Дело № 2-997/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 августа 2011 года                                                                                       с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи                                                    Алеховикова В.А.,

при секретаре                                                                                 Ногоймоновой В.С.

с участиемпредставителя ответчика Тадыровой Е.Н., назначенного судом, Киреева В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Калановой О.С., Тадыровой Е.Н., Тихоновой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к Калановой О.С., Тадыровой Е.Н., Тихоновой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 30.07.2007 между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Калановой О.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «Ноосфера» предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком по 29.07.2010 с уплатой 22% годовых за пользование кредитом.

С момента получения кредита Калановой О.С. частично производилось гашение основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на 27.05.2011 составляет <данные изъяты> рублей. Последняя оплата процентов за пользование кредитом №. произведена в октябре 2008 г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.09.2008 по 30.09.2008, проценты за пользование кредитом за период с 01.10.2008 по 27.05.2011 в сумме <данные изъяты> рублей не оплачены до настоящего времени. В соответствии с п.1.7 кредитного договора № проценты за пользование кредитом начисляются исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом. Пунктом 3.1 кредитного договора № предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. Поэтому за период с 30.07.2010 по 27.05.2011 банком начислены проценты на сумму неуплаченного основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей. Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.12.2008 по 27.05.2011 банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере <данные изъяты> рублей.

С учетом материального положения ответчиков истец снизил размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до <данные изъяты> рублей за период с 01.06.2010 по 27.05.2011. То есть, истец отказался от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.12.2008 по 31.05.2010 в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, сумма задолженности Калановой О.С. перед банком «Ноосфера» по кредитному договору № по состоянию на 27.05.2011 составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2008 по 27.05.2011 года, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 30.07.2010 по 27.05.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 по 27.05.2011.

Для обеспечения исполнения обязательств Калановой О.С. по кредитному договору представлено поручительство физических лиц Тадыровой Е.Н. и Тихоновой А.М., соответственно договор поручительства № и № от 30 июля 2007 года.

Согласно п.2.1 договора поручительства с указанными лицами поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей к Тадыровой Е.Н. и Тихоновой А.М.

Согласно п.2.2.4 кредитного договора № проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита.

Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом, начиная с 01.10.2008. Поскольку заемщик 30.11.2008 не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.10.2008 по 31.10.2008, то у банка, согласно договорам поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с 01.10.2008 по 31.05.2010 в сумме <данные изъяты> рублей в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.10.2008 по 31.05.2010 прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 по 27.05.2011 в размере <данные изъяты> рублей к Тадыровой Е.Н. и Тихоновой А.М.

Оставшаяся сумма процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей подлежит уплате только Калановой О.С.

Также в солидарном порядке АКБ «Ноосфера» (ЗАО) вправе предъявить требования к Калановой О.С., Тадыровой Е.Н., Тихоновой А.М. о взыскании с суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 30.07.2010 по 27.05.2011, <данные изъяты> рублей - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 по 27.05.2011.

АКБ «Ноосфера» (ЗАО) просит взыскать в солидарном порядке с Калановой О.С., Тадыровой Е.Н., Тихоновой А.М. задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 по 27.05.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 30.07.2010 по 27.05.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 по 27.05.2011 и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, взыскать с Калановой О.С. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2008 по 31.05.2010 в размере <данные изъяты> рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца Ларионова Т.В., не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд известий об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Судебная повестка на имя Тадыровой Е.Н. вернулась в суд, с адреса указанного в договоре, с отметкой: «по указанному адресу фактически не проживает с 2010 года (после смерти мужа переехала)» - запись произведена и заверена печатью главой сельской администрации <адрес> сельского поселения ФИО.

Принятая на себя ответчиком обязанность о сообщению банку об изменении своего адреса не исполнена.

Согласно ст.50 ГПК РФ суд назначил адвоката Киреева В.С. для представления интересов ответчика Тадыровой Е.Н.

В судебном заседании представитель ответчика Киреев В.С.иск не признал.

В судебное заседание ответчик Тихонова А.М. не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть гражданское дело без ее участия.

В судебное заседание ответчик Каланова О.С. не явилась, извещена надлежащим образом - имеется в расписка в получении повестки в материалах дела, 01.08.2011 представила заявление, в котором просила отложить судебное заседание в связи с тем, что 03.08.2011 года защита бюджета на 2012 -2014 года, а в случае невозможности отложения судебного заседания просила рассмотреть с учетом приложенных ответчиком квитанций об оплате задолженности по кредиту на общую сумму <данные изъяты> рублей.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в частности, в отсутствие ответчика Калановой О.С., поскольку она представила доказательства в обоснование своих возражений по существу иска - квитанции к приходным кассовым ордерам от 02.12.2010, 27.01.2011, 22.02.2011 и не возражала против рассмотрения дела в ее отсутствие.

Суд, выслушав представителя ответчика Тадыровой Е.Н. - Киреева В.С., исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно кредитному договору № от 30.07.2007, заключенному между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Калановой О.С., последней предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком до 29 июля 2010 года под 22% годовых.

Выдача кредита истцом ответчику Калановой О.С. в сумме <данные изъяты> рублей произведена, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от 30.07. 2007.

Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - до 29 июля 2010 года включительно.

Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).

Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.

Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита, установленного п.1.2 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки.

Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.

Материалами дела, из искового заявления, расчета взыскиваемой суммы, выписки по лицевому счету за период с 30.07.2007 по 27.05.2011 установлено, что заемщиком Калановой О.С обязательства по возврату кредита в сумме <данные изъяты> рублей в установленный договором срок - 29 июля 2010 года, а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 по 27.05.2011 в сумме <данные изъяты> не были исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 по 27.05.2011 в сумме <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 30.07.2010 по 27.05.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 по 27.05.2011.

Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежит уменьшению по следующим основаниям.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 30.07.2010 по 27.05.2011 составляет <данные изъяты> рублей, тогда как сумма основного долга составляет <данные изъяты> рублей. Сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 по 27.05.2011 составляет <данные изъяты> рублей, тогда как сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 по 27.05.2011 составляет <данные изъяты>. В связи, с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Калановой О.С. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по возврату кредита до <данные изъяты> рублей и размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до <данные изъяты> рублей.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п.2.1 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Согласно п.1.1 договоров поручительства от 30.07.2007 Тадырова Е.Н. и Тихонова А.М. обязались перед банком отвечать за исполнение Калановой О.С. ее обязательств по кредитному договору № от 30.07.2007 в том же объеме, как и Каланова О.С., поручителям известны все условия указанного кредитного договора.

На основании п.п.2.1, 2.2. договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручитель отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.

Судом установлено, что заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом, начиная с 01.10.2008. Поскольку заемщик 30.11.2008 не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.10.2008 по 31.10.2008, то у банка, согласно договору поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с 01.10.2008 по 31.05.2010 в сумме <данные изъяты> рублей в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за период с 01.10.2008 по 31.05.2010 прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Банк предъявил требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 по 27.05.2011 в размере <данные изъяты> рублей к Тадыровой Е.Н. и Тихоновой А.М.

Оставшаяся сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2008 по 31.05.2010 в размере <данные изъяты> рублей подлежит уплате только Калановой О.С.

Также в солидарном порядке АКБ «Ноосфера» (ЗАО) предъявил требования о взыскании с Калановой О.С., Тадыровой Е.Н., Тихоновой А.М. суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 по 27.05.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 30.07.2010 по 27.05.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 по 27.05.2011.

Суд не принимает во внимание представленные истцом Калановой О.С. квитанции к приходным кассовым ордерам от 02.12.2010 об уплате <данные изъяты> рублей, от 27.01.2011 об уплате <данные изъяты> рублей, 22.02.2011 об уплате <данные изъяты> рублей как не относимые к настоящему делу, поскольку указанные суммы уплачены ею в счет гашения кредита, пени в пользу ООО «Страховой агент Белуха», а обязательства по кредитному договору №№ от 30.07.2007 возникли у Калановой О.С. перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО).

На основании изложенного требования истца к Калановой О.С., Тадыровой Е.Н., Тихоновой А.М. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 по 27.05.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 30.07.2010 по 27.05.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 по 27.05.2011.

В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме <данные изъяты> рублей, а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме <данные изъяты> рублей суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Ноосфера» к Калановой О.С., Тадыровой Е.Н., Тихоновой А.М. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>% от <данные изъяты>).

С ответчика Калановой О.С. в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2008 по 31.05.2010 в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд        

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке с Калановой О.С., Тадыровой Е.Н., Тихоновой А.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 по 27.05.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 30.07.2010 по 27.05.2011, <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2010 по 27.05.2011, а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Калановой О.С., Тадыровой Е.Н., Тихоновой А.М. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме <данные изъяты> рублей, а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме <данные изъяты> рублей, отказать.

Взыскать с Калановой О.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) проценты за пользование кредитом за период с 01.10.2008 по 31.05.2010 в размере <данные изъяты> рублей и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья                                                                                               В.А. Алеховиков

Мотивированное решение изготовлено 08.08.2011