ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2012 года                                                                                   с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Карсыбаевой Г.А., Капаковой А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

          АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к Карсыбаевой Г.А., Капаковой А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 26 мая 2008 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Карсыбаевой Г.А. был заключен кредитный договор № 02/1718-08, в соответствии с которым банк «Ноосфера» предоставил Карсыбаевой Г.А. кредит в размере 52 000 рублей сроком по 25 мая 2011 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Карсыбаевой Г.А. частично производилось гашение суммы основного долга по кредиту. Поэтому основной долг по состоянию на 03.05.2012г. составляет 42 439,27 рублей. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Карсыбаевой Г.А. произведена 31 декабря 2009, оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.08.2009 по 30.11.2009, проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2009 по 03.05.2012 в сумме 22 748,36 рублей - не оплачены до настоящего времени.

Пунктом 3.1. кредитного договора № 02/4911-07 предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита, в виде уплаты Банку процентов на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. В силу п. 1.2. кредитного договора № 02/1718-08 банк предоставил кредит на срок по 25 мая 2011г. включительно. Поэтому за период с 26.05.2010 по 03.05.2012 банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 21 898,66 рублей.

Пунктом 3.2. кредитного договора № 02/1718-08 предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1 % за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.01.2010 по 03.05.2012 банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 91 001,89 рублей.

         На основании ст. 39 ГПК РФ, истец отказывается от части исковых требований с учетом материального положения ответчиков и снижает размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 30 000 руб. 00 коп. за период с 01.06.2011                      по 03.05.2012, т.е. истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 61 001,89 рублей.

         Таким образом, сумма задолженности Карсыбаевой Г.А. перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по кредитному договору № 02/1718-07 от 26.05.2008 по состоянию на 03.05.2012 составляет 117 086,29 рублей, в том числе: 42 439,27 рублей - сумма основного долга,                                     22 748,36 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.12.2009 по 03.05.2012, 21 898,66 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 26.05.2011 по 03.05.2012, 30 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.06.2011 по 03.05.2012.

      Для обеспечения исполнения обязательств Карсыбаевой Г.А. по кредитному договору № 02/1718-08 предоставлено поручительство физического лица - Капаковой А.Д. в соответствии с договором поручительства № 02/1719-08 от 26 мая 2008 года.

Согласно п. 2.1. вышеназванных договоров поручительства, поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 42 439,27 рублей к Карсыбаевой Г.А. и Капаковой А.Д.

      Согласно п.2.2.4 кредитного договора № 02/4911-07 проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита.

       Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.12.2009. Поскольку заемщик 31.01.2010 не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.12.2009 по 31.12.2009, то у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с 01.12.2009 по 30.04.2011 в сумме 13 309,42 рублей были заявлены банком более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств с 01.05.2011 по 03.05.2012 в силу пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2011 по дату предъявления требований о погашении задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2011 по 03.05.2012 в сумме 9 438,94 рублей к Карсыбаевой Г.А. и Капаковой А.Д. Оставшаяся сумма процентов за пользование кредитом в размере 13 309,42 рублей подлежит уплате только Карсыбаевой Г.А. Также в солидарном порядке АКБ «Ноосфера» (ЗАО) вправе предъявить требования о взыскании с Карсыбаевой Г.А. и Капаковой А.Д. суммы основного долга в размере 42 439,27 рублей, 21 898,66 рублей - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 26.05.2011 по 03.05.2012, 30 000,3 рублей - суммы процентов сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2011 по 03.05.2012. Банком были направлены письма Карсыбаевой Г.А., копия Капаковой А.Д. с предложением погасить сумму задолженности. Однако ответа на свое предложение банк не получил.

        Истец просит взыскать солидарно сКарсыбаевой Г.А. и Капаковой А.Д. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 103 776,70 рублей, в том числе: 42 439,27 рублей - сумма основного долга, 21 898,66 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2011 по 03.05.2012, 21 898,66 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 26.05.2011 по 03.05.2012, 30 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2011 по 03.05.2012.

Взыскать с Карсыбаевой Г.А. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2008 по 31.03.2011 в размере 61 202 рублей. Взыскать с ответчиков Карсыбаевой Г.А. и Капаковой А.Д. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) расходы по уплате госпошлины в размере 3 541,73 рублей.

В судебном заседании представитель истца Ларионова Т.В. исковые требования поддержала в полном объеме, обосновав доводами, изложенными в иске, просила иск удовлетворить.

До судебного заседания ответчик Карсыбаева Г.А. представила заявления о признании иска, просила снизить штрафные санкции и рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание ответчик Капакова А.Д. не явилась, извещена надлежаще, о чем имеется расписка.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно кредитному договору №02/1718-08 от 26 мая 2008 года, заключенному между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Карсыбаевой Г.А., Карсыбаевой Г.А. предоставлен кредит в сумме 52 000 рублей, сроком до 25 мая 2011 года под 22% годовых.

Согласно п.1.2 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит по 25 мая 2010 года включительно.

Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).

Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.

Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита, установленного п.1.2 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки.

Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.

Материалами дела, из искового заявления, расчета взыскиваемой суммы, выпиской по лицевому счету за период с 26.05.2008 по 03.05.2012 года, установлено, что заемщиком Карсыбаевой Г.А. обязательства по возврату кредита в сумме 42 439,24 рублей в установленный договором срок - 25 мая 2011 года не были исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту в размере 42 439,27 рублей, 21 989,66 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2011 по 03.05.2012, 21 898,66 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 26.05.2011 по 03.05.2012, 30 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2011 по 30.05.2012.

Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежит уменьшению по следующим основаниям.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 26.05.2011 года по 03.0.2012 года составляет 21 898,66 рублей, тогда как сумма основного долга составляет 42 439,27 рублей. В связи, с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Карсыбаевой Г.А. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по возврату кредита до 10 000 рублей.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п.2.1 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

       Последняя оплата процентов за пользование кредитом Карсыбаевой Г.А. произведена 31 декабря 2008, оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.08.2009 по 30.11.2009, проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2009 по 03.05.2012 в сумме 22 748,36 рублей - не оплачены до настоящего времени.

На основании п.п.2.1, 2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика.

Судом установлено, что заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.12.2009. Поскольку заемщик 31.01.2010 не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.12.2009 по 31.12.2009, то у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с 01.12.2009 по 30.04.2011 в сумме 13 309,42 рублей были заявлены банком более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств с 01.05.2011 по 03.05.2012 в силу пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2011 по дату предъявления требований о погашении задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк предъявил требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2011 по 03.05.2012 в сумме 9 438,94 рублей к Карсыбаевой Г.А. и Капаковой А.Д. Оставшаяся сумма процентов за пользование кредитом в размере 13 309,42 рублей подлежит уплате только Карсыбаевой Г.А.

На основании изложенного требования истца к Карсыбаевой Г.А., Капаковой А.Д.о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании долга в сумме 104 337,93 рублей, в том числе: 42 439,27 рублей - сумма основного долга, 21 898,66 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2011 по 03.05.2012, 10 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 26.05.2011 по 03.05.2012, 30 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2011 по 03.05.2012. В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 26.05.2011 по 03.05.2012 в сумме 11 898,66 рублей суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Ноосфера» к Карсыбаевой Г.А., Капаковой А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 104 337,93 рублей с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 330,138 рублей по 1 665,06 рублей с каждой. С ответчика Карсыбаевой Г.А. в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2008 по 31.03.2011 в размере 61 202,00 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд                                                       

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке с Карсыбаевой Г.А., Капаковой А.Д. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере 104 337,93 рублей, в том числе: 42 439,27 рублей - сумма основного долга, 21 898,66 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2011 по 03.05.2012, 10 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 26.05.2011 по 03.05.2012, 30 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2011 по 03.05.2012 и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 330,138 рублей по 1 665,06 рублей с каждой.

Взыскать с Карсыбаевой Г.А. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2008 по 31.03.2011 в размере 61 202,00 рублей.

В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Карсыбаевой Г.А., Капаковой А.Д. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 26.05.2011 по 03.05.2012 в сумме 11 898,66 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья                                                                                          Н.Г. Лубеницкий