ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кош-Агач                               15 июня 2011 г.

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Сахиляновой С.С., Ултариковой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к Сахиляновой С.С., Ултариковой А.М. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 23 августа 2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Сахиляновой С.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «НООСФЕРА» предоставил кредит в размере 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей сроком по 20 августа 2010 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом.

С момента получения кредита Сахилянова С.С. производила частичное гашение основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на 13.05.2011г. составляет 43 645 руб. 27 коп.

Последняя оплата процентов за пользование кредитом Сахиляновой С.С. произведена в феврале 2009 г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2009 г. по 31.01.2009 г., проценты за пользование кредитом за период с 01.02.2009 г. по 13.05.2011 г. в сумме 21 899 руб. 15 коп. - не оплачены до настоящего времени.

Пунктом 3.1. кредитного договора № предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. В силу п.1.2. кредитного договора № банк предоставил кредит на срок по 20 августа 2010г. включительно. Поэтому за период с 21.08.2010 г. по 13.05.2011 г. банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 17 414 руб. 46 коп.

Пунктом 3.2. кредитного договора № предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1 % за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.04.2009 г. по 13.05.2011 г. банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 81 343 руб. 06 коп.

С учетом материального положения ответчиков истец снижает размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 16 568 руб. 25 коп. за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г., т.е. истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2009 г. по 31.05.2010г. в размере 64 774 руб. 82 коп.

Таким образом, сумма задолженности Сахиляновой С.С. перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по кредитному договору № по состоянию на 13.05.2011 г. составляет 99 527 руб. 13 коп., в том числе: 43 645 руб. 27 коп. - сумма основного долга, 21 899 руб. 15 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2009 г. по 13.05.2011 г., 17 414 руб. 46 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 21.08.2010 г. по 13.05.2011 г., 16 568 руб. 25 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г.

Для обеспечения исполнения обязательств Сахиляновой С.С. по кредитному договору № предоставлено поручительство физического лица - Ултариковой А.М..

Согласно п.2.1 договора поручительства № от 23 августа 2007 года, поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 43 645 руб. 27 коп. к Ултариковой А.М.

Согласно п.2.2.4 кредитного договора № проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяц и в окончательный расчет в день возврата кредита.

Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.02.2009 г. Поскольку Заемщик 31.03.2009 г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.02.2009 г. по 28.02.2009 г., то у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с 01.02.2009 г. по 31.05.2010 г. в сумме 12 758 руб. 77 коп. в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за период с 01.02.2009 г. по 31.05.2010г. прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010г. по 13.05.2011 г. в сумме 9 140 руб. 38 коп. к Ултариковой А.М.

Оставшаяся сумма процентов за пользование кредита в размере 12 758 руб. 77 коп. подлежит уплате только Сахиляновой С.С.

Также в солидарном порядке АКБ «Ноосфера» (ЗАО) вправе предъявить требования о взыскании с Сахиляновой С.С. и Ултариковой А.М. суммы основного долга в размере 43 645 руб. 27 коп., 17 414 руб. 46 коп. - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 21.08.2010 г. по 13.05.2011 г., 16 568 руб. 25 коп. - суммы процентов сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г.

АКБ «Ноосфера» (ЗАО) просит взыскать в солидарном порядке с Сахиляновой С.С. и Ултариковой А.М. задолженность в размере 86 768 руб. 36 коп., в том числе: 43 645 руб. 27 коп. - сумма основного долга, 9 140 руб. 38 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г., 17 414 руб. 46 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 21.08.2010 г. по 13.05.2011 г., 16 568 руб. 25 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г. и расходы по оплате госпошлины в сумме 2 803 руб. 05 коп., взыскать с Сахиляновой С.С. долг в размере 12 758 руб. 77 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2009 г. по 31.05.2010 г. и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 382 руб. 76 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление и заявление истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчики Сахилянова С.С. и Ултарикова А.М. не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствии, иск признали в полном объеме, о чем в материалах дела имеются заявления.

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно кредитному договору № № от 23.08.2007 г., заключенному между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Сахиляновой С.С., Сахиляновой С.С. предоставлен кредит в сумме 60 000 руб., сроком до 20.08.2010 г. под 22% годовых.

Выдача кредита истцом ответчику Сахиляновой С.С. в сумме 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей произведена, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от 23.08.2007 г.

Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - по 11.03.2010 г. включительно.

Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).

Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.

Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита, установленного п.1.2 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки.

Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.

Материалами дела, из искового заявления, расчета взыскиваемой суммы, выпиской по лицевому счету за период с 23.08.2007 г. по 13.05.2011 г., установлено, что заемщиком Сахиляновой С.С. обязательства по возврату кредита в сумме 60 000 руб. в установленный договором срок - до 20.08.2010 г., а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2009 г. по 13.05.2011 г. в сумме 21 899 руб. 15 коп. не были исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту в размере 43 645 руб. 27 коп., в виде суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г., в размере 9 140 руб. 38 коп., в виде суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 21.08.2010 г. по 13.05.2011 г. в размере 17 414 руб. 46 коп., в виде суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г. в размере 16 568 руб. 25 коп.

Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежит уменьшению по следующим основаниям.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 г. № положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 21.08.2010 г. по 13.05.2011 г. составляет 17 414 руб. 46 коп., тогда как сумма основного долга составляет 43 645 руб. 27 коп.. Сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г. составляет 16 568 руб. 25 коп., тогда как сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г. составляет 9 140 руб. 38 коп.. В связи с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Сахиляновой С.С. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по возврату кредита до 5 000 руб. и размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 5 000 руб.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п.2.1 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Согласно п.1.1 договора поручительства № от 23 августа 2007 года, Ултарикова А.М. обязалась перед банком отвечать за исполнение Сахиляновой С.С. ее обязательств по кредитному договору № от 23 августа 2007 года в том же объеме, как и Сахилянова С.С., поручителю известны все условия указанного кредитного договора.

На основании п.п.2.1, 2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика.

Судом установлено, что Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.02.2009 г. Поскольку Заемщик 31.03.2009 г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.02.2009 г. по 28.02.2009 г., то у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с 01.02.2009 г. по 31.05.2010 г. в сумме 12 758 руб. 77 коп. в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за период с 01.02.2009 г. по 31.05.2010г. прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010г. по 13.05.2011 г. в сумме 9 140 руб. 38 коп. к Ултариковой А.М.

Оставшаяся сумма процентов за пользование кредита в размере 12 758 руб. 77 коп. подлежит уплате только Сахиляновой С.С.

На основании изложенного требования истца к Сахиляновой С.С., Ултариковой А.М. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании задолженности в сумме 62 785 руб. 65 коп., в том числе: 43 645 руб. 27 коп. - сумма основного долга, 9 140 руб. 38 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г., 5 000 руб. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 21.08.2010 г. по 13.05.2011 г., 5 000 руб. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г.

В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 12 414 руб. 46 коп., а также процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 11 568 руб. 25 коп. суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Ноосфера» к Сахиляновой С.С., Ултариковой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке в сумме 62 785 руб. 65 коп. с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2683,57 руб.. С ответчика Сахиляновой С.С. в пользу истца подлежит взысканию долг в размере 12 758 руб. 77 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2009 г. по 31.05.2010 г. и расходы по уплате госпошлины в сумме 382 руб. 76 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд                                                              

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке с Сахиляновой С.С., Ултариковой А.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере 62 785 руб. 65 коп., в том числе: 43 645 руб. 27 коп. - сумма основного долга, 9 140 руб. 38 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г., 5 000 руб. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 21.08.2010 г. по 13.05.2011 г., 5 000 руб. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2683,57 руб.

В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Сахиляновой С.С., Ултариковой А.М. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 11 568 руб. 25 коп., а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 12 414 руб. 46 коп., отказать.

Взыскать с Сахиляновой С.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) долг в размере 12 758 руб. 77 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2009 г. по 31.05.2010 г. и расходы по уплате госпошлины в сумме 382 руб. 76 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья                                                                               Лубеницкий Н.Г.