руб. не были исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту в размере 300 000 руб., в виде суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2010 г. по 18.03.2011 г. в размере 57 663,75 руб., в виде суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 01.04.2010 г. по 18.03.2011 г. в размере 68 898,28 руб., в виде суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2010 г. по 18.03.2011 г. в размере 110 784,84 руб.

Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежит уменьшению по следующим основаниям.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 г. № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 01.04.2010 г. по 18.03.2011 г. составляет 68 898,28 руб., тогда как сумма основного долга составляет 271 788,08 руб.. Сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2010 г. по 18.03.2011 г. составляет 110 784,84 руб., тогда как сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2010 г. по 18.03.2011 г. составляет 57 663,75 руб.. В связи с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Турсунов Д.М. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по возврату кредита до 10 000 руб. и размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 10 000 руб.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п.2.1 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение г. со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Согласно п.1.1 договора поручительства № от 02.10.2007 г., Турсунова А.Б. обязалась перед банком отвечать за исполнение Турсуновым Д.М. его обязательств по кредитному договору № от 02.10.2007 г. в том же объеме, как и Турсунов Д.М., поручителю известны все условия указанного кредитного договора.

На основании п.п.2.1, 2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика.

Судом установлено, что заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку Заемщик ДД.ММ.ГГГГ не исполнил обязательство по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с 27.08.2008 г. по 31.03.2010 г. в сумме 95 338 руб. 18 коп., в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за период с 27.08.2008г. по 31.03.2010г. прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010 г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010г. по 18.03.2011 г. в сумме 57 663 руб. 75 коп. к Турсуновой А.Б. Оставшаяся сумма процентов за пользование кредита в размере 95 338 руб. 18 коп., подлежит уплате только Турсуновым Д.М.

На основании изложенного требования истца к Турсунову Д.М., Турсуновой А.Б. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании основного долга в сумме 349 451,83 руб., в том числе: 271 788 руб. 08 коп. - сумма основного долга; 57 663 руб. 75 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2008 г. по 18.03.2011 г.; 10 000 руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2010 г. по 18.03.2011 г.; 10 000 руб.. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2010 г. по 18.03.2011 г. В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 58 898,28 руб., а также процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 100 784,84 руб. суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Ноосфера» к Турсунову Д.М., Турсуновой А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке в сумме 349 451,83 руб. с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 694,52 руб.. С ответчика Турсунова Д.М. в пользу истца подлежит взысканию долг в размере 95 338,18 руб.- сумма процентов за пользование кредитом за период с 27.08.2008 г. по 31.03.2010 г. и расходы по уплате госпошлины в сумме 953,38 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд                                                              

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке с Турсунова Д.М., Турсуновой А.Б. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере 349 451,83 руб., в том числе: 271 788 руб. 08 коп. - сумма основного долга; 57 663 руб. 75 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2008 г. по 18.03.2011 г.; 10 000 руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2010 г. по 18.03.2011 г.; 10 000 руб. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2010 г. по 18.03.2011 г. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 694,52 руб.

В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Турсунову Д.М., Турсуновой А.Б. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 58 898,28 руб., а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 100 784,84 руб., отказать.

Взыскать с Турсунова Д.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) долг в размере 95 338,18 руб. - сумма процентов за пользование кредитом в период 27.08.2008 г. по 31.03.2010 г. и расходы по уплате госпошлины в сумме 953,38 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья                                                                                                            Лубеницкий Н.Г.