ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 06 июня 2012 года с. Кош-Агач Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе: председательствующего судьи Лубеницкого Н.Г., при секретаре Булбановой Э.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Шарапиеву А.К., Березюк В.В., Кауанову Р.У. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к Шарапиеву А.К., Березюк В.В., Кауанову Р.У. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 13 февраля 2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Шарапиевым А.К.был заключен кредитный договор № 02/465-07, в соответствии с которым банк «НООСФЕРА» предоставил кредит в размере 100 000 рублей сроком по 12 февраля 2010 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом. С момента получения кредитачастично производилось гашение суммы основного долга по кредиту. Поэтому основной долг по состоянию на 30.04.2012 составляет 93 193,53 рублей. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Шарапиевым А.К. произведена 30 апреля 2008, оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.02.2008 по 29.02.2008, проценты за пользование кредитом за период с 01.03.2008 по 30.04.2012 в сумме 85 427,29 рублей не оплачены до настоящего времени. Пунктом 3.1. кредитного договора № 02/465-07 предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита, в виде уплаты Банку процентов на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. В силу п. 1.2. кредитного договора № 02/465-07 банк предоставил кредит на срок по 12 февраля 2010 включительно. Поэтому за период с 13.02.2010 по 30.04.2012 банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 112 950,58 рублей. Пунктом 3.2. кредитного договора № 02/465-07 предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1 % за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.04.2008 по 30.04.2012 банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 611 461,13 рублей. На основании ст. 39 ГПК РФ, истец отказывается от части исковых требований с учетом материального положения ответчиков и снижает размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 52 396,30 рублей за период с 01.05.2011 по 30.04.2012, т.е. истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2008 по 30.04.2011 в размере 559 064,83 рублей.Таким образом, сумма задолженности Шарапиева А.К. перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по кредитному договору № 02/465-07 от 13.02.2007 по состоянию на 30.04.2012 составляет 343 967,7 рублей, в том числе: 93 193,53 рублей - сумма основного долга, 85 427,29 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2008 по 30.04.2012, 112 950,58 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 13.02.2010 по 30.04.2012, 52 396,3 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период 01.05.2011 по 30.04.2012. Для обеспечения исполнения обязательств Шарапиева А.К. по кредитному договору № 02/465-07 предоставлено поручительство физических лиц - Березюк В.В. в соответствии с договором поручительства № 02/466-07 от 13 февраля 2007 года и Кауанова Р.У. в соответствии с договором поручительства № 02/467-07 от 13 февраля 2007 года. Согласно п. 2.1. вышеназванных договоров поручительства, поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 93 193,53 рублей к Березюк В.В. и Кауанову Р.У.Согласно п.2.2.4 кредитного договора № 02/465-07 проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.03.2008 г. Поскольку заемщик 30.04.2008 не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.03.2008 г. по 31.03.2008 г., то у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с 01.03.2008 по 31.03.2011 в сумме 63 202,00 рублей были заявлены банком более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договоров поручительства в части возврата денежных средств с 01.04.2011 по 30.04.2012. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2011 по дату предъявления требований о погашении задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2011 по 30.04.2012 в сумме 22 225,29 рублей к Шарапиеву А.К., Березюк В.В. и Кауанову Р.У.Оставшаяся сумма процентов за пользование кредитом в размере 63 202,00 рублей подлежит уплате только Шарапиевым А.К. Также в солидарном порядке АКБ «Ноосфера» (ЗАО) вправе предъявить требования о взыскании с Шарапиева А.К., Березюк В.В. и Кауанова Р.У.суммы основного долга в размере 93 193,53 рублей, 112 950,58 рублей - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 13.02.2010 по 30.04.2012, 52 396,3 рублей - суммы процентов сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2011 по 30.04.2012. Банком были направлены письма Шарапиеву А.К., копии Березюк В.В. и Кауанову Р.У.с предложением погасить сумму задолженности. Однако ответа на свое предложение банк не получил. Истец просит взыскать солидарно с Шарапиева А.К., Березюк В.В., Кауанова Р.У. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 280 765,7 рублей, в том числе: 93 193,53 рублей - сумма основного долга, 22 225,59 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2011 по 30.04.2012, 112 950,58 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 13.02.2010 по 30.04.2012, 52 396,3 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2011 по 30.04.2012. Взыскать с Шарапиева А.К. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2008 по 31.03.2011 в размере 63 202,00 рублей. Взыскать с Шарапиева А.К., Березюк В.В., Кауанова Р.У. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) расходы по уплате госпошлины в размере 6 639,68 рублей. В судебном заседании представитель истца Ларионова Т.В. исковые требования поддержала в полном объеме, обосновав доводами, изложенными в иске, просила иск удовлетворить. До судебного заседания ответчик Шарапиев А.К. представил заявление о признании иска, просил снизить штрафные санкции и рассмотреть дело в его отсутствие. До судебного заседания ответчик Березюк В.В. представила возражения на исковое заявление, где с исковыми требованиями не согласилась, пояснив, что заемщик обязательство по кредитному договору в срок до 12.02.2010 не исполнил, с 13.02.2010 у банка, согласно условиям договора поручительства возникло право требовать солидарного исполнения кредитного обязательства от заемщика и поручителей, однако иск заявлен банком только 10.05.2012, то есть более, чем через год после наступления срока исполнения кредитного обязательства. Просила в удовлетворении исковых требований к ней отказать и рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ). В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ). Из материалов дела следует, что 13 февраля 2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Шарапиевым А.К., заключен кредитный договор №02/465-07 в соответствии с которым банк АКБ «Ноосфера» предоставил кредит Шарапиеву А.К. в сумме 100 000 рублей, сроком до 12 февраля 2010 года под 22% годовых за пользование кредитом. Согласно п. 1.7 договора проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя из фактической суммы задолженности по кредиту. Пунктом 2.2.4 договора установлено, что заемщик обязан вносить проценты за пользование кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу Банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита. Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил перед заемщиком в полном объеме, выдав денежные средства в размере 100 000 рублей Шарапиеву А.К., что подтверждается расходным кассовым ордером №8 от 13 февраля 2007 года. В судебном заседании на основании выписок по лицевому счету установлено, что с момента получения кредита производилось частичное гашение основного долга по кредиту, сумма основного долга на 30.04.2012 составила 93 193,53. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Шарапиевым А.К. произведена 30 апреля 2008 года, оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.02.2008 по 29.02.20108, оставшиеся проценты за пользование кредитом за период с 01.03.2008 по 30.04.2012 в сумме 85 427,29 - не оплачены до настоящего времени. Представленные истцом расчеты проверены судом и признаны правильными, ответчиками не оспариваются, иные расчеты суду не представлены. Кроме того, в соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита, установленного в п.1.2, и срока уплаты процентов, установленного в п. 1.7, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки и проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1 % за каждый день просрочки. Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежит уменьшению по следующим основаниям. В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. В связи с чем, суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Шарапиевым А.К. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по возврату кредита до 25 000 руб. и размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 25 000 руб. На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником (ст. 363 ГК РФ). Для обеспечения исполнения обязательств Шарапиевым А.К. по кредитному договору № 02/465-07 предоставлено поручительство физических лиц - Березюк В.В. и Кауанова Р.У. в соответствии с договорами поручительства № 02/466-07 и № 02/467-07 от 13 февраля 2007 года. В соответствии с договорами поручители приняли на себя обязательство солидарно отвечать перед АКБ «Ноосфера» за исполнение Шарапиевым А.К. всех обязательств по кредитному договору № 02/465-07. В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ, если в договоре поручительства не указан конкретный срок, в течение которого поручитель несет ответственность, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. В названных договорах такой срок не указан. Срок исполнения обязательств по кредитному договору определен конкретной датой - 12 февраля 2010 года. Исковое заявление подано в суд 14 мая 2012 года, то есть когда в силу закона поручительство Березюк В.В. и Кауанова Р.У. прекратилось. Следовательно, исковые требования о взыскании с поручителей денежных сумм: основного долга, процентов за пользование своевременно не возвращенными денежными средствами после окончания срока возврата кредита, а также неустоек на общую сумму 165 346,88, расходов по уплате госпошлины в размере 6 639,68 рублей не могут быть удовлетворены, поскольку на момент их предъявления поручительство ответчиков прекращено в силу закона. Исковые требования подлежат удовлетворению в части требований, предъявленных к заемщику Шарапиеву А.К. в размере 165 419,12 рублей, в том числе: 93 193,53 рублей - сумма основного долга, 22 225,59 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период 01.04.2011 по 30.04.2012, 25 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 13.02.2010 по 30.04.2012, 25 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2011 по 30.04.2012, 63 202,00 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2008 по 31.03.2011. В удовлетворении исковых требований к Шарапиеву А.К. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 27 396,3 рублей за период с 01.04.2011 по 30.04.2012, процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 87 950,58 рублей за период с 13.02.2010 по 30.04.2012, суд полагает необходимым отказать. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований. Принимая во внимание размер подлежащих удовлетворению исковых требований, положения п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, с Шарапиева А.К. в пользу АКБ «Ноосфера» подлежит взысканию 4 508,38 рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) удовлетворить частично. Взыскать с Шарапиева А.К. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере 165 419,12рублей, в том числе: 93 193,53 рублей - сумма основного долга, 22 225,59 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период 01.04.2011 по 30.04.2012, 25 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 13.02.2010 по 30.04.2012, 25 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2011 по 30.04.2012, 63 202,00 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2008 по 31.03.2011, расходы по уплате государственной пошлины 4 508,38 рублей. В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Шарапиеву А.К. о взыскании процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 27 396,3 рублей за период с 01.04.2011 по 30.04.2012, процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 87 950,58 рублей за период с 13.02.2010 по 30.04.2012, отказать. В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Березюк В.В., Кауанова Р.У. отказать в полном объеме. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай. Судья Н.Г. Лубеницкий