ДЕЛО № 2 –422 04 августа 2011 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Коряжемский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего – Незговоровой Т.А.,

при секретаре – Богатыренко М.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» к Черновой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПромСервисБанк» обратился в Коряжемский городской суд с исковым заявлением к Черновой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивировал тем, что _.__.___ года между ООО «ПромСервисБанк» и Черновой Т.В. был заключен Кредитный договор № от _.__.___ г. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в сумме руб. коп. (п.1.1 Кредитного договора), процентная ставка за пользование кредитом % годовых (п. 1.3 Кредитного договора), срок возврата кредита до _.__.___ г. (п. 1.4 Кредитного договора). Кредит предоставлялся Заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущей счет Заемщика, открытый в Банке (п. 2.1. Кредиты договора). Принятые на себя обязательства Истец выполнил в полном объеме. Согласно п. 1.2. Кредитного договора кредит предоставляется на условиях возвратности, платности, срочности. В свою очередь, Заемщик в соответствии с п. 1.1. Кредитного договора принял себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 6.5 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения суммы кредита полностью или в части и уплаты причитающихся Кредитору платежей в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий Кредитного договора по погашению кредита (его части), уплате процентов и других платежей. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки гашения кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается справкой о задолженности по состоянию на _.__.___ г. Чернова Т.В. не исполняет кредитные обязательства с _.__.___ г. (дата по графику, когда должен был быть произведен платеж Заемщиком в размере руб. коп..). 12.05.2011 г. ответчику было направлено уведомление за № о соблюдении сроков исполнения обязательств по договору. _.__.___ г. Истцом в адрес Заемщика направлено Требование за № о досрочном погашении всей суммы кредита. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору Заемщиком не погашена. По состоянию на _.__.___ года задолженность Заемщика перед Банком составила: по уплате основного долга по кредиту - руб. коп..; по процентам - руб. коп.., в том числе: по процентам, начисленным за пользование кредитом - руб. коп..; проценты за просроченный кредит - руб. коп..; по пене - руб. коп.., в том числе: по пене за кредит - руб. коп..; по пене за проценты - руб. коп.. Расчет задолженности приводится в справке о задолженности к настоящему исковому заявлению. Таким образом, по состоянию на _.__.___ года задолженность по Кредитному договору № № от _.__.___ г. перед Банком составляет руб. коп.. До момента обращения Истца в суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил. Просит взыскать с Черновой
Т.В. задолженность по Кредитному договору № от _.__.___ г. по состоянию на _.__.___ года в размере: по уплате основного долга по кредиту – руб. коп..; по процентам - руб. коп.., в том числе: по процентам, начисленным за пользование кредитом – руб. коп..; проценты за просроченный кредит - руб. коп..; по пене- руб. коп.., в том числе: по пене за кредит - руб. коп..; по пене за проценты - руб. коп.., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере руб. коп..

Представитель истца Насоновская М.В. по доверенности в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и уточнила их, ссылаясь на то, что Чернова Т.Б. _.__.___ г. в счет задолженности по кредитным обязательствам уплатила сумму долга в размере руб. коп.., следовательно, сумма исковых требований подлежит перерасчету. Сумма иска согласно справке о задолженности на _.__.___ г. составила руб. коп.. Просит взыскать с Черновой Т.В. задолженность по Кредитному договору № от _.__.___ г. по состоянию на _.__.___ года в размере руб. коп.., а именно: по уплате основного долга по кредиту - руб. коп..; по процентам - руб. коп.., в том числе: по процентам, начисленным за пользование кредитом - руб. коп., проценты за просроченный кредит – руб. коп.., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере руб. коп.. В судебном заседании ходатайствовала о возврате излишне уплаченной суммы госпошлины в размере руб. коп..

Ответчик Чернова Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, по телефону сообщила, что явиться в судебное заседание не может, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования истца признает в полном объеме

Выслушав представителя истца и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

_.__.___ г. между ООО «ПромСервисБанк» и Черновой Т.В. был заключен кредитный договор №, по которому ООО «ПромСервисБанк» предоставил Черновой Т.В. кредит на потребительские цели в сумме руб. коп.. под % годовых, сроком до _.__.___ г. включительно (л.д.7-10).

Кредит предоставлялся заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы Кредита на текущий счет Заемщика №, открытый в Филиал ООО «ПромСервисБанк» в г. Коряжма, не позднее дня, следующего за днем выполнения Заемщиком указанных ниже условий: заключения договоров обеспечения по Кредиту, указанных в разделе 9 настоящего договора; заключения и предоставления документов, подтверждающих страхование залога по договорам обеспечения, указанным в разделе 9 настоящего договора. Датой фактического предоставления кредита является зачисление средств на счет заемщика. Дата указанного зачисления считается датой использования Кредита Заемщиком. Для учета задолженности по Кредиту Кредитор открывает на имя Заемщика счет по учету средств предоставленного Кредита №, на котором отражается сумма Кредита, подлежащая возврату (л.д. 7).

Согласно п. 3 Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются Кредитором ежемесячно за период с 6 числа предыдущего месяца по 5 число (включительно) текущего месяца на остаток Задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем счете Заемщика на начало операционного дня. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного Заемщиком, но не возвращенного Кредита. Проценты за первый месяц начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления Кредита, по 5-е число месяца (включительно), следующего за месяцем, в котором предоставлены денежные средства. Заемщик исполняет свои обязательства по настоящему Договору не позднее 15-го числа (включительно) каждого календарного месяца. При этом датой первого платежа по Кредиту будет _.__.___ г., а датой последнего платежа является дата полного возврата кредита (л.д. 7).

Согласно п. 6.5 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения суммы кредита полностью или в части и уплаты всех причитающихся Кредитору платежей в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий Кредитного договора по погашению кредита (его части), уплате процентов и других платежей (л.д.8).

Согласно распоряжения о выдаче кредита № от _.__.___ г. на лицевой счет Черновой Т.В. перечислены денежные средства в размере руб. коп.. (л.д. 11).

В соответствие с п.3.5, 3.6, 3.7, 3.8, 3.9 и 3.13 Кредитного договора, возврат Кредита и уплата начисленных Кредитором процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно равными по сумме платежами (аннуитетом). Аннуитетный платеж включает в себя проценты за пользование Кредитом за соответствующий Процентный период и часть суммы основного долга. Расчет размера ежемесячного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. Размер ежемесячного платежа и сроки его уплаты указаны в Приложении № 1 к настоящему Договору. Заемщик исполняет свои обязательства по настоящему Договору не позднее 15-го числа (включительно) каждого календарного месяца. При этом датой первого платежа по Кредиту будет _.__.___ года, а датой последнего платежа является Дата полного возврата кредита. До 16-00 местного времени (в пятницу и предпраздничные дни до 15-00 местного времени) даты платежа, указанной в п. 3.6. настоящего Договора, Заемщик обязан обеспечивать наличие на своем Счете сумм, достаточных для своевременного погашения Задолженности по кредиту, начисленным процентам и иным платежам, предусмотренных настоящим Договором. Если Дата платежа по настоящему Договору, приходится на нерабочий день, то обязательство подлежит исполнению в ближайший следующий за ним рабочий день. Погашение Кредита, процентов и иных платежей (при наличии) по настоящему Договору, производится Заемщиком в соответствии с графиком гашения кредита, приведенном в Приложении № 1 к настоящему Договору. Для своевременного исполнения своих обязательств по настоящему Договору Заемщик настоящим предоставляет право Кредитору списывать в безакцептном порядке в Дату платежа любые суммы, причитающиеся Кредитору по настоящему Договору со Счета заемщика, без дополнительного распоряжения Заемщика, в том числе, но, не ограничиваясь, средства в размере ежемесячного платежа, указанного в графике гашения кредита, а также в сумме, указанной в заявлении Заемщика на досрочное полное или частичное погашение, направленном Кредитору в порядке, указанном в п. 3.10 настоящего Договора. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете заемщика, а также в случае невозможности списания с него денежных средств, списание производится Кредитором в порядке, указанном в п.п. 3.14-3.15. настоящего Договора. Фактической датой полного исполнения обязательств по настоящему Договору считается возврат в полном объеме суммы Кредита, начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанных в настоящем Договоре платежей, в том числе пеней и штрафов в соответствии с условиями настоящего Договора (л.д. 7).

Согласно п. 5.4, 5.5 и 5.6 Кредитного договора в обязанность заемщика входит: не позднее Даты платежа, указанной в п. 3.6. настоящего Договора обеспечивать наличие на Счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для совершения ежемесячного платежа в соответствии с графиком гашения кредита, для исполнения своих обязательств по настоящему Договору. Возвратить Кредит в полном объеме не позднее Даты полного возврата кредита, указанной в п. 1.4., уплатить начисленные Кредитором проценты за фактический период пользования денежными средствами, а также иные платежи, предусмотренные настоящим Договором. Досрочно погасить Задолженность по Кредиту, уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования Кредитом и суммы пеней, штрафов, не позднее 30 (тридцати) календарных дней, с момента направления Кредитором письменного Требования о досрочном погашении кредита и иных платежей в соответствии с настоящим Договором (л.д. 7).

Согласно п. 6 Кредитного договора, Кредитор имеет право досрочно погасить сумму задолженности Заемщика по настоящему Договору путем списания денежных средств со счетов Заемщика в безакцептном порядке без дополнительного согласования с Заемщиком, а при невозможности - потребовать от Заемщика досрочного погашения суммы кредита полностью или в части и уплаты всех причитающихся Кредитору платежей, а также предъявить аналогичное требование к поручителю (-ям) (при наличии), в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий настоящего Договора по погашению кредита (его части), уплате процентов и других платежей, а также наличии неисполненных обязательств Заемщика перед Кредитором по иным кредитным договорам, договорам поручительства, и иным обязательствам, несущим кредитный риск; нецелевого использования кредита (п. 1.5. настоящего Договора); при обращении взыскания на имущество Заемщика иными кредиторами, которое может повлечь за собой неплатежеспособность Заемщика; если действия Заемщика будут направлены на заведомое неисполнение обязательств по настоящему Договору; появления любых обстоятельств, которые, по мнению Кредитора, могут осложнить или сделать невозможным надлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору, в том числе, в случае ухудшения финансового состояния Заемщиком, в том числе: возбуждения или возобновление против Заемщика, членов семьи уголовного дела, любых судебных разбирательств, наложение административного взыскания, результатом рассмотрения которых может явиться ухудшение имущественного состояния Заемщика; если будет установлено, что любые сведения, иная информация, справки, документы и т.п., предоставленные Заемщиком Кредитору в соответствии с условиями настоящего Договора, оказались недостоверными; не предоставления или несвоевременного предоставления Заемщиком документов в соответствии с настоящим Договором и иных документов в соответствии с действующим законодательством; иных обстоятельств, по мнению Кредитора, очевидно свидетельствующих, что Кредит не будет возвращен в срок. При полном погашении обязательств по настоящему Договору путем безакцептного списания со счетов Заемщика, Кредитор направляет Заемщику Уведомление Кредитора о досрочном погашении кредита и иных платежей по настоящему Договору. В случае невозможности (полностью или частично) реализации Кредитором прав по безакцептному списанию со счетов Заемщика, Кредитор направляет Заемщику Требование о досрочном погашении кредита и иных платежей по настоящему Договору, а Заемщик обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Требования Кредитора уплатить Кредитору суммы, указанные в Требовании, если иной срок не указан Кредитором в Требовании. При неуплате Заемщиком сумм, указанных в Требовании Кредитора в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Требования Заемщику, указанные суммы считаются просроченными со стороны Заемщика. При наступлении случая досрочного истребования задолженности по настоящему Договору, Дата полного возврата кредита (п. 1.4. настоящего Договора) считается измененной на основании п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом не требуется письменного соглашения сторон о внесении соответствующего изменения в п. 1.4. настоящего Договора. Кредитор имеет право в случае возникновения просроченной задолженности по Кредиту, процентам и другим платежам, предусмотренным настоящим Договором, а также в случае отсутствия средств на Счете Заемщика в Дату платежа в безакцептном порядке без дополнительного распоряжения Заемщика производить списание платежей в счет погашения задолженности со всех счетов, открытых у Кредитора на имя Заемщика до полного погашения задолженности, в том числе открытых в иных валютах, нежели валюта Кредита. Конвертация средств в валюту Кредита производится на условиях и в порядке, предусмотренном действующим законодательством и внутренними документами Кредитора для совершения таких операций, по курсу Кредитора, установленному на момент совершения операции. Инициировать процедуру обращения взыскания на обеспечения при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком условий настоящего Договора, требований Кредитора по досрочному возврату Кредита, уплаты процентов и иных платежей (при наличии) в порядке и сроки, предусмотренные Договором и действующим законодательством. В одностороннем порядке отказаться от требований по уплате неустоек, указанных в п.п. 8.2. - 8.4. настоящего Договора, уведомив об этом Заемщика. По ходатайству Заемщика, предоставленному не позднее, чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до наступления Даты полного возврата кредита, пролонгировать срок возврата кредита. По ходатайству Заемщика, представленному не позднее, чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до Даты платежа Заемщика по настоящему Договору изменить порядок возврата Кредита и уплаты процентов (л.д. 7-8).

Согласно п. 8 Кредитного договора при неуплате или нарушении сроков возврата Кредита (основного долга), Кредитор вправе начислять, а Заемщик обязан уплачивать неустойку в виде пени в размере 0,40 (Ноль целых четыре десятых) процента от суммы просроченного платежа по Кредиту за каждый календарный день просрочки. При неуплате или нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, Кредитор вправе начислять, а Заемщик обязан уплачивать неустойку в виде пени в размере 0,40 (Ноль целых четыре десятых) процента от суммы начисленных процентов за пользование кредитом, за каждый календарный день просрочки. В случае неисполнения или несвоевременного исполнения Заемщиком обязанности, предусмотренной п.5.8. Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0 (ноль процентов) от остатка ссудной задолженности по Кредиту за каждый календарный день просрочки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору Заемщик возмещает убытки в полной сумме сверх пени, штрафов. Средства в уплату пени и штрафов Кредитор вправе списать в безакцептном порядке со счетов Заемщика, открытых у Кредитора (л.д. 8).

Согласно информационного графика платежей по кредитному договору № от _.__.___ г. сумма кредита составила руб. коп.., датой полного возврата кредита является _.__.___ г., процентной ставкой по кредитному договору является %, общая сумма платежей по кредитному договору – руб. коп. коп., а также полная стоимость кредита руб. коп. %. Ежемесячная сумма платежа по кредиту составляет руб. коп.. (л.д. 10).

Согласно уточненного расчета задолженности по состоянию на _.__.___ г. Общая просроченная задолженность составляет руб. коп.., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - руб. коп.., задолженность по процентам – руб. коп.., в том числе проценты за пользование кредитом – руб. коп. проценты за просроченный кредит – руб. коп..

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 № 54-П.

Пункт 2.1.2. названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заёмщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счёт по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Давая оценку исследованным в судебном заседании доказательствам, суд пришел к выводу, что в силу ст. ст. 809, 810, 811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиям кредитного договора № от _.__.___ г. у ответчика Черновой Т.В. возникла обязанность по исполнению перед истцом ООО «ПромСервисБанк» обязательств по кредитному договору, а именно по погашению задолженности по кредиту по состоянию на _.__.___ г. в размере руб. коп.. ( руб. коп.. – задолженность по основному долгу, руб. коп.. – задолженность по процентам, в том числе по процентам, начисленным за пользование кредитом – руб. коп.., проценты за просроченный кредит – руб. коп..), поскольку заемщиком Черновой Т.В. в установленные кредитным договором сроки кредит и проценты не уплачены.

Сумма задолженности ответчиком не оспаривается.

Таким образом, суд пришел к выводу, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению с ответчика в полном объеме.

В соответствии со ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные истцом по делу судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины при подаче иска в размере руб. коп..

В судебном заседании представитель истца ходатайствовал о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в руб. коп.. Суд полагает возможным удовлетворить данное ходатайство.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» к Черновой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Черновой Т.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» задолженность по кредитному договору № от _.__.___ г. по состоянию на _.__.___ г. в сумме руб. коп..

Взыскать с Черновой Т.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере руб. коп..

Возвратить Обществу с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» излишне уплаченную сумму государственной пошлины в размере руб. коп..

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи жалобы в Коряжемский городской суд в течение 10 дней со дня вынесения в окончательной форме (09 августа 2011 года).

Председательствующий - Т.А. Незговорова