ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 октября 2011 года                                                                                   с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Имангалиевой А.К., Самашевой Е.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к Имангалиевой А.К., Самашевой Е.Т.. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 10 июня 2008 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Имангалиевой А.К. был заключен кредитный договор №02/1964-08, в соответствии с которым банк «Ноосфера» предоставил Имангалиевой А.К. кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком по 10 июня 2011 года включительно под 22% годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Имангалиевой А.К. не производилось гашений основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на 18.03.2011г. составляет <данные изъяты> рублей. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Имангалиевой А.К. произведена 26 февраля 2009г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2008 по 31.01.2009, проценты за пользование кредитом за период с 01.02.2009г. по 18.03.2011г. в сумме <данные изъяты> рублей - не оплачены до настоящего времени. Тем самым, Имангалиева А.К. нарушила условия кредитного договора по своевременной уплате процентов за пользование кредитом. В соответствии с п.3.3 кредитного договора №02/1964-08 в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать выданную сумму кредита.

Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.04.2009 по 18.03.2011 банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере <данные изъяты> рублей.

На основании ст.39 ГПК РФ, с учетом материального положения ответчиков, истец снижает размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до <данные изъяты> рублей за период с 01.04.2010г. по 18.03.2011г., то есть истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2009 по 31.03.2010 в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, сумма задолженности Имангалиевой А.К. перед банком «Ноосфера» по кредитному договору №02/1964-08 по состоянию на 18.03.2011 составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2009 г. по 18.03.2011 г., <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2010 по 18.03.2011. Для обеспечения исполнения обязательств Имангалиевой А.К. по кредитному договору № 02/1964-08 представлено поручительство физического лица - Самашевой Е.Т. Согласно п.2.1 договора поручительства №02/1965-08 от 11 июня 2008 поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей к Имангалиевой А.К. и Самашевой Е.Т.

Согласно п.2.2.4 кредитного договора № 02/110-08 проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяц и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом, начиная с 01.02.2009г. Поскольку заемщик 31.03.2009г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.02.2009г. по 28.02.2009г., то у банка, согласно договорам поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с 01.02.2009г. по 31.03.2010г. в сумме <данные изъяты> рублей в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.02.2009 по 31.03.2010г. прекратился. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010г. по 18.03.2011г. в размере <данные изъяты> рублей к Имангалиевой А.К. и Самашевой Е.Т. Оставшаяся сумма процентов в размере <данные изъяты> рублей подлежит уплате только Имангалиевой А.К.

АКБ «Ноосфера» (ЗАО) просит взыскать в солидарном порядке с Имангалиевой А.К., Самашевой Е.Т. задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010 г. по 18.03.2011 г., <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2010 г. по 18.03.2011 г., взыскать с Имангалиевой А.К. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.02.2009 по 31.03.2010 в размере <данные изъяты> рублей, взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, взыскать с Имангалиевой А.К. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Судебное заседание, назначенное на 11.10.2011 в 09 часов 00 минут, по ходатайству представителя истца Ларионовой Т.В. от 27.09.2011, в связи с занятостью, перенесено на 07.10.2011 на 10 часов 00 минут и рассмотрено.

В судебном заседании представитель истца Ларионова Т.В. исковые требования поддержала в полном объеме, обосновав доводами, изложенными в иске.

В судебное заседание ответчик Самашева Е.Т. не явилась, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещена.

В судебном заседании ответчик Имангалиева А.К. иск не признала в полном объеме, пояснив, что она кредит в банке не получала, а получила Самашева Е.Т., она сама признавалась. Хотели с мужем оформить автокредит на сумму <данные изъяты> рублей через банк «Ноосфера», так как оба не работали, хотели оформить кредит на имя <данные изъяты> ФИО1 но доходов его не хватило для кредита и ему отказали в получении кредита. К ним пришла Самашева Е.Т. и предложила купить у нее автомобиль, сказав, что необходим первоначальный взнос, оформление кредита возьмет на себя и забрала их паспорта. Потом позвонила и сказала, что им необходимо подъехать и подписать документы на кредит. Они с мужем, с <данные изъяты> и ФИО2. подъехали в банк «Ноосфера». Ей в банке дали подписать бумаги, подписав, поняла, что что-то не так, так как было указано, что она работает кассиром в Джазаторской сельской администрации. От получения кредита с мужем отказались, в кассу не ходила, деньги не получала.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, свидетелей, изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям.

    Факт неполучения кредита в банке «Ноосфера» ответчиком Имангалиевой А.К. находит свое подтверждение в собранных по делу доказательствах.

Так, допрошенный в судебном заседании свидетель ФИО2 пояснил, что муж Имангалиевой Имангалиев А.Т, его друг ездил в город оформлять кредит на покупку машины, но он не работал, поэтому стали оформлять на его брата, у него не хватило доходов, и ему отказали. Потом встретилась Самашева Е.Т., предложила купить у нее машину, сказала, что все сделает сама, если будут брать, забрала их паспорта. Позвонила и сказала приехать к банку. Мы, Имангалиев А.Т его жена и <данные изъяты> поехали в банк «Ноосфера». Зашли в банк, Имангалиева А.К. подписала документы на кредит, потом отказались и ушли, не стали брать кредит. Неделю ходили за Самашевой Е.Т., чтобы забрать паспорта.

Свидетель Имангалиев А.Т. пояснил, что в 2008 году хотел приобрести автомобиль в кредит. Они с женой не работали и решили оформить кредит на имя его брата Имангалиева Ч.О., но у них ничего не получилось, не хватило доходов. Встретилась Самашева Е.Т., предложила свой автомобиль оформить в кредит, сказала, что оформлением займется сама, нужны только их паспорта. Самашева была с парнями, один из них ФИО18, второго знает на лицо. У него на руках было <данные изъяты> денег. На другой день позвонила Самашева Е.Т., сказала, чтобы они подъехали в банк «Ноосфера», как первоначальный взнос забрала <данные изъяты> рублей, сняли автомобиль с учета. С матерью Самашевой поехали узнавать КАСКО, а жена оставалась вместе с <данные изъяты> и ФИО19 в банке. Когда приехал, жена сказала, что подписала какие-то документы, но все липовое, что он работает директором. Зашел в банк, прочитав, кредитный договор на свое имя на <данные изъяты> рублей отказался, жена тоже отказалась и они ушли. На второй день подошел в банк, спросил, что кредит оформлен или нет, сказали, нет, ничего не будет.

Аналогичные показания даны в судебном заседании свидетелем Имангалиев Ч.О. подтвердил, что Имангалиева А.К. действительно деньги в кредит в банке «Ноосфера» не получала.

Суд признает достоверность этих показаний с учетом того, что указанные свидетели непосредственно были вместе в банке «Ноосфера» в день подписания кредитного договора.

Не противоречит показаниям допрошенных свидетелей и заключение эксперта №4310 от 26.07.2011 с выводом, что подпись в расходном кассовом ордере №8 от 11 июня 2008 года от имени Имангалиевой А.К. выполнена, вероятно, не Имангалиевой А.К., а другим лицом.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, свидетелей, изучив материалы дела, исследовав и оценив совокупность представленных по делу доказательств, находит исковые требования АКБ «Ноосфера» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору №02/1964-08 от 10 июля 2008 года, заключенному между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Имангалиевой А.К., Имангалиевой А.К. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком до 10 июня 2011 года под 22% годовых.

Из материалов дела следует, что с момента получения кредита Имангалиевой А.К. не производилось гашений основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на 18.03.2011 составляет <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании ответчик Имангалиева А.К. оспаривала факт получения денег в кассе АКБ «Ноосфера» (ЗАО). Ответчиками действительность кредитного договора не оспаривалось.

По смыслу ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав может осуществляться путем применения последствий недействительности ничтожной сделки в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Из материалов дела усматривается, что по определению судьи Горно-Алтайского городского суда была назначена почерковедческая экспертиза. Согласно заключению эксперта №627 от 27.05.20011 подписи от имени Имангалиевой А.К. в кредитном договоре №02/1964-08 от 11 июня 2008 и в договоре поручительства №02/1964-08 от 11.06.2008 выполнены одним лицом, подпись от имени Имангалиевой А.К. в расходном кассовом ордере от 11.06.2008 выполнена другим лицом. По ходатайству представителя истца была назначена повторная почерковедческая экспертиза, в результате которой установлено, что подпись в расходном кассовом ордере №8 от 11.06.2008 от имени Имангалиевой А.К. выполнена, вероятно, не Имангалиевой А.К. а другим лицом.

До судебного заседания представитель истца и ответчики ознакомились с заключением эксперта, возражений по результатам повторной почерковедческой экспертизы от сторон не поступило, в связи с чем, у суда не имеется оснований ставить под сомнение заключение эксперта.

Следовательно, кредитный договор №02/1964-08 от 11.06.2008, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Ноосфера» (ЗАО), в лице Председателя Правления банка Криворученко К.Ю. и Имангалиевой А.К., заключен с нарушением требований, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, и является недействительным, не порождающим правовых последствий с момента его заключения. В связи с чем, исковое требование Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Имангалиевой А.К. не подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.1.1 договору поручительства № 02/1965-08 от 11.062008 года Самашева Е.Т. обязалась перед банком отвечать за исполнение Имангалиевой А.К. ее обязательств по кредитному договору № 02/1964-08 от 11.06.2008 года в том же объеме, как и Имангалиева А.К.

В связи с признанием судом недействительности кредитного договора № 02/1964-08 от 11.06.2008, соответственно признается недействительным договор поручительства № 02/1965-08 от 11 июня 2008 года, так как Самашева Е.Т. поручилась за заемщика Имангалиеву А.К., подпись, которой в кредитном договоре не подтвердилась, следовательно, указанный поручитель не отвечает за исполнение обязательств по кредитному договору Имангалиевой А.К.

На основании изложенного требования истца к Имангалиевой А.К. и Самашевой Е.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд                                            

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его вынесения через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья                                                                                                Н.Г. Лубеницкий