Именем Российской Федерации 21 июня 2011 года с. Кош-Агач Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе: председательствующего судьи Алеховикова В.А., при секретаре Ногоймоновой В.С., с участием представителя истца Ларионовой Т.В., ответчика Самарханова Н.Д., его представителя Киреева В.С. представителя ответчика Касеинова Г.О., назначенного судом Чукачука А.Ж., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Баяндинову Ж.Б., Самарханову Н.Д., Касеинову Г.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к Баяндинову Ж.Б., Самарханову Н.Д., Касеинову Г.О. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 24.07.2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Баяндиновым Ж.Б. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «Ноосфера» предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком по 23.07.2010 года с уплатой 22% годовых за пользование кредитом. В обеспечение исполнения обязательств Баяндинова Ж.Б., по кредитному договору предоставлено поручительство физических лиц - Самарханова Н.Д., Касеинова Г.О. С момента получения кредита Баяндинов Ж.Б. не производил гашение основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на 11.02.2011 составляет <данные изъяты> рублей. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Баяндиновым Ж.Б.произведена в июле 2008г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2008 по 30.06.2008, проценты за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 11.02.2011 в сумме <данные изъяты> рублей не оплачены до настоящего времени. В соответствии с п.1.7 кредитного договора № проценты за пользование кредитом начисляются исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом. Пунктом 3.1 кредитного договора № предусмотрена ответственность заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. Поэтому за период с 24.07.2010 по 11.02.2011 банком начислены проценты на сумму неуплаченного основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей. Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.09.2008 по 11.02.2011 банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме <данные изъяты> рублей. С учетом материального положения ответчиков истец снижает размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до <данные изъяты> рублей за период с 01.03.2010 по 11.02.2011. Таким образом, истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.09.2008 по 28.02.2010 в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, сумма задолженности Баяндинова Ж.Б. перед банком «Ноосфера» по кредитному договору № по состоянию на 11.02.2011 составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 11.02.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 24.07.2010 по 11.02.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2010 по 11.02.2011. Для обеспечения исполнения обязательства Баяндинова Ж.Б. по кредитному договору представлено поручительство физических лиц - Самарханова Н.Д., Касеинова Г.О. Согласно п.2.1 договоров поручительства с указанными лицами от 24.07.2007 поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей к Самарханову Н.Д., Касеинову Г.О. Согласно п.2.2.4 кредитного договора № проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом, начиная с 01.07.2008 Поскольку заемщик 31.07.2008 не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.07.2008 по 31.07.2008, то у банка, согласно договорам поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с 01.07.2008 по 28.02.2010 в сумме <данные изъяты> рублей в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за период с 01.07.2008 по 28.02.2010 прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010 по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010 по 11.02.2011 в размере <данные изъяты> рублей к Самарханову Н.Д., Касеинову Г.О. Оставшаяся сумма процентов за период с 01.07.2008 по 28.02.2010 в размере <данные изъяты> рублей подлежит уплате только Баяндиновым Ж.Б. Также в солидарном порядке АКБ «Ноосфера» (ЗАО) вправе предъявить требования о взыскании с Баяндинова Ж.Б., Самарханова Н.Д., Касеинова Г.О. суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 24.07.2010 по 11.02.2011, <данные изъяты> рублей - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2010 по 11.02.2011. АКБ «Ноосфера» (ЗАО) просит взыскать в солидарном порядке с Баяндинова Ж.Б., Самарханова Н.Д., Касеинова Г.О.задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010 по 11.02.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 24.07.2010 по 11.02.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2010 по 11.02.2011, взыскать с Баяндинова Ж.Б. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 28.02.2010 в размере <данные изъяты> рублей, взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, взыскать с Баяндинова Ж.Б. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. В судебное заседание ответчик Баяндинов Ж.Б., не явился, извещен надлежаще - судебной повесткой. В судебном заседании представитель истца Ларионова Т.В. настаивала на удовлетворении исковых требований по доводам, изложенным в тексте искового заявления. Пояснила, что при получении кредита работник банка заключает договор поручительства лично с поручителем, предварительно установив его личность. Ответчик Касеинов Г.О. не явился, извещение с адреса, указанного в договоре поручительства возвращено в суд с отметкой о том, что со слов соседей Касеинов находится в <адрес> В силу п.2.5 Договора поручительства № на Касеинове Г.О. лежит обязанность немедленного извещения Банка в случае изменения своего адреса. Данная обязанность ответчиком не исполнена. В соответствии со ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд известий об этом с последнего известного места жительства ответчика. Согласно ст.50 ГПК РФ суд назначил адвоката Чукачука А.Ж. для представления интересов ответчика Касеинова Г.О. В судебном заседании представитель ответчика Касеинова Г.О. - Чукачук А.Ж., действующий на основании ордера № 997 от 21.06.2011иск не признал. Ответчик Самарханов Н.Д. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что подпись поставил только на чистом листе, так как его об этом попросил Баяндинов. Это нужно было для представления в банк с целью подтверждения платежеспособности Баяндинова, договор поручительства не подписывал. Справку с места работы не представлял, поскольку в этот период времени не работал. Баяндинов говорил, что сам оплатит кредит, однако подставил его. Представитель Самарханова Н.Д. - Киреев В.С. поддержал доводы своего доверителя о непризнании иска, просил направить судебное поручение в <адрес> с целью допроса ответчика Касеинова Г.О. Судом данное ходатайство оставлено без удовлетворения, поскольку документального подтверждения проживания ответчика Касеинова Г.О. в <адрес> суду не представлено, а также неисполнения Касеиновым Г.О. обязанности немедленного извещения Банка в случае изменения своего адреса (п.2.5 Договора поручительства №). Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа. На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно кредитному договору № от 24.07.2007, заключенному между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Баяндиновым Ж.Б., последнему предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком до 23 июля 2010 года под 22% годовых. Выдача кредита истцом ответчику Баяндинову Ж.Б. в сумме <данные изъяты> рублей произведена, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от 24.07.2007. Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - до 23 июля 2010 года включительно. Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366). Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита, установленного п.1.2 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки. Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен. Ответчик Самарханов Н.Д. оспаривал свою подпись в договоре поручительства № от 24.07.2007, вследствие чего определением суда от 14.03.2011 была назначена почерковедческая экспертиза. Согласно заключению эксперта от 04.04.2011 подпись от имени Самарханова Н.Д. в договоре поручительства № от 24.07.2007 выполнена самим Самархановым Н.Д. Материалами дела, из искового заявления, расчета взыскиваемой суммы, выписки по лицевому счету за период с 24.07.2007 по 11.02.2011 установлено, что заемщиком Баяндиновым Ж.Б. обязательства по возврату кредита в сумме <данные изъяты> рублей в установленный договором срок - 23 июля 2010 года, а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010г. по 11.02.2011 в сумме <данные изъяты> рублей не были исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 24.07.2010 по 11.02.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2010 по 11.02.2011. Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежит уменьшению по следующим основаниям. В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 24.07.2010 по 11.02.2011 составляет <данные изъяты> рублей, тогда как сумма основного долга составляет <данные изъяты> рублей. Сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2010 по 11.02.2011 составляет <данные изъяты> рублей, тогда как сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010 по 11.02.2011 составляет <данные изъяты> рублей. В связи, с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Баяндиновым Ж.Б. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по возврату кредита до <данные изъяты> рублей и размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до <данные изъяты> рублей. Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу п.2.1 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Согласно п.1.1 договоров поручительства от 24 июля 2007 года Самарханов Н.Д., Касеинов Г.О. обязалась перед банком отвечать за исполнение Баяндиновым Ж.Б. его обязательств по кредитному договору № от 24 июля 2007 года в том же объеме, как и Баяндинов Ж.Б., поручителям известны все условия указанного кредитного договора. На основании п.п.2.1, 2.2. договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика. Судом установлено, что заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом, начиная с 01.07.2008. Поскольку заемщик 31.07.2008 не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.07.2008 по 31.07.2008, то у банка, согласно договорам поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с 01.07.2008 по 28.02.2010 в сумме <данные изъяты> рублей в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за период с 01.07.2008 по 28.02.2010 прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010 по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Банк предъявил требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010 по 11.02.2011 в размере <данные изъяты> рублей к Самарханову Н.Д., Касеинову Г.О. Оставшаяся сумма процентов за период с 01.07.2008 по 28.02.2010 в размере <данные изъяты> рублей подлежит уплате только Баяндиновым Ж.Б. Также в солидарном порядке АКБ «Ноосфера» (ЗАО) предъявил требования о взыскании с Баяндинова Ж.Б., Самарханова Н.Д., Касеинова Г.О. суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 24.07.2010 по 11.02.2011, <данные изъяты> - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2010г. по 11.02.2011. На основании изложенного требования истца к Баяндинову Ж.Б., Самарханову Н.Д., Касеинову Г.О. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010 по 11.02.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 24.07.2010 по 11.02.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2010 по 11.02.2011. В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме <данные изъяты> рублей, а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме <данные изъяты> рублей суд полагает необходимым отказать. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Ноосфера» к Баяндинову Ж.Б., Самарханову Н.Д., Касеинову Г.О. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> от <данные изъяты>). С ответчика Баяндинова Ж.Б. в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 28.02.2010 в размере <данные изъяты> рублей и расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) удовлетворить в части. Взыскать в солидарном порядке с Баяндинова Ж.Б., Самарханова Н.Д., Касеинова Г.О. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010 по 11.02.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 24.07.2010 по 11.02.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2010 по 11.02.2011, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей. В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Баяндинову Ж.Б., Самарханову Н.Д., Касеинову Г.О. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме <данные изъяты> рублей, а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме <данные изъяты> рублей, отказать. Взыскать с Баяндинова Ж.Б. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) проценты за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 28.02.2010 в размере <данные изъяты> рублей и расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай. Судья В.А. Алеховиков Мотивированное решение изготовлено 23.06.2011