ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 07 июня 2012 года с. Кош-Агач Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе: председательствующего судьи Лубеницкого Н.Г., при секретаре Булбановой Э.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Альпимовой С.М., Смагзамовой А.М., Аспомбитовой Г.М. взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к Альпимовой С.С., Смагзамовой А.М., Аспомбитовой Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 13 марта 2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Альпимовой С.М.был заключен кредитный договор № 02/847-07, в соответствии с которым банк «НООСФЕРА» предоставил кредит в размере 130 000 рублей сроком по 12 марта 2010 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Альпимовой С.М. частично производилось гашение суммы основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на 15.05.2012 составляет 128 261,46 рублей. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Альпимовой СМ.произведена 11.08.2008, частично оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2008 по 30.06.2008, проценты за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 15.05.2012 в сумме 150 609,84 рублей - не оплачены до настоящего времени. Пунктом 3.1. кредитного договора № 02/847-07 предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. В силу п. 1.2. кредитного договора № 02/847-07 банк предоставил кредит на срок по 12 марта 2010 включительно. Поэтому за период с 13.03.2010 по 15.05.2012 банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 138 329,98 рублей. На основании ст. 39 ГПК РФ, истец отказывается от части исковых требований с учетом материального положения ответчиков и снижает размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченного в срок основного долга до 40 000 рублей за период с 01.05.2011 по 15.05.2012, т.е. истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченного в срок основного долга за период в размере 98 329,98 рублей. Пунктом 3.2. кредитного договора № 02/847-07 предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1 % за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.09.2008 по 15.05.2012 банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 981 094,29 рублей. На основании ст. 39 ГПК РФ, истец отказывается от части исковых требований с учетом материального положения ответчиков и снижает размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 30 000 рублей, т.е. истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 951 094,29 рублей. Таким образом, сумма задолженности Альпимовой С.М.перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по кредитному договору № 02/847-07по состоянию на 15.05.2012 составляет 348 871,3 рублей, в том числе: 128 261,46 рублей - сумма основного долга, 150 609,84 рублей. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 15.05.2012, 40 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 01.05.2011 по 15.05.2012, 30 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2011 по 15.05.2012. Для обеспеченияисполнения обязательств Альпимовой С.М. покредитному договору № 02/847-07 предоставлено поручительство физических лиц - Аспомбитовой Г.М. и Смагзамовой А.М.в соответствии с договорами поручительства № 02/848-07и № 02/849-07от 13 марта 2007 года. Согласно п. 2.1. вышеназванного договора поручительства поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредитным обязательствам к Альпимовой С.М. Аспомбитовой Г.М. Смагзамовой А.М. Согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Согласно пункту 1.2 договоров поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе с тем, что сроком возврата кредита является 12 марта 2010 г. В соответствии с пунктом 3.1 договоров поручительства № 02/848-07 и № 02/849-07 поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства; в силу п. 3.2 договоров поручительства № 02/848-07и № 02/849-07 не допускается прекращение поручительства без прекращения обеспеченного им обязательства. Согласно п.2.2.4кредитного договора № 02/847-07проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.07.2008 Поскольку Заемщик 31.08.2008 не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.07.2008 по 31.07.2008, то у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с 01.07.2008 по 31.05.2011, в сумме 111 252,89 рублей были заявлены банком более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств с 01.07.2008 по 31.05.2011 в силу пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2011 по дату предъявления требований о погашении задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2011 по 15.50.2012 в сумме 39 356,95 рублей к Альпимовой С.М., Аспомбитовой Г.М., Смагзамовой А.М. Оставшаяся сумма процентов за пользование кредитом в размере 111 252,89 рублей подлежит уплате Альпимовой С.М. Также в солидарном порядке АКБ «Ноосфера» (ЗАО) вправе предъявить требования о взыскании с Альпимовой С.М., Аспомбитовой Г.М., Смагзамовой А.М.суммы основного долга в размере 128 261,46 рублей, 40 000 рублей - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 01.05.2011 по 15.05.2012, 30 000 рублей -суммы процентов сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2011 по 15.05.2012. Банком были направлены письма Альпимовой С.М., копии Аспомбитовой Г.М., Смагзамовой А.М. с предложением погасить сумму задолженности. Однако ответа на свое предложение банк не получил. Истец просит взыскать солидарно с Альпимовой С.М., Смагзамовой А.М., Аспомбитовой Г.М. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 237 618,41 рублей, в том числе: 128 261,46 рублей - сумма основного долга, 39 356,95 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 15.05.2012, 40 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 01. 05.2011 по 15.05.2012, 30 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2011 по 15.05.2012. Взыскать с Альпимовой С.М. пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 31.05.2011 в размере 111 252,89 рублей. Взыскать с ответчиков Альпимовой С.М., Смагзамовой А.М., Аспомбитовой Г.М. пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) расходы по уплате госпошлины в размере 6 688,71 рублей. В судебном заседании представитель истца Ларионова Т.В. исковые требования поддержала в полном объеме, обосновав доводами, изложенными в иске, просила иск удовлетворить. В судебное заседание ответчик Альпимова С.М. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствии, о чем имеется телефонограмма. В судебное заседание ответчик Аспомбитова Г.М. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, о чем имеется уведомление. В судебное заседание ответчик Смагзамова А.М. не явилась, извещена по последнему месту жительства, извещение возвращено в суд с отметкой о том, что Смагзамова А.М. по указанному адресу не проживает. В соответствии со ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд известий об этом с последнего известного места жительства ответчика. Согласно ст.50 ГПК РФ суд назначил адвоката Киреева В.С. для представления интересов ответчика Альпимовой С.М. В судебном заседании представитель ответчика Киреев В.С., действующий на основании ордера №1286 от 07.06.2012 иск не признал. Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа. На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно кредитному договору №02/847-07 от 13 марта 2007 года, заключенному между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Альпимовой С.М., Альпимовой С.М. предоставлен кредит в сумме 130 000 рублей, сроком до 12 марта 2010 года под 22% годовых. Согласно п.1.2 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит по 12 марта 2010 года включительно. Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366). Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита, установленного п.1.2 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки. Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен. Материалами дела, из искового заявления, расчета взыскиваемой суммы, выпиской по лицевому счету за период с 13.03.2007 по 15.05.2012 года, установлено, что заемщиком Альпимовой С.М. обязательства по возврату кредита в сумме 128 261,46 рублей в установленный договором срок - 12 марта 2010 года не были исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту в размере 128 261,46 рублей, 39 356,95 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 15.05.2012, 40 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 01.05.2011 по 15.05.2012, 30 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2011 по 15.05.2012. Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежит уменьшению по следующим основаниям. В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 01.05.2011 года по 15.05.2012 года составляет 40 000 рублей, тогда как сумма основного долга составляет 128 261,46 рублей. Сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2011 года по 15.05.2012 года составляет 30 000 рублей, тогда как сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 года по 15.05.2012 года составляет 39 356,95 рублей. В связи, с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Альпимовой СМ. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по возврату кредита до 20 000 рублей и размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 15 000 рублей. Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу п.2.1 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Альпимовой С.М. произведена 11.08.2008, частично оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2008 по 30.06.2008, проценты за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 15.05.2012 в сумме 150 609,84 рублей - не оплачены до настоящего времени. На основании п.п.2.1, 2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика. Судом установлено, что заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.07.2008. Поскольку заемщик 31.08.2008 не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.07.2008 по 31.07.2008, то у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с 01.07.2008 по 31.05.2011, в сумме 111 252,89 рублей были заявлены банком более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств с 01.07.2008 по 31.05.2011 в силу пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2011 по дату предъявления требований о погашении задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк предъявил требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2011 по 15.50.2012 в сумме 39 356,95 рублей к Альпимовой С.М., Аспомбитовой Г.М., Смагзамовой А.М. Оставшаяся сумма процентов за пользование кредитом в размере 111 252,89 рублей подлежит уплате Альпимовой С.М. Также в солидарном порядке АКБ «Ноосфера» (ЗАО) предъявил требования о взыскании с Альпимовой С.М., Аспомбитовой Г.М., Смагзамовой А.М.суммы основного долга в размере 128 261,46 рублей, 40 000 рублей - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 01.05.2011 по 15.05.2012, 30 000 рублей -суммы процентов сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2011 по 15.05.2012. На основании изложенного требования истца к Альпимовой С.М., Аспомбитовой Г.М., Смагзамовой А.М.о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании долга в сумме 202 618,41 рублей, в том числе: основной долг по кредиту в размере 128 261,46 рублей, 39 356,95 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 15.05.2012, 20 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 01.05.2011 по 15.05.2012, 15 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2011 по 15.05.2012. В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 15 000 рублей, а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 20 000 рублей суд полагает необходимым отказать. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Ноосфера» к Альпимовой С.М., Аспомбитовой Г.М., Смагзамовой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 202 618,41 рублей с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 226,18 рублей по 1 742,06 рублей с каждого. С ответчика Альпимовой С.М. в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 31.05.2011 в размере 111 252,89 рублей. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) удовлетворить в части. Взыскать в солидарном порядке с Альпимовой С.М., Смагзамовой А.М., Аспомбитовой Г.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере 202 261,84 рублей, в том числе: основной долг по кредиту в размере 128 261,46 рублей, 39 356,95 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 15.05.2012, 20 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 01.05.2011 по 15.05.2012, 15 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2011 по 15.05.2012 и расходы по оплате государственной пошлины 5 226,18 рублей по 1 742,06 рублей с каждого. Взыскать сАльпимовой С.М. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 31.05.2011 в размере 111 252,89 рублей. В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Альпимовой С.М., Смагзамовой А.М., Аспомбитовой Г.М. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 15 000 рублей, а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 20 000 рублей, отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай. Судья Н.Г. Лубеницкий