ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2012 года                                                                                   с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Болотпаевой К.О., Мустафановой К.А., Бапиновой Ж.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

          АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к Болотпаевой К.О., Мустафановой К.А., Бапиновой Ж.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 27 октября 2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Болотпаевой К.О.был заключен кредитный договор № 02/4911-07, в соответствии с которым банк «НООСФЕРА» предоставил кредит в размере 100 000 рублей сроком по 22 октября 2011 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом. С момента получения кредитаБолотпаевой К.О. частично производилось гашение суммы основного долга по кредиту. Поэтому основной долг по состоянию на 30.04.2012 составляет 98 199,52 рублей. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Болотпаевой К.О. произведена 12 сентября 2008, оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2008 по 30.06.2008, проценты за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 30.04.2012 в сумме 82 834,46 рублей не оплачены до настоящего времени. Пунктом 3.1. кредитного договора № 02/4911-07 предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита, в виде уплаты Банку процентов на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. В силу п. 1.2. кредитного договора № 02/4911-07 банк предоставил кредит на срок по 22 октября 2011 включительно. Поэтому за период с 23.10.2011 по 30.04.2012 банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 81 898,43 рублей. Пунктом 3.2. кредитного договора № 02/4911-07 предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1 % за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.04.2008 по 30.04.2012 банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 611 461,13 рублей. На основании ст. 39 ГПК РФ, истец отказывается от части исковых требований с учетом материального положения ответчиков и снижает размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 52 396,30 рублей за период с 01.05.2011 по 30.04.2012, т.е. истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 559 064,83 рублей.Таким образом, сумма задолженности Болотпаевой К.О. перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по кредитному договору № 02/4911-07 от 25.11.2007 по состоянию на 30.04.2012 составляет 318 147,79 рублей, в том числе: 98 199,52 рублей - сумма основного долга, 82 834,46 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 30.04.2012, 81 898,43 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 23.10.2010 по 30.04.2012, 55 215,38 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период 01.05.2011 по 30.04.2012. Для обеспечения исполнения обязательств Болотпаевой К.О. по кредитному договору № 02/4911-07 предоставлено поручительство физических лиц - Мустафановой К.А. в соответствии с договором поручительства № 02/4912-07 от 25 октября 2007 года и Бапиновой Ж.Т. в соответствии с договором поручительства № 02/4913-07 от 25 октября 2007 года.

        Согласно п. 2.1. вышеназванных договоров поручительства, поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 98 199,52 рублей к Мустафановой К.А. и Бапиновой Ж.Т.Согласно п.2.2.4 кредитного договора № 02/4911-07 проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.07.2008 г. Поскольку заемщик 31.08.2008 не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.07.2008 по 31.07.2008, то у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с 01.07.2008 по 31.03.2011 в сумме 59 395,74 рублей были заявлены банком более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договоров поручительства в части возврата денежных средств с 01.04.2011 по 30.04.2012. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2011 по дату предъявления требований о погашении задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2011 по 30.04.2012 в сумме 23 438,72 рублей к Болотпаевой К.О., Мустафановой К.А. и Бапиновой Ж.Т. Оставшаяся сумма процентов за пользование кредитом в размере 59 395,74 рублей подлежит уплате только Болотпаевой К.О. Также в солидарном порядке АКБ «Ноосфера» (ЗАО) вправе предъявить требования о взыскании с Болотпаевой К.О., Мустафановой К.А. и Бапиновой Ж.Т. суммы основного долга в размере 98 199,52 рублей, 81 898,43 рублей - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 23.10.2010 по 30.04.2012, 55 215,38 рублей - суммы процентов сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2011 по 30.04.2012. Банком были направлены письма Болотпаевой К.О., копии Мустафановой К.А. и Бапиновой Ж.Т. с предложением погасить сумму задолженности. Однако ответа на свое предложение банк не получил.

        Истец просит взыскать солидарно с Болотпаевой К.О., Мустафановой К.А. и Бапиновой Ж.Т. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 258 752,05 рублей, в том числе: 98 199,52 рублей - сумма основного долга, 23 438,72 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 30.04.2012, 81 898,43 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 23.10.2010 по 30.04.2012, 55 215,38 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2011 по 30.04.2012. Взыскать с Болотпаевой К.О. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 31.03.2011 в размере 59 395,74 рублей. Взыскать с Болотпаевой К.О., Мустафановой К.А. и Бапиновой Ж.Т. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) расходы по уплате госпошлины в размере 6 381,48 рублей.

В судебном заседании представитель истца Ларионова Т.В. исковые требования поддержала в полном объеме, обосновав доводами, изложенными в иске, просила иск удовлетворить.

До судебного заседания ответчики Болотпаева К.О., Мустафанова К.А. и Бапинова Ж.Т. представили заявления о признании иска, просили снизить штрафные санкции и рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно кредитному договору №02/4911-07 от 25 октября 2007 года, заключенному между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Болотпаевой К.О., Болотпаевой К.О., предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей, сроком до 22 октября 2011 года под 22% годовых.

Согласно п.1.2 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит по 22 октября 2010 года включительно.

Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).

Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.

Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита, установленного п.1.2 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки.

Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.

Материалами дела, из искового заявления, расчета взыскиваемой суммы, выпиской по лицевому счету за период с 25.10.2007 по 30.04.2012 года, установлено, что заемщиком Болотпаевой К.О. обязательства по возврату кредита в сумме 98 199,52 рублей в установленный договором срок - 22 октября 2010 года не были исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту в размере 98 199,52 рублей, 23 438,72 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 30.04.2012, 81 898,43 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 23.10.2010 по 30.04.2012, 55 215,38 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2011 по 30.04.2012.

Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежит уменьшению по следующим основаниям.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 23.10.2010 года по 30.04.2012 года составляет 81 898,43 рублей, тогда как сумма основного долга составляет 98 199,52 рублей. Сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2011 года по 30.04.2012 года составляет 55 215,38 рублей, тогда как сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 года по 30.04.2012 года составляет 23 438,72 рублей. В связи, с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Болотпаевой К.О. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по возврату кредита до 5 000 рублей и размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 5 000 рублей.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п.2.1 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

       Последняя оплата процентов за пользование кредитом Болотпаевой К.О. произведена 12 сентября 2008, оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2008г. по 30.06.2008г., проценты за пользование кредитом за период с 01.07.2008 г. по 30.04.2012 г. в сумме 82 834 руб. 46 коп. - не оплачены до настоящего времени.

На основании п.п.2.1, 2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика.

Судом установлено, чтозаемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.07.2008. Поскольку заемщик 31.08.2008 не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.07.2008 по 31.07.2008, то у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с 01.07.2008 по 31.03.2011 в сумме 59 395,74 рублей были заявлены банком более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договоров поручительства в части возврата денежных средств с 01.04.2011 по 30.04.2012. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2011 по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2011 по 30.04.2012 в сумме 23 438,72 рублей к Болотпаевой К.О., Мустафановой К.А. и Бапиновой Ж.Т. Оставшаяся сумма процентов за пользование кредита в размере 59 395,74 рублей подлежит уплате только Болотпаевой К.О.

На основании изложенного требования истца к Болотпаевой К.О., Мустафановой К.А. и Бапиновой Ж.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании долга в сумме 131 638,24 рублей, в том числе: 98 199,52 рублей - сумма основного долга, 23 438,72 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 30.04.2012, 5 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 23.10.2010 по 30.04.2012, 5000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2011 по 30.04.2012. В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 50 215,38 рублей, а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 76 898,43 рублей суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Ноосфера» к Болотпаевой К.О., Мустафановой К.А. и Бапиновой Ж.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 131 638,24 рублей с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 832,76 рублей по 1 277,58 рублей с каждой. С ответчика Болотпаевой К.О. в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 31.03.2011 в размере 59 395,74 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд                                                              

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке с Болотпаевой К.О., Мустафановой К.А. и Бапиновой Ж.Т. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере 131 638,24 рублей, в том числе: 98 199,52 рублей - сумма основного долга, 23 438,72 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 30.04.2012, 5 000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 23.10.2010 по 30.04.2012, 5000 рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2011 по 30.04.2012 и расходы по оплате государственной пошлины 3 832,76 рублей по 1 277,58 рублей с каждой.

Взыскать с Болотпаевой К.О. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2008 по 31.03.2011 в размере 59 395,74 рублей.

В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Болотпаевой К.О., Мустафановой К.А. и Бапиновой Ж.Т. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 50 215,38 рублей, а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 76 898,43 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья                                                                                          Н.Г. Лубеницкий