Именем Российской Федерации 01 сентября 2011 года с. Кош-Агач Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе: председательствующего судьи Алеховикова В.А., при секретаре Ногоймоновой В.С., с участием ответчиков Абдурманова А.К., Кыстаубаева Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Абдурманову А.К. и Кыстаубаеву Е.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к Абдурманову А.К., Кыстаубаеву Е.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 25 декабря 2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Абдурмановым А.К. был заключен кредитный договор №02/5974-07, в соответствии с которым банк «Ноосфера» предоставил Абдурманову А.К. кредит в размере 120 000 рублей сроком по 24 декабря 2010 года включительно под 22% годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Абдурмановым А.К. не производил гашение основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на 29.04.2011 осталась неизменной и составляет 120 000 рублей. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Абдурмановым А.К. произведена в апреле 2008г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.02.2008 по 29.02.2008, проценты за пользование кредитом за период с 01.03.2008 по 29.04.2011 в сумме 83 479,22 рублей - не оплачены до настоящего времени. В соответствии с п.1.7 кредитного договора № 02/5974-07 проценты за пользование кредитом начисляются исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом. Пунктом 3.1 кредитно го договора №02/5974-07 предусмотрена ответственность заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивать банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. Банк предоставил кредит на срок по 24 декабря 2010г. включительно. Поэтому за период с 25.12.2010 по 29.04.2011 банком начислены проценты на сумму неуплаченного основного долга по кредитному договору в размере 22 680 рублей. Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.05.2008 по 29.04.2011 банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 444 426,02 рублей. На основании ст.39 ГПК РФ, с учетом материального положения ответчиков, истец снижает размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 51 817,78 рублей за период с 01.05.2010 по 29.04.2011, то есть истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2008 по 30.04.2010 в размере 392 608,24 рублей. Таким образом, сумма задолженности Абдурманова А.К. перед банком «Ноосфера» по кредитному договору №02/5974-07 по состоянию на 29.04.2011 составляет 277 977 рублей, в том числе: 120 000 рублей - сумма основного долга, 83 479,22 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2008 по 29.04.2011, 22 680 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 25.12.2010 по 29.04.2011, 51 817,78 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010 по 29.04.2011. Для обеспечения исполнения обязательств Абдурманова А.К. по кредитному договору № 02/5974-07 представлено поручительство физического лица Кыстаубаева Е.Д. Согласно п.2.1 договора поручительства от 25 декабря 2007 поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 120 000 рублей к Кыстаубаеву Е.Д. Согласно п.2.2.4 кредитного договора № 02/5974-07 проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяц и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом, начиная с 01.03.2008. Поскольку заемщик 31.03.2008 не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.03.2008 по 31.03.2008, то у банка, согласно договорам поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с 01.03.2008 по 30.04.2010 в сумме 57 151,58 рублей в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.03.2008 по 30.04.2010 прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 по 29.04.2011 в размере 26 327,64 рублей к Кыстаубаеву Е.Д. Оставшаяся сумма процентов за период с 01.03.2010 по 30.04.2010 в размере 57 151,58 рублей подлежит уплате только Абдурмановым А.К. АКБ «Ноосфера» (ЗАО) просит взыскать в солидарном порядке с Абдурманова А.К. и Кыстаубаева Е.Д. задолженность в размере 220 825,42 рублей, в том числе: 120 000 рублей - сумма основного долга, 26 327,64 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 по 29.04.2011, 22 680 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 25.12.2010 по 29.04.2011, 51 817,78 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010 по 29.04.2011, взыскать с Абдурманова А.К. долг в размере 57 151,58 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2008 по 30.04.2010, взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 979,77 рублей, взыскать с Абдурманова А.К. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 571,52 рублей. В судебное заседание представитель истца Ларионова Т.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем имеется телефонограмма. В судебном заседании ответчик Абдурманов А.К. иск не признал, пояснив, что деньгами он не пользовался, его попросил подписать кредитный договор ФИО, подпись его, подписал сам собственноручно. Получив деньги в кассе банка «Ноосфера» в сумме 120 000 рублей, сразу же отдал ФИО2 Вместе с ним в банке был и Кыстаубаев Е.Д., который тоже подписывал договор поручительства. Ответчик Кыстаубаев Е.Д. пояснил, что работал в 2007 году в г. Горно-Алтайск, ФИО попросил его быть поручителем, он согласился. ФИО привез его и Абдурманова в банк «Ноосфера», где он подписал договор поручительства. Иск не признает, так как думал, что кредит платить будет ФИО хотел ему помочь. Суд, выслушав ответчиков, изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа. На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно кредитному договору №02/5974-07 от 25 декабря 2007 года, заключенному между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Абдурмановым А.К., последнему предоставлен кредит в сумме 120 000 рублей, сроком до 24 декабря 2010 года под 22% годовых. Выдача кредита истцом ответчику Абдурманову А.К. в сумме 120 000 рублей произведена, что подтверждается расходно-кассовым ордером № 5 от 25.12.2007 года. Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - 24 декабря 2010 года включительно. Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366). Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита, установленного п.1.2 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки. Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен. Материалами дела, из искового заявления, расчета взыскиваемой суммы, выпиской по лицевому счету за период с 25.12.2007 по 29.04.2011 установлено, что заемщиком Абдурмановым А.К. обязательства по возврату кредита в сумме 120 000 рублей в установленный договором срок - 24 декабря 2010 года, а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 по 29.04.2011 в сумме 26 327,64 рублей не были исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту в размере 120 000 рублей - сумма основного долга, 26 327,64 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 по 29.04.2011, 22 680 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 25.12.2010 по 29.04.2011, 51 817,78 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010 по 29.04.2011 Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежит уменьшению по следующим основаниям. В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 25.12.2010 по 29.04.2011 составляет 22 680 рублей, тогда как сумма основного долга составляет 120 000 рублей. Сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010 по 29.04.2011 составляет 51 817,78 рублей, тогда как сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 по 29.04.2011 составляет 26 327,64 рублей. В связи, с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Абдурмановым А.К. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по возврату кредита до 5 000 рублей и размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 5 000 рублей. Доводы ответчика Абдурманова А.К. о не признании иска, о том, что он деньгами не пользовался, его попросил подписать кредитный договор ФИО, хотя сам собственноручно и подписал, что, получив деньги в кассе банка «Ноосфера» в сумме 120 000 рублей, сразу же отдал ФИО2, суд считает несостоятельными, так как кредитный договор №02/5974-07 от 25 декабря 2007 года подписан Абдурмановым А.К. собственноручно, чем ответчик взял на себя исполнять обязательство по оплате кредита. Доводы ответчика Кыстаубаева Е.Д., что иск не признает, так как думал, что кредит платить будет ФИО, хотел ему помочь, суд также признает несостоятельными, так как согласно договору поручительства от 25.12.2007 он обязался перед банком отвечать за исполнение Абдурмановым А.К. его обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и Абдурманов А.К., поручителю известны все условия указанного кредитного договора. Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу п.2.1 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. На основании п.п.2.1, 2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика. Судом установлено, что заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом, начиная с 01.03.2008. Поскольку заемщик 31.03.2008 не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.03.2008 по 31.03.2008, то у банка, согласно договорам поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с 01.03.2008 по 30.04.2010 в сумме 57 151,58 рублей в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.03.2008 по 30.04.2010 прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Банк предъявил требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 по 29.04.2011 в размере 26 327,64 рублей к Кыстаубаеву Е.Д. Оставшаяся сумма процентов за период с 01.03.2008 по 30.04.2010 в размере 51 151,58 рублей подлежит уплате только Абдурмановым А.К. На основании изложенного требования истца к Абдурманову А.К. и Кыстаубаеву. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании долга в сумме 156 327,64 рублей, в том числе: 120 000 рублей - сумма основного долга, 26 327,64 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 по 29.04.2011, 5 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 25.12.2010 по 29.04.2011, 5 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010 по 29.04.2011. В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 46 817,78 рублей, а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 17 680 рублей суд полагает необходимым отказать. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Ноосфера» к Абдурманову А.К. и Кыстаубаеву Е.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 156 327,64 рублей с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 232,53 рублей. С ответчика Абдурманова А.К. в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2008 по 30.04.2010 в размере 57 151,58 рублей и расходы по уплате госпошлины в сумме 571,52 рублей. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) удовлетворить в части. Взыскать в солидарном порядке с Абдурманову А.К., Кыстаубаеву Е.Д. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере 156 327, 64 рублей, в том числе: 120 000 рублей - сумма основного долга, 26 327,64 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 по 29.04.2011, 5 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 25.12.2010 по 29.04.2011, 5 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2010 по 29.04.2011, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4 232, 53 рублей. В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Абдурманову А.К., Кыстаубаеву Е.Д. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 46 817, 78 рублей, а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 17 680 рублей, отказать. Взыскать с Абдурманову А.К. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) проценты за пользование кредитом за период с 01.03.2008 по 30.04.2010 в размере 57 151, 58 рублей, и расходы по уплате госпошлины в размере 571, 52 рублей. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай. Судья В.А. Алеховиков Мотивированное решение изготовлено 05.09.2011