ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2011 года                                                                                   с. Кош-Агач

    Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Джадрановой К.Б., Акчаловой Н.А., Такырбаеву Б.М. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к Джадрановой К.Б., Акчаловой Н.А., Такырбаеву Б.М. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 26 марта 2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Джадрановой К.Б. был заключен кредитный договор №02/1060-07, в соответствии с которым банк «Ноосфера» предоставил Джадрановой К.Б. кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком по 25 марта 2010 года включительно под 22% годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Джадранова К.Б. производила частичное гашение основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на 18.03.2011г. составляет <данные изъяты> рублей. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Джадрановой К.Б. произведена в сентябре 2008г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.08.2008 по 31.08.2008, проценты за пользование кредитом за период с 01.09.2008г. по 18.03.2011г. в сумме <данные изъяты> рублей - не оплачены до настоящего времени. В соответствии с п.1.7 кредитного договора № 02/1060-07 проценты за пользование кредитом начисляются исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом. Пунктом 3.1 кредитного договора №02/1060-07 предусмотрена ответственность заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивать банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. Банк предоставил кредит на срок по 25 марта 2010г. включительно. Поэтому за период с 26.03.2010г. по 18.03.2011г. банком начислены проценты на сумму неуплаченного основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей. Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.11.2008 по 18.03.2011 банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере <данные изъяты> рублей. На основании ст.39 ГПК РФ, с учетом материального положения ответчиков, истец снижает размер процентов на сумму неуплаченных в срок процентов до <данные изъяты> рублей за период с 01.04.2010г. по 18.03.2011г., то есть истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.11.2008 по 31.03.2010 в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, сумма задолженности Джадрановой К.Б. перед банком «Ноосфера» по кредитному договору №02/1060-07 по состоянию на 18.03.2011 составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2008 г. по 18.03.2011 г., <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 26.03.2010 г. по 18.03.2011 г., <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2010 г. по 18.03.2011 г. Для обеспечения исполнения обязательств Джадрановой К.Б. по кредитному договору № 02/1060-07 представлено поручительство физических лиц - Такырбаева Б.М. и Акчаловой Н.А. Согласно п.2.1 договорам поручительств №02/1061-07 и №02/1062-07 от 26.03.2007 поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей к Такырбаеву Б.М. и Акчаловой Н.А.

Согласно п.2.2.4 кредитного договора № 02/1060-07 проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяц и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.09.2008г. Поскольку заемщик 30.09.2008г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.09.2008г. по 30.09.2008г., то у банка, согласно договорам поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с 01.09.2008г. по 31.03.2010г. в сумме <данные изъяты> рублей в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.09.2008 по 31.03.2010г. прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010г. по 18.03.2011г. в размере <данные изъяты> рублей к Такырбаеву Б.М. и Акчаловой Н.А.          

Оставшаяся сумма процентов за период с 01.09.2008 по 31.03.2010 в размере <данные изъяты> рублей подлежит уплате только Джадрановой К.Б. Также в солидарном порядке АКБ «Ноосфера» (ЗАО) вправе предъявить требования о взыскании с Джадрановой К.Б., Такырбаева Б.М. и Акчаловой Н.А. суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 26.03.2010 по 18.03.2011, <данные изъяты> рублей - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2010 по 18.03.2011.

АКБ «Ноосфера» (ЗАО) просит взыскать в солидарном порядке с Джадрановой К.Б., Такырбаева Б.М., Акчаловой Н.А. задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010 г. по 18.03.2011 г., <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 26.03.2010 г. по 18.03.2011 г., <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2010 г. по 18.03.2011 г., взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, взыскать с Джадрановой К.Б. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2008 по 31.03.2010 в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца Ларионова Т.В. исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

В судебное заседание ответчик Джадранова К.Б. не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем имеется расписка.

В судебном заседании ответчик Акчалова Н.А. в связи с не подтверждением ее подписи в договоре поручительства, просила отказать истцу о взыскании в солидарном порядке задолженности с нее.

         В судебное заседание ответчик Такырбаев Б.М. не явился, извещен надлежаще, конверт с извещением возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения.

     Суд, выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору №02/1060-07 от 26.03.2007 заключенному между АКБ «Ноосфера» и Джадрановой К.Б., Джадрановой К.Б. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком по 25 марта 2010 года под 22% годовых.

В соответствии с п.1.7 кредитного договора № 02/1060-07 проценты за пользование кредитом начисляются исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом. В соответствии с п.1.7 кредитного договора № 02/1060-07 проценты за пользование кредитом начисляются исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом. Пунктом 3.1 кредитного договора №02/1060-07 предусмотрена ответственность заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивать банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки.

Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.

В период действия кредитного договора заемщик Джадранова К.Б. производила частичное гашение основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на 18.03.2011г. составляет <данные изъяты> рублей. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Джадрановой К.Б. произведена в сентябре 2008г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.08.2008 по 31.08.2008, проценты за пользование кредитом за период с 01.09.2008г. по 18.03.2011г. в сумме <данные изъяты> рублей - не оплачены до настоящего времени.

Из материалов дела усматривается, что ответчиком в установленный кредитным договором срок обязательство по возврату суммы кредита не были полностью исполнены, в связи с чем, банком начислена и предъявлена к взысканию задолженность в сумме <данные изъяты> рублей.

Из материалов дела усматривается, что в обеспечение своевременного возврата кредита заемщиком, был заключены 26.03.2007 договоры поручительства №02/1061-07 с Такырбаевым Б.М. и №02/1062-07 с Акчаловой Н.А.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручители обязываются перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п.2.1 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В судебном заседании ответчик Акчалова Н.А. оспаривала договор поручительства №02/1062-07 от 26 марта 2007 года, указывая, что она не подписывала договор поручительства, поэтому договор поручительства является недействительным.

По смыслу ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав может осуществляться путем применения последствий недействительности ничтожной сделки в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

По ходатайству ответчика Акчаловой Н.А. 02.09.2011 судом была назначена судебная почерковедческая экспертиза. Из заключения эксперта №1934 от 20.10.2011 следует, что подписи от имени Акчаловой Н.А. в договоре поручительства №02/1062-07 от 26.03. 2007 года выполнены не Акчаловой Н.А., а другим лицом.

До судебного заседания представитель истца, ответчик Акчалова Н.А. ознакомились с заключением эксперта, возражений и ходатайств о назначении повторной почерковедческой экспертизы не поступило, в связи с чем, у суда не имеется оснований ставить под сомнение заключение эксперта.

Следовательно, договор поручительства №02/1062-07 от 26.03 2007 года, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Ноосфера» (ЗАО), в лице Председателя Правления банка Криворученко К.Ю. и Акчаловой Н.А., заключен с нарушением требований, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, и является недействительным, не порождающим правовых последствий с момента его заключения. В связи с чем, исковое требование Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Акчаловой Н.А. о солидарном взыскании задолженности в сумме <данные изъяты> рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, на день рассмотрения дела в суде основной долг по кредитному договору не возвращен банку, в связи с чем, банком начислены проценты за несвоевременное погашение кредита, а также неустойка. Следовательно, задолженность в сумме <данные изъяты> рублей подлежит взысканию с заемщика Джадрановой К.Б. и поручителя Такырбаева Б.М. в пользу истца.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчиков Джадрановой К.Б. и Такырбаева Б.М. в пользу истца АКБ «Ноосфера» (ЗАО) подлежит взысканию расходы истца, понесенные им в связи с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме <данные изъяты> рублей по <данные изъяты> рублей с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд                                            

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) удовлетворить в части.

Взыскать с Джадрановой К.Б., Такырбаева Б.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010 г. по 18.03.2011 г., <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 26.03.2010 г. по 18.03.2011 г., <данные изъяты> рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2010 г. по 18.03.2011 г. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей по <данные изъяты> рублей с каждого.

Взыскать с Джадрановой К.Б. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2008 по 31.03.2010 в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Акчаловой Н.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей и расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Мотивированное решение изготовлено 28.11.2011 года.

Судья                                                                                                Н.Г. Лубеницкий