ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кош-Агач                                                                                              13 сентября 2011 года

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Кауановой Л.К. и Байбонусовой О.З. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Ноосфера» (ЗАО) (далее по тексту - АКБ «Ноосфера») обратился в суд с иском к Кауановой Л.К. и Байбонусовой О.З. о взыскании задолженности по кредитному договору со всех ответчиков солидарно в размере 228 490 руб. 94 коп., в том числе: 118 706 руб. 42 коп. - сумма основного долга, 24 183 руб. 56 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010 г. по 03.06.2011 г., 41 131 руб. 77 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 16.10.2010 г. по 03.06.2011 г., 44 469 руб. 18 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2010 г. по 03.06.2011 г., а также дополнительно с Кауановой Л.К. 54 335 руб. 46 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2008 г. по 30.06.2010 г.. В обоснование требований истец указал, что 16 октября 2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Кауановой Л.К. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «НООСФЕРА» предоставил кредит в размере 120 000 (Сто двадцать тысяч) рублей сроком по 15 октября 2010 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом. В обеспечение возврата кредита с ответчиком Байбосуновой О.З. заключен договор поручительства, по условиям которых поручитель несет перед банком солидарную ответственность за исполнение Кауановой Л.К. обязательств по кредитному договору. До настоящего времени кредит в полном объеме не возвращен, проценты за пользование им не уплачены, поэтому подлежат взысканию. В соответствии с кредитным договором в случае нарушения заемщиком его условий банк имеет право также на получение с заемщика процентов на сумму просроченных процентов в размере 1 % за каждый день просрочки, процентов на сумму невозвращенного в установленный срок основного долга в размере 0,15 % за каждый день просрочки. На письменную претензию банка ответчики отзыв не представили, в связи с чем банк обратился в суд. Поскольку ответственность поручителя ограничена установленным законом сроком - 1 год, который исчисляется в отношении каждого ежемесячного платежа, к взысканию в солидарном порядке предъявлены суммы за год, предшествующий обращению в суд с настоящим иском.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.

В судебное заседание ответчик Кауанова Л.К. не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия, исковые требования признает в полном объеме, что подтверждается приложенным к материалам дела заявлением.

В судебное заседание ответчик Байбосунова О.З. не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается приложенной к материалам дела распиской.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, исследовав и оценив совокупность представленных по делу доказательств, суд находит исковые требования АКБ «Ноосфера» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 16 октября 2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Кауановой Л.К. был заключен кредитный договор № 02/4736-07, в соответствии с которым банк «НООСФЕРА» предоставил кредит в размере 120 000 (Сто двадцать тысяч) рублей сроком по 15 октября 2010 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом. Согласно п. 1.7 договора проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя из фактической суммы задолженности по кредиту. Пунктом 2.2.4 договора установлено, что заемщик обязан вносить проценты за пользование кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу Банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита.

Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил перед заемщиком в полном объеме, выдав денежные средства в размере 120000 руб. Кауановой Л.К., что подтверждается расходным кассовым ордером № 8 от 16 октября 2007 года.

В судебном заседании на основании выписок по лицевому счету установлено, что с момента получения кредита Кауановой Л.К. производилось гашение основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на 03.06.2011 г. составляет 118 706 руб. 42 коп.. Также истцом не уплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.07.2010 г. по 03.06.2011 г. в сумме 24 183 руб. 56 коп. Представленные истцом расчеты проверены судом и признаны правильными, ответчиками не оспариваются.

Следовательно, не возвращенные заемные денежные средства и проценты за пользование ими в размере 142889 руб. 98 коп. подлежат взысканию в пользу банка.

Кроме того, в соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита, установленного в п.1.2, и срока уплаты процентов, установленного в п. 1.7, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки и проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1 % за каждый день просрочки.

Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежит уменьшению по следующим основаниям.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В связи с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Кауановой Л.К. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по возврату кредита до 10 000 руб. и размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 10 000 руб.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником (ст. 363 ГК РФ).

Для обеспечения исполнения обязательств Кауановой Л.К. по кредитному договору № 02/4736-07 предоставлено поручительство физического лица - Байбонусовой О.З. в соответствии с договором поручительства № 02/4737-07 от 16 октября 2007 года. В соответствии с договором поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать перед АКБ «Ноосфера» за исполнение Кауановой Л.К. всех обязательств по кредитному договору № 02/4736-07.

На основании изложенного требования истца к Кауановой Л.К., Байбосуновой О.З. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании задолженности в сумме 162889 руб. 98 коп.

Оставшаяся сумма процентов за период с 01.06.2008 г. по 30.06.2010 г. в размере 54 335 руб. 46 коп. подлежит уплате только Кауановой Л.К.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Принимая во внимание размер подлежащих удовлетворению исковых требований, положения пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, с Кауановой Л.К., Байбосуновой О.З. в пользу АКБ «Ноосфера» подлежит взысканию в солидарном порядке 4457 руб. 80 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины и с Кауановой Л.К. в пользу АКБ «Ноосфера» подлежит взысканию 543 руб. 35 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Кауановой Л.К. и Байбонусовой О.З. удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Кауановой Л.К. и Байбонусовой О.З. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере 162889 руб. 98 коп., в том числе: 118 706 руб. 42 коп. - сумма основного долга, 24 183 руб. 56 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010 г. по 03.06.2011 г., 10 000 руб. 00 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 16.10.2010 г. по 03.06.2011 г., 10 000 руб. 00 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2010 г. по 03.06.2011 г. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4457 руб. 80 коп.

В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Кауановой Л.К. и Байбонусовой О.З. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 31 131 руб. 77 коп., а также процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 34 469 руб. 18 коп., отказать.

Взыскать с Кауановой Л.К. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) долг в размере 54 335 руб. 46 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2008 г. по 30.06.2010 г. и расходы по уплате госпошлины в сумме 543 руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья                                                                               Лубеницкий Н.Г.