ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кош-Агач                               13 июня 2011 г.

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Дилековой М.Г., Джилекову Б.З. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к Дилековой М.Г., Джилекову Б.З. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 12 марта 2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) Дилековой М.Г. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «НООСФЕРА» предоставил кредит в размере 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей сроком по 11 марта 2010 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом.

С момента получения кредита Дилекова М.Г. производила частичное гашение основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на 13.05.2011г. составляет 58 876 руб. 97 коп.

Последняя оплата по кредиту Дилековой М.Г. произведена в сентябре 2008 г., оплачены проценты за период с 01.08.2008 г. по 31.08.2008 г., проценты за пользование кредитом за период с 01.09.2008 г. по 13.05.2011 г. в сумме 34 694 руб. 87 коп. - не оплачены до настоящего времени.

Пунктом 3.1. кредитного договора № предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. В силу п.1.2. кредитного договора № банк предоставил кредит на срок по 26 июля 2010г. включительно. Поэтому за период с 13.03.2010 г. по 13.05.2011 г. банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 37 180 руб. 81 коп.

Пунктом 3.2. кредитного договора № предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1 % за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.11.2008 г. по 13.05.2011 г. банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 154 145 руб. 47 коп.

С учетом материального положения ответчиков истец снижает размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 22 444 руб. 77 коп. за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г. Таким образом, истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.11.2008 г. по 31.05.2010 г. в размере 131 700 руб. 70 коп.

Таким образом, сумма задолженности Дилековой М.Г.перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по кредитному договору № по состоянию на 13.05.2011 г. составляет 153 197 руб. 42 коп., в том числе: 58 876 руб. 97 коп. - сумма основного долга; 34 694 руб. 87 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2008 г. по 13.05.2011 г.; 37 180 руб. 81 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 12.03.2010 г. по 13.05.2011 г.; 22 444 руб. 77 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г.

Для обеспечения исполнения обязательств Дилековой М.Г.по кредитному договору № предоставлено поручительство физического лица - Джилекова Б.З.

Согласно п.2.1 договора поручительства № от 12 марта 2007 года поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 58 876 руб. 97 коп. к Джилекову Б.З.

Согласно п.2.2.4 кредитного договора № проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяц и в окончательный расчет в день возврата кредита.

Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.09.2008 г. Поскольку Заемщик 31.10.2008 г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.09.2008 г. по 30.09.2008 г., то у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с 01.09.2008 г. по 31.05.2010 г. в сумме 22 629 руб. 13 коп. в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.09.2008 г. по 31.05.2010 г. прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г. в размере 12 065 руб. 75 коп. к Джилекову Б.З.

Оставшаяся сумма процентов за период с 01.09.2008 г. по 31.05.2010 г.в размере 22 629 руб. 13 коп. подлежит уплате только Дилековой М.Г.

Также в солидарном порядке АКБ «Ноосфера» (ЗАО) вправе предъявить требования о взыскании с Дилековой М.Г. и Джилекова Б.З. суммы основного долга в размере 58 876 руб. 97 коп., 37 180 руб. 81 коп. - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 12.03.2010 г. по 13.05.2011г., 22 444 руб. 77 коп. - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г.

АКБ «Ноосфера» (ЗАО) просит взыскать в солидарном порядке с Дилековой М.Г. и Джилекова Б.З. задолженность в размере 105 453 руб. 23 коп., в том числе: 58 876 руб. 97 коп. - сумма основного долга; 12 065 руб. 75 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г.; 37 180 руб. 81 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 12.03.2010 г. по 13.05.2011 г.; 22 444 руб. 77 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г. и расходы по оплате госпошлины в сумме 3 309 руб. 06 коп., взыскать с Дилековой М.Г. долг в размере 22 629 руб. 13 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2008 г. по 31.05.2010 г. и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 954 руб. 88 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление и заявление истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчики Дилекова М.Г. и Джилеков Б.З. не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются почтовые уведомления.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, учитывая согласие представителя истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, не поступления в суд от ответчика, извещенного надлежащим образом, заявления о рассмотрении дела в ее отсутствии, не сообщившей об уважительных причинах неявки, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно кредитному договору № от 12.03.2007 г., заключенному между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Дилековой М.Г., Дилековой М.Г. предоставлен кредит в сумме 60 000 руб., сроком до 11.03.2010 г. под 22% годовых.

Выдача кредита истцом ответчику Дилековой М.Г. в сумме 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей произведена, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от 12.03.2007 г.

Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - по 11.03.2010 г. включительно.

Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).

Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.

Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита, установленного п.1.2 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки.

Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.

Материалами дела, из искового заявления, расчета взыскиваемой суммы, выпиской по лицевому счету за период с 12.03.2007 г. по 06.05.2011 г., установлено, что заемщиком Дилековой М.Г. обязательства по возврату кредита в сумме 60 000 руб. в установленный договором срок - до 11.03.2010 г., а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2008 г. по 13.05.2011 г. в сумме 34 694 руб. 87 коп. не были исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту в размере 58 876 руб. 97 коп., в виде суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г., в размере 12 065 руб. 75 коп., в виде суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 12.03.2010 г. по 13.05.2011 г. в размере 37 180 руб. 81 коп., в виде суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г. в размере 22 444 руб. 77 коп.

Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежит уменьшению по следующим основаниям.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 г. № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 12.03.2010 г. по 13.05.2011 г. составляет 37 180 руб. 81 коп., тогда как сумма основного долга составляет 58 876 руб. 97 коп.. Сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г. составляет 22 444 руб. 77 коп., тогда как сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г. составляет 12 065 руб. 75 коп.. В связи с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Дилековой М.Г. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по возврату кредита до 10 000 руб. и размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 10 000 руб.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п.2.1 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Согласно п.1.1 договора поручительства № от 12.03.2007 г., Джилеков Б.З. обязался перед банком отвечать за исполнение Дилековой М.Г. ее обязательств по кредитному договору № от 12.03.2007 г. в том же объеме, как и Дилекова М.Г., поручителю известны все условия указанного кредитного договора.

На основании п.п.2.1, 2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика.

Судом установлено, что заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.09.2008 г. Поскольку Заемщик 31.10.2008 г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.09.2008 г. по 30.09.2008 г., то у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с 01.09.2008 г. по 31.05.2010 г. в сумме 22 629 руб. 13 коп. в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.09.2008 г. по 31.05.2010 г. прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г. в размере 12 065 руб. 75 коп. к Джилекову Б.З.

Оставшаяся сумма процентов за период с 01.09.2008 г. по 31.05.2010 г.в размере 22 629 руб. 13 коп. подлежит уплате только Дилековой М.Г.

На основании изложенного требования истца к Дилековой М.Г., Джилекову Б.З. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании задолженности в сумме 90 942 руб. 72 коп., в том числе: 58 876 руб. 97 коп. - сумма основного долга, 12 065 руб. 75 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г., 10 000 руб. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 12.03.2010 г. по 13.05.2011 г., 10 000 руб. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г.

В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 27 180 руб. 81 коп., а также процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 12 444 руб. 77 коп. суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Ноосфера» к Дилековой М.Г., Джилекову Б.З. о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке в сумме 90 942 руб. 72 коп. с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 528,28 руб.. С ответчика Дилековой М.Г. в пользу истца подлежит взысканию долг в размере 22 629,13 руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2008 г. по 31.05.2010 г. и расходы по уплате госпошлины в сумме 954,88 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд                                                       

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке с Дилековой М.Г., Джилекова Б.З. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере 90 942 руб. 72 коп., в том числе: 58 876 руб. 97 коп. - сумма основного долга, 12 065 руб. 75 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г., 10 000 руб. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 12.03.2010 г. по 13.05.2011 г., 10 000 руб. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 г. по 13.05.2011 г. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 528,28 руб

В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Дилековой М.Г., Джилекову Б.З. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 12 444 руб. 77 коп., а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 27 180 руб. 81 коп., отказать.

Взыскать с Дилековой М.Г. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) долг в размере 22 629,13 руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2008 г. по 31.05.2010 г. и расходы по уплате госпошлины в сумме 954,88 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Сторонами решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный суд Республики Алтай в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                               Лубеницкий Н.Г.