Именем Российской Федерации

12 июля 2012 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Алеховикова В.А.,

при секретаре Ногоймоновой В.С.,

с участием ответчиков Абельбаевой К.Б., Солтонбаевой С.Н., Абышевой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Абельбаевой К.Б., Солтонбаевой С.Н., Абышевой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с иском к Абельбаевой К.Б., Солтонбаевой С.Н., Абышевой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 06.06.2008 между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Абельбаевой К.Б. заключен кредитный договор №02/1876-08, в соответствии с которым банк «Ноосфера» предоставил Абельбаевой К.Б. кредит в размере 100000 рублей сроком по 03.06.2011 включительно с уплатой 22% годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Абельбаевой К.Б. не производилось гашение суммы основного долга по кредиту. Поэтому основной долг по состоянию на 24.04.2012 составляет 100 000 рублей. Кроме того, Абельбаевой К.Б. до настоящего времени не оплачены проценты за пользование кредитом за период с 07.06.2008 по 24.04.2012 в сумме 85434,20 рублей. Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика, при нарушении срока возврата кредита, в виде уплаты банку процентов на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки. В силу п. 1.2. кредитного договора банк предоставил кредит на срок по 03.06.2011 включительно. Поэтому за период с 04.06.2011 по 24.04.12 банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 48 750 рублей. Пунктом 3.2. кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.07.2008 по 24.04.2012 банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 567666,01 рублей. На основании ст. 39 ГПК РФ, истец отказывается от части исковых требований с учетом материального положения ответчиков и снижает размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 50 000 рублей за период с 01.05.2011 по 24.04.2012, т.е. истец отказывается от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2008 по 30.04.2011 в размере 517 666,01 рублей. Таким образом, сумма задолженности Абельбаевой К.Б. перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по кредитному договору № 02/1876-08 от 06.06.2008 по состоянию на 24.04.2012 составляет 284184,20 рублей, в том числе:100 000 рублей – сумма основного долга, 85434,20 рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период с 07.08.2008 по 24.04.2012, 48 750 рублей – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 04.06.2011 по 24.04.2012, 50 000 рублей – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.05.2011 по 24.04.2012. Для обеспечения исполнения обязательств Абельбаевой К.Б. по кредитному договору предоставлено поручительство физических лиц Абышевой А.М. в соответствии с договором поручительства №02/1877-08 от 06.06.2008 и Солтонбаевой С.Н. в соответствии с договором поручительства №02/1878-08 от 06.06.2008. Согласно п.2.1. данных договоров поручительства, поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 100 000 рублей к Абышевой А.М. и Солтонбаевой С.Н. Согласно пункту 1.2 договоров поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе с тем, что сроком возврата кредита является 03.06.2011. В соответствии с пунктом 3.1 договоров поручительства поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства; в силу п.3.2 договоров поручительства не допускается прекращение поручительства без прекращения обеспеченного им обязательства. Согласно п.2.2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом, начиная с 07.06.2008. Поскольку заемщик 31.07.2008 не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 07.06.2008 по 30.06.2008, то у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с 07.06.2008 по 31.03.2011 в сумме 61961,64 рублей заявлены банком более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств с 01.04.2011 по 24.04.2012. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2011 по дату предъявления требований о погашении задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2011 по 24.04.2012 в сумме 23532,83 рублей к Абельбаевой К.Б., Абышевой А.М. и Солтонбаевой С.Н. Оставшаяся сумма процентов за пользование кредитом подлежит уплате только Абельбаевой К.Б. Также в солидарном порядке АКБ «Ноосфера» (ЗАО) вправе предъявить требования о взыскании с Абельбаевой К.Б., Абышевой А.М. и Солтонбаевой С.Н. суммы основного долга в размере 100 000 рублей, 48 750 рублей – суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 04.06.2011 по 24.04.2012, 50 000 рублей – суммы процентов сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2011 по 24.04.2012. Банком были направлены письма Абельбаевой К.Б. (копии Абышевой А.М. и Солтонбаевой С.Н.) с предложением погасить сумму задолженности. Однако ответа на свое предложение банк не получил.

Акционерный коммерческий банк «Ноосфера» (ЗАО) просит взыскать солидарно с Абельбаевой К.Б., Абышевой А.М. и Солтонбаевой С.Н. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 222282,83 рублей, в том числе: 100000 рублей – сумму основного долга; 23532,83 рублей – сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2011 по 24.04.2012; 48 750 рублей – сумму процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 04.06.2011 по 24.04.2012; 50 000 рублей – сумму процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2011 по 24.04.2012. Взыскать с Абельбаевой К.Б. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) сумму процентов за пользование кредитом за период с 07.06.2008 по 24.03.2011 в размере 61961, 64 рублей. Взыскать с Абельбаевой К.Б., Абышевой А.М. и Солтонбаевой С.Н. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) расходы по уплате госпошлины в размере 5422,83 рублей. Взыскать с Абельбаевой К.Б. в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) расходы по уплате госпошлины в размере 619,01 рублей.

До судебного заседания представитель АКБ «Ноосфера» (ЗАО) Ларионова Т.В. представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные требования поддержала в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Абельбаева К.Б. признала иск частично, просила снизить неустойку, о чем представила заявление.

Ответчики Солтонбаева С.Н., Абышева А.М. в судебном заседании иск не признали в полном объеме, полагая, что дают поручительство за ФИО, однако подтвердили, что подписи в договорах поручительства принадлежат им.

В судебном заседании свидетель ФИО пояснила, что хотя кредит, оформлен на имя Абельбаевой К.Б., однако деньгами пользовалась она.

Суд, выслушав ответчиков, свидетеля, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ кредитного договора банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно кредитному договору №02/1876-08 от 06.06.2008, заключенному между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Абельбаевой К.Б., последней предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей, сроком до 03.06.2011 под 22% годовых.

Выдача кредита истцом ответчику Абельбаевой К.Б. в сумме 100000 рублей произведена, что подтверждается расходным кассовым ордером № 5 от 06.06.2008 года.

Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора – по 03.06.2011 включительно.

Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).

Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.

Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита, установленного п.1.2 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки.

Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.

Материалами дела, из искового заявления, расчета взыскиваемой суммы, выпиской по лицевому счету за период с 06.06.2008 по 24.04.2012 года, установлено, что заемщиком Абельбаевой К.Б. обязательства по возврату кредита в сумме 100 000 рублей в установленный договором срок – 03.06.2011, а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2011 по 24.04.2012 в сумме 23532,83 рублей не были исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту в размере – 100000 рублей – сумма основного долга; 23532,83 рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2011 по 24.04.2012; 48 750 рублей – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 04.06.2011 по 24.04.2012; 50 000 рублей – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2011 по 24.04.2012.

Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки подлежит уменьшению по следующим основаниям.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 04.06.2011 по 24.04.2012 составляет 48 750 рублей, тогда как сумма основного долга составляет 100 000 рублей. Сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2011 по 24.04.2012 составляет 50 000 рублей, тогда как сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2011 по 24.04.2012 составляет 23532,83 рублей. В связи, с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Абельбаевой К.Б. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по возврату кредита до 5000 рублей и размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 5000 рублей.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п.2.1 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Согласно п.1.1 договоров поручительства №02/1877-08 и №02/1878-08 от 06.06.2008 Абышева А.М. и Солтонбаева С.Н. обязались перед банком отвечать за исполнение Абельбаевой К.Б. ее обязательств по кредитному договору № 02/1876-08 от 06.06.2008 в том же объеме, как и Абельбаева К.Б., поручителям известны все условия указанного кредитного договора.

Доводы ответчиков Абышевой А.М., Солтонбаевой С.Н. о непризнании иска, в связи с тем, что они полагали, что дают поручительство за ФИО не нашел своего подтверждения в судебном заседании, поскольку Абельбаева К.Б. подтвердила свои подписи в кредитном договоре № 02/1876-08 от 06.06.2008 и расходном кассовом ордере №5 от 06.06.2008, а Абышева А.М., Солтонбаева С.Н. подтвердили свои подписи в договорах №02/1877-08 и №02/1878-08 от 06.06.2008 соответственно.

Кроме того, свидетельские показания ФИО о том, что кредит оформлен на Абельбаеву К.Б., а деньгами фактически пользовалась она (свидетель), юридического значения не имеют и судом не принимаются, так как деньги получены на основании кредитного договора заемщиком Абельбаевой К.Б., и обязательства перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по данному кредитному договору возникли именно у нее. А ответчики Абышева А.М., Солтонбаева С.Н. поручились отвечать перед банком за надлежащее исполнение Абельбаевой К.Б. обязательств по кредитному договору № 02/1876-08 от 06.06.2008. Доказательств обратного суду не представлено.

На основании п.п.2.1, 2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика.

Судом установлено, что заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом, начиная с 07.06.2008. Поскольку заемщик 31.07.2008 не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 07.06.2008 по 30.06.2008, то у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Но требования об уплате процентов за период с 07.06.2008 по 31.03.2011 в сумме 61961,64 рублей заявлены банком более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2011 по дату предъявления требований о погашении задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк предъявил требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2011 по 24.04.2012 в сумме 23532,83 рублей к Абельбаевой К.Б., Абышевой А.М. и Солтонбаевой С.Н. Оставшаяся сумма процентов за пользование кредитом в размере 61961, 64 рублей подлежит уплате только Абельбаевой К.Б. Также в солидарном порядке АКБ «Ноосфера» (ЗАО) предъявил требования о взыскании с Абельбаевой К.Б., Абышевой А.М. и Солтонбаевой С.Н. суммы основного долга в размере 100 000 рублей, 48 750 рублей – суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 04.06.2011 по 24.04.2012, 50 000 рублей - суммы процентов сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2011 по 24.04.2012.

На основании изложенного требования истца к Абельбаевой К.Б., Абышевой А.М. и Солтонбаевой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании долга в сумме 133532,83 рублей, в том числе: 100 000 рублей – сумма основного долга, 23532,83 рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2011 по 24.04.2012, 5 000 рублей – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 04.06.2011 по 24.04.2012, 5 000 – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2011 по 24.04.2012.

В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 45 000 рублей, а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 43 750 рублей, суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Ноосфера» к Абельбаевой К.Б., Абышевой А.М. и Солтонбаевой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 133532,83 рублей с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3257,49 рублей – по 1085,83 рублей с каждой. С ответчика Абельбаевой К.Б. в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с 07.06.2008 по 24.03.2011 в размере 61961,64 рублей и расходы по уплате госпошлины в сумме 619,01 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке с Абельбаевой К.Б., Абышевой А.М. и Солтонбаевой С.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в размере 133532, 83 рублей, в том числе: 100 000 рублей – сумма основного долга, 23532, 83 рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2011 по 24.04.2012, 5 000 рублей – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 04.06.2011 по 24.04.2012, 5 000 – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.04.2011 по 24.04.2012.

Взыскать с Абельбаевой К.Б., Абышевой А.М. и Солтонбаевой С.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3257,49 рублей – по 1085,83 рублей с каждой.

В удовлетворении исковых требований АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Абельбаевой К.Б., Абышевой А.М. и Солтонбаевой С.Н. о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 45000 рублей, а также процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 43750 рублей, а также о взыскании с Абельбаевой К.Б., Абышевой А.М. и Солтонбаевой С.Н. расходов по уплате госпошлины в размере 2165, 34 отказать.

Взыскать с Абельбаевой К.Б. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) сумму процентов за пользование кредитом за период с 07.06.2008 по 24.03.2011 в размере 61961,64 рублей и расходы по уплате госпошлины в сумме 619,01 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья В.А. Алеховиков

Мотивированное решение изготовлено 17.07.2012