ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кош-Агач         20 июля 2011 г.

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Телесовой Т.С., Ажикенову К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к Телесовой Т.С., Ажикенову К.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 11 июля 2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Телесовой Т.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «НООСФЕРА» предоставил кредит в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей сроком по 09 июля 2010 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом.

С момента получения кредита <данные изъяты> производила частичное гашение основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на 15.04.2011г. составляет <данные изъяты>.

Последняя оплата процентов за пользование кредитом Телесовой Т.С. произведена в декабре 2009 г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2009 г. по 30.11.2009 г., проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2009 г. по 15.04.2011 г. в сумме <данные изъяты>. - не оплачены до настоящего времени. В соответствии с п. 1.7 кредитного договора № проценты за пользование кредитом начисляются исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом.

Пунктом 3.1. кредитного договора № предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. В силу п.1.2. кредитного договора № банк предоставил кредит на срок по 09 июля 2010 г. включительно. Поэтому за период с 10.07.2010 г. по 15.04.2011 г. банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере <данные изъяты>.

Пунктом 3.2. кредитного договора № предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1 % за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.02.2010 г. по 15.04.2011 г. банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере <данные изъяты>.

На основании ст. 39 ГПК РФ, истец отказывается от части исковых требований с учетом материального положения ответчиков и снижает размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до <данные изъяты>. за период с 01.05.2010 г. по 15.04.2011 г. Таким образом, истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.02.2010 г. по 30.04.2010 г. в размере <данные изъяты>.

Таким образом, сумма задолженности Телесовой Т.С. перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по кредитному договору № по состоянию на 15.04.2011 г. составляет <данные изъяты> в том числе:<данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.12.2009 г. по 15.04.2011 г., <данные изъяты>. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 10.07.2010 г. по 15.04.2011 г., <данные изъяты>. <данные изъяты>. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010 г. по 15.04.2011 г.

Для обеспечения исполнения обязательств Телесовой Т.С. по кредитному договору № предоставлено поручительство физического лица - Ажикенова К.А. в соответствии с договором поручительства № от 11 июля 2007 года.

Согласно п. 2.1. вышеназванного договора поручительства Поручитель и Заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>. к Ажикенову К.А.

Согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. В договоре поручительства № от 11 июля 2007 года срок окончания поручительства не установлен.

Согласно п.2.2.4 кредитного договора № проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита.

Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.12.2009 г. Поскольку Заемщик 31.01.2010 г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.12.2009 г. по 31.12.2009 г., то у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с 01.12.2009 г. по 30.04.2010 г. в сумме <данные изъяты>. в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.12.2009 г. по 30.04.2010 г. прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 г. по 15.04.2011 г. в размере <данные изъяты> к Ажикенову К.А.

Оставшаяся сумма процентов. за период с 01.12.2009 г. по 30.04.2010 г. в размере <данные изъяты>. подлежит уплате только Телесовой Т.С.

Также в солидарном порядке АКБ «Ноосфера» (ЗАО) вправе предъявить требования о взыскании с Телесовой Т.С. и Ажикенова К.А. суммы основного долга в размере <данные изъяты>, <данные изъяты>. - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 10.07.2010 г. по 15.04.2011 г., <данные изъяты> коп. - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010 г. по 15.04.2011 г.

АКБ «Ноосфера» (ЗАО) просит взыскать в солидарном порядке с Телесовой Т.С. и Ажикенова К.А. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) долг в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 г. по 15.04.2011 г., <данные изъяты>. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 10.07.2010 г. по 15.04.2011 г., <данные изъяты>. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010 г. по 15.04.2011 г. и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление и заявление истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Телесова Т.С. не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствии, иск признала в полном объеме, о чем в материалах дела имеется заявление.

В судебное заседание ответчик Ажикенов К.А. не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка и почтовое уведомление.

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно кредитному договору, заключенному между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Телесовой Т.С., Телесовой Т.С. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей сроком по 09 июля 2010 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом.

Выдача кредита истцом ответчику Телесовой Т.С. в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей произведена, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от 11.07.2007 г.

Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - по 09 июля 2010 года включительно.

Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).

Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.

Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита, установленного п.1.2 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки.

Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.

Материалами дела, из искового заявления, расчета взыскиваемой суммы, выпиской по лицевому счету установлено, что заемщиком Телесовой Т.С. обязательства по возврату кредита в установленный договором срок, а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитом не были исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту, в виде суммы процентов за пользование кредитом, в виде суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга, в виде суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов.

Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежит уменьшению по следующим основаниям.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 г. № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга значительно превышает сумму основного долга. Сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов значительно превышает сумму процентов за пользование кредитом. В связи с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Телесовой Т.С. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по возврату кредита до <данные изъяты> руб. и размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до <данные изъяты> руб.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п.2.1 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Согласно п.1.1 указанного договора поручительства, Ажикенов К.А. обязался перед банком отвечать за исполнение Телесовой Т.С. её обязательств по указанному кредитному договору в том же объеме, как и Телесова Т.С., поручителю известны все условия указанного кредитного договора.

На основании п.п.2.1, 2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика.

Судом установлено, что Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.12.2009 г. Поскольку Заемщик 31.01.2010 г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.12.2009 г. по 31.12.2009 г., то у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с 01.12.2009 г. по 30.04.2010 г. в сумме <данные изъяты> коп. в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.12.2009 г. по 30.04.2010 г. прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 г. по 15.04.2011 г. в размере <данные изъяты>. к Ажикенову К.А.

Оставшаяся сумма процентов. за период с 01.12.2009 г. по 30.04.2010 г. в размере <данные изъяты>. подлежит уплате только Телесовой Т.С.

На основании изложенного требования истца к Телесовой Т.С., Ажикенову К.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании задолженности в сумме <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты> - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 г. по 15.04.2011 г., <данные изъяты> коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 10.07.2010 г. по 15.04.2011 г., <данные изъяты>. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010 г. по 15.04.2011 г.

В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме <данные изъяты>., а также процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме <данные изъяты>. суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Ноосфера» к Телесовой Т.С., Ажикенову К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке в сумме <данные изъяты> руб., с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.. С ответчика Телесовой Т.С. в пользу истца подлежит взысканию долг в размере <данные изъяты>. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.12.2009 г. по 30.04.2010 г. и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке с Телесовой Т.С., Ажикенова К.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 г. по 15.04.2011 г., <данные изъяты>. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 10.07.2010 г. по 15.04.2011 г., <данные изъяты>. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010 г. по 15.04.2011 г. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Телесовой Т.С., Ажикенову К.А. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме <данные изъяты>., а также процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме <данные изъяты>., отказать.

Взыскать с Телесовой Т.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) долг в размере <данные изъяты>. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.12.2009 г. по 30.04.2010 г. и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья                                                                               Лубеницкий Н.Г.