Дело № 2-452/2011                                      

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 сентября 2011 года                                                                                                 с. Кош-Агач

председательствующего судьи                                                   Алеховикова В.А.,

при секретаре                                                                               Ногоймоновой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Горно-Алтайского отделения № 8558 к Чичкашевой А.В., Олченовой В.Е., Капакову А.Б., Мешкеевой А.В., Мешкееву В.С. о досрочном взыскании суммы задолженности, причитающихся процентов по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Сбербанк России» лице Горно-Алтайского отделения № 8558 обратилось в суд с иском кЧичкашевой А.В., Олченовой В.Е., Капакову А.Б., Мешкеевой А.В., Мешкееву В.С. о досрочном взыскании суммы задолженности, причитающихся процентов по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что между АК СБ РФв лице Горно-Алтайского отделения № 8558 и Мешкеевой З.В. был заключен кредитный договор № 45507/4109784 от 22.09.2009 года, о предоставлении Мешкеевой З.В. кредита в сумме 200 000 рублей сроком на 60 месяцев на цели личного потребления. В соответствии с кредитным договором (п.п. 4.1, 4.3, 4.4) Заемщик принял на себя обязательства: осуществлять погашение кредита ежемесячно, не позднее 10-го числа, следующего за платежным месяцем, уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, одновременно с погашением кредита из расчета 19% годовых, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашении кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В обеспечение своевременного возврата кредита 22 сентября 2009 года были заключены договоры поручительства № 45507/4109784/01 с Олченовой В.Е., №45507/4109784/02 с Капаковым А.Б., №45507/4109784/03 с Мешкеевой А.В., №45507/4109784/04 с Мешкеевым В.С. которые, в соответствии со ст. 363 ГК РФ, приняли на себя солидарную ответственность за неисполнение обязательств Заемщика по кредитному договору перед Банком (п. 2.1, 2.2, п. 2.8 договора поручительства). В соответствии со срочным обязательством от 22 сентября 2009 года, подписанным Заемщиком при заключении кредитного договора, Мешкеева З.В. приняла на себя обязательство производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора уплачивать ежемесячно, одновременно с погашением основного долга по кредиту.

В период действия кредитного договора Заемщик нарушал график погашения кредита, платежи вносились несвоевременно, либо в недостаточных суммах. Последний платеж в счет погашения ссудной задолженности был произведен заемщиком в августе 2010 года, однако внесенной суммы недостаточно для погашения всей просроченной и ссудной задолженности по кредитному договору №45507/4109784 от 22 сентября 2009 года. Заемщик и поручители неоднократно уведомлялись о наличии просроченной задолженности и о необходимости ее погашения. В ходе мониторинга просроченной задолженности кредитором выяснено, что заемщик Мешкеева З.В. умерла 20 августа 2010 года. Банком направлен запрос нотариусу по месту регистрации заемщика Мешкеевой З.В. о предоставлении сведений о лицах, обратившихся с заявлением о вступлении в права наследования после ее смерти. От нотариуса получен ответ об обращении наследницы 1-ой очереди дочери Чичкашевой А.В.

Свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил в полном объеме. В соответствии с заявлением Мешкеевой З.В. от 23.09.2009 кредит в сумме 200 000 рублей был зачислен на указанный ей счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу от 21.02.2011.

П. 5.2.4 кредитного договора №45507/4109784 от 22 сентября 2009 предусмотрена обязанность заемщика по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора. Банк вправе в данном случае также требовать от заемщика уплаты процентов за пользование кредитом за период с 22 февраля 2011 по 22 сентября 2014 года.

Одновременно в соответствии с условиями п. 2.3 договоров поручительств у Банка возникло право требования досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом также с поручителей. Открытое акционерное общество «Сбербанк России» лице Горно-Алтайского отделения № 8558 просит взыскать с ответчиков Олченовой В.Е., Капакова А.Б., Мешкеевой А.В., Мешкеева В.С., Чичкашевой А.В. в солидарном порядкев пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Горно-Алтайского отделения № 8558 задолженность, причитающиеся проценты по кредитному договору № 45507/4109784 от 22 сентября 2009 года в сумме 258 897,46 рублей, из которых сумма просроченного кредита - 163 302,43 рублей, сумма задолженности по причитающимся процентам за период с 22 февраля 2011 г. по 22 сентября 2014 года - 88 871,18 рублей, сумма просроченных процентов - 6 476,74 рублей, сумма задолженности по оплате неустойки за нарушение срока возврата основного долга - 137,54 рублей, сумма задолженности по оплате неустойки за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом - 109,57 рублей, взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 788,97 рублей.

До судебного заседания представитель истца представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

До судебного заседания ответчик Чичкашева А.В. представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии и признании иска в полном объеме, о чем имеется заявление. Ее представитель Киреев В.С. также представил заявление о полном признании исковых требований и рассмотрении дела в его отсутствие.

До судебного заседания ответчик Олченова В.Е. представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии, исковые требования не признала, указав, что у умершей Мешкеевой З.В. есть наследники, муж, дочери, сын, все трудоспособные и работают.

До судебного заседания ответчик Капаков А.Б. представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, исковые требования не признал, указав, что с покойной Мешкеевой З.В. работали вместе, он ее хорошо знал и поручился именно за нее, а не за наследников. При подписании договора поручительства он не понимал толком пункт договора о том, что подписался отвечать за других лиц, в случае смерти заемщика. У Сбербанка нет законных оснований для предъявления требований к поручителям, так как отказа заемщика от выполнения обязательств по кредиту не было, ответственность по долгам должника должны нести наследники в пределах полученного наследства и наследники должны отвечать по долгам солидарно. У Мешкеевой З.В. имеются трудоспособные наследники - муж, дети.

До судебного заседания ответчики Мешкеева А.В. и Мешкеев В.С. представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствии, с иском не согласны.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно кредитному договору № 45507/4109784 от 22.09.2009 года, заключенному между АК СБ РФв лице Горно-Алтайского отделения № 8558 иМешкеевой З.В., Мешкеевой З.В. предоставляется кредит в сумме 200 000 рублей под 19% годовых на цели личного потребления.

Согласно п.4.1 Договора погашение кредита заемщиком производится ежемесячно, начиная с 01.10.2009 или 1-го числа месяца, следующего за месяцем, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Согласно п. 4.3 Договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующим за платежным, а также одновременно с погашение кредита, в т.ч. окончательным. В соответствии со срочным обязательством № 45507/4109784 от 22.09.2009 года Мешкеева З.В. обязуется уплатить истцу 200 000 рублей по 22 сентября 2014 года, производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным: начиная с 01.10.2009 года в сумме 3333 рублей, последний платеж в сумме 3353 рублей, проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту.

Из материалов усматривается, что Заемщик регулярно нарушал график погашения кредита, платежи вносились несвоевременно, либо в недостаточных суммах.

Согласно п.4.4 Договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п.5.2.4 Договора Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, и предъявить аналогичные требования поручителям в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Из материалов дела усматривается, что ответчиком Мешкеевой З.В. в установленный кредитным договором срок обязательство по возврату суммы кредита не были полностью исполнены и потому, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору полностью, банком начислены и предъявлены к взысканию задолженность в 258 897,46 рублей, из которых сумма просроченного кредита - 163 302,43 рублей, сумма задолженности по причитающимся процентам за период с 22 февраля 2011 г. по 22 сентября 2014 года - 88 871,18 рублей, сумма просроченных процентов - 6 476,74 рублей, сумма задолженности по оплате неустойки за нарушение срока возврата основного долга - 137,54 рублей, сумма задолженности по оплате неустойки за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом - 109,57 рублей.

12.05.2010 Мешкеева З.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Определением судьи от 27.04.2011 года в качестве соответчика правопреемника Мешкеевой З.В. по делу привлечена наследница 1-ой очереди Чичкашева А.В.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из сообщения нотариуса Кош-Агачского нотариального округа Республики Алтай следует, что после смерти Мешкеевой З.В. с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратилась ее дочь Чичкашева А.В. В состав наследственной массы входит квартира и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Определением Кош-Агачского районного суда от 19.05.2011 по гражданскому делу №2-453/2011 иску ОАО «Сбербанк России» в лице Горно-Алтайского отделения № 8558 к Чичкашевой А.В. о досрочном взыскании суммы задолженности, причитающихся процентов по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины для определения стоимости наследственного имущества назначена оценочная экспертиза.

По заключению эксперта № 02-01/2929-11 ООО «РосЭксперт - Алтай» от 20.06.2011 определена рыночная стоимость квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Рыночная стоимость части жилого дома трехкомнатной квартиры: 259 000 рублей, рыночная стоимость земельного участка: 46 900 рублей.

Таким образом, наследник должника Мешкеевой З.В. - Чичкашева А.В. приняла наследство и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Также из материалов дела усматривается, что в обеспечение своевременного возврата кредита заемщиком были заключены 22 сентября 2009 года договоры поручительства № 45507/4109784/01 с Олченовой В.Е., №45507/4109784/02 с Капаковым А.Б., №45507/4109784/03 с Мешкеевой А.В., №45507/4109784/04 с Мешкеевым В.С.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Доводы ответчика Олченовой В.Е. о не признании исковых требований, в связи с тем, что у умершей Мешкеевой З.В. есть наследники, муж, дочери, сын, все трудоспособные и работают, ответчика Капакова А.Б. о том, что с покойной Мешкеевой З.В. работали вместе, он ее хорошо знал и поручился именно за нее, а не за наследников, при подписании договора поручительства он не понимал толком пункт договора о том, что подписался отвечать за других лиц, в случае смерти заемщика и у Сбербанка нет законных оснований для предъявления требований к поручителям, так как отказа заемщика от выполнения обязательств по кредиту не было, ответственность по долгам должника должны нести наследники в пределах полученного наследства и наследники должны отвечать по долгам солидарно, что Мешкеевой З.В. имеются трудоспособные наследники - муж, дети, суд считает несостоятельным, так как в соответствии с п.2.8 договоров поручительства от 22.09.2009 № 45507/4109784/01, №45507/4109784/02, №45507/4109784/03, №45507/4109784/04 Олченова В.Е., Капаков А.Б., Мешкеева А.В. и Мешкеев В.С. приняли на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

В силу п.2.2 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении и ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из материалов дела усматривается, что на день рассмотрения дела в суде основной долг по кредитному договору не возвращен банку, в связи с чем, начислены Банком проценты за несвоевременное погашение кредита. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, принимается как правильный, ответчиками иной расчет не представлен. Неустойка, предъявленная ко взысканию, соразмерна последствиям нарушенного ответчиками обязательства.

Из материалов дела усматривается, что на день рассмотрения дела в суде основной долг по кредитному договору не возвращен банку, в связи с чем, начислены Банком проценты за несвоевременное погашение кредита. Следовательно, задолженность в сумме 258 897,46 рублей, из которых сумма просроченного кредита - 163 302,43 рублей, сумма задолженности по причитающимся процентам за период с 22 февраля 2011 г. по 22 сентября 2014 года - 88 871,18 рублей, сумма просроченных процентов - 6 476,74 рублей, сумма задолженности по оплате неустойки за нарушение срока возврата основного долга - 137,54 рублей, сумма задолженности по оплате неустойки за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом - 109,57 рублей, подлежит взысканию солидарно с правопреемника - Мешкеевой А.В. и поручителей Олченовой В.Е., Капакова А.Б., Мешкеевой А.В. и Мешкеева В.С. в пользу истца.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчиков Мешкеевой А.В.,Олченовой В.Е., Капакова А.Б., Мешкеевой А.В. и Мешкеева В.С. в пользу истца ОАО «Сбербанк России» в лице Горно-Алтайского отделения № 8558 подлежат взысканию расходы истца, понесенные им в связи с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 5 788,97 рублей - по 1157,79 рублей с каждого из ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Горно-Алтайского отделения № 8558 удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Чичкашевой А.В., Олченовой В.Е., Капакова А.Б., Мешкеевой А.В., Мешкеева В.С. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Горно-Алтайского отделения № 8558 задолженность, причитающиеся проценты по кредитному договору № 45507/4109784 от 22 сентября 2009 года сумме 258 897,46 рублей, из которых сумма просроченного кредита - 163 302,43 рублей, сумма задолженности по причитающимся процентам за период с 22 февраля 2011 г. по 22 сентября 2014 года - 88 871,18 рублей, сумма просроченных процентов - 6 476,74 рублей, сумма задолженности по оплате неустойки за нарушение срока возврата основного долга - 137,54 рублей, сумма задолженности по оплате неустойки за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом - 109,57 рублей,

Взыскать с Чичкашевой А.В., Олченовой В.Е., Капакова А.Б., Мешкеевой А.В., Мешкеева В.С. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Горно-Алтайского отделения № 8558 расходы по уплате государственной пошлины - по 1157,79 рублей с каждого из ответчиков.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья            В.А. Алеховиков

Мотивированное решение изготовлено 20.09.2011