Дело № 11-2/2012 года АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ Судья Кормиловского районного суда Омской области Бандур Г.В., при секретаре Кобец В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Кормиловка 22 февраля 2012 года гражданское дело по апелляционной жалобе заместителя управляющего Калачинским ОСБ № 2234 открытого акционерного общества «Сбербанк России» Сергеевой Т.А. на решение мирового судьи судебного участка № 9 в Кормиловском районе Омской области от ДД.ММ.ГГГГ года, которым постановлено: «Иск Егорова ВА к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным условий договора, взыскании суммы единовременного платежа, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда удовлетворить полностью; признать недействительным в силу ничтожности пункт 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Егоровым ВА и открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Калачинского отделения № в пользу Егорова ВА уплаченные денежные средства за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> копейки, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы в размере <данные изъяты> копеек, всего взыскать <данные изъяты> копейку; взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Калачинского отделения № в доход местного бюджета Кормиловского муниципального района Омской области государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек», УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Калачинского отделения № о взыскании суммы единовременного платежа, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. Решением мирового судьи судебного участка № 9 в Кормиловском районе от ДД.ММ.ГГГГ года, иск Егорова В.А. к Открытому Акционерному Обществу «Сбербанк России» в лице Калачинского отделения № о взыскании суммы единовременного платежа, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда был удовлетворен полностью. Заместитель управляющего Калачинским ОСБ № ОАО «Сбербанк России» Сергеева Т.А. в апелляционной жалобе просит отменить решение мирового судьи судебного участка № 9 в Кормиловском районе Омской области Сагнаева Н.Н., вынесенное ДД.ММ.ГГГГ года по гражданскому делу № полностью и принять новое решение, отказав в удовлетворении заявленных Егоровым В.А. исковых требований, указав, что включая в кредитный договор условие о взимании комиссии за открытие и ведение ссудных счетов, Банк исходил из установленного п.1 и п.4 ст. 421 ГК РФ принципа свободы договора. Истец до получения кредита был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и располагал полной информацией о взимании комиссии за открытие ссудного счета и его обслуживание, подписал договор добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением и принял на себя права и обязанности, определенные указанным договором, не отказавшись от его заключения. Мировым судом, при вынесении ДД.ММ.ГГГГ года решения, указанным обстоятельствам не была дана правовая оценка. Считает, что именно в силу данных положений ст. 421 ГК РФ – принципа свободы договора, сделка между Ответчиком и истцами является оспоримой. Выводы мирового суда о том, что Ответчик, утверждая об оспоримости сделки, не привел норму закона, устанавливающего оспоримость подобной сделки, считает необоснованными. В решении суда от ДД.ММ.ГГГГ суд указывает: «ссудные счета не являются банковскими счетами, являются способом бухгалтерского учета денежных средств и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности и действия банка по открытию и ведению ссудного счета по существу относятся к издержкам банка». Ссудный счет для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, следовательно, действия Банка по открытию и ведению такого счета применительно к пункту 2 статьи 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включая в кредитный договор условие об оплате ведения ссудного счета, банк действовал в рамках указаний Центрального банка РФ, являющихся обязательными для кредитных организаций. Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ иск о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности может быть предъявлен в течение одного года со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания недействительной. Срок исковой давности на обращение в суд истцом был пропущен, так как сделка по заключению кредитного договора № была совершена сторонами ДД.ММ.ГГГГ года. В течение года со дня совершения указанной сделки истец имел возможность обратиться в суд с требованием о признании сделки недействительной. В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Представитель Калачинского отделения № 2234 ОАО «Сбербанк России» (по доверенности) Шарамеев Р.П., требования изложенные в апелляционной жалобе поддержал полностью. Суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ года решением мирового судьи судебного участка № 9 в Кормиловском районе Омской области был признан недействительным в силу ничтожности п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Егоровым В.А. в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. Кроме того, с Банка в пользу Егорова В.А. взысканы денежные средства за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы в размере <данные изъяты> коп. Всего было взыскано <данные изъяты> коп. Согласно п.2 ст. 181 ГК РФ иск о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности может быть предъявлен в течение одного года со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания недействительной. Срок исковой давности на обращение в суд истцом был пропущен, так как сделка по заключению кредитного договора № была совершена сторонами ДД.ММ.ГГГГ года. В течение года со дня совершения указанной сделки истец имел возможность обратиться в суд с требованием о признании сделки недействительной. В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Считает, что требование истца не подлежит удовлетворению в связи с истечением срока исковой давности. Просит суд отменить решение мирового судьи судебного участка № 9 Кормиловского района Омской области вынесенное ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ОАО «Сбербанка России» в пользу Егорова В.А. уплаченных денежных средств за обслуживание ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., судебных расходов в размере <данные изъяты> руб., а также взыскании в счет оплаты государственной пошлины в доход бюджета Кормиловского муниципального района Омской области - <данные изъяты> руб. полностью и принять новое решение, отказав Егорову В.А. в удовлетворении заявленных исковых требований. Истец Егоров В.А., будучи надлежащим образом, уведомленным о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание не явился. Представитель истца Мосияш А.О. возражал против удовлетворения апелляционной жалобы. В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998г № 54-П. Положение предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. при этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами, являются способом бухгалтерского учета денежных средств и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности; действия банка по открытию и ведению ссудного счета по существу относится к издержкам банка, обусловленным выдачей кредита. Ведение ссудного счета является обязанностью банка, установленной законом. Соответственно, плата (комиссионное вознаграждение) за ведение ссудного счета не может быть возложена на заемщика, как на потребителя банковских услуг. Возложение такой обязанности на заемщика нарушает его права потребителя, что в силу положения п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» является незаконным. Считает решение мирового судьи судебного участка № 9 в Кормиловском районе Омской области от ДД.ММ.ГГГГ года законным и обоснованным. Просит решение мирового судьи судебного участка № 9 в Кормиловском районе Омской области от ДД.ММ.ГГГГ года по иску Егорова В.А. к ОАО № Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскание суммы комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда оставить без изменений, а апелляционную жалобу открытого акционерного общества «Сбербанк России» без удовлетворения. Суд, исследовав материалы дела, не находит оснований для отмены обжалуемого решения и удовлетворения апелляционной жалобы. В соответствии с ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Из содержания ч. 1 ст. 330 ГПК РФ следует, что решение мирового судьи может быть отменено или изменено в апелляционном порядке по основаниям, предусмотренным статьями 362 - 364 ГПК РФ. Судом апелляционной инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом – Егоровым В.А. и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик обязался предоставить истцу кредит на сумму <данные изъяты> рублей и на условиях договора. В соответствии с п. 3.1 указанного кредитного договора ответчик открыл истцу ссудный счет №, за обслуживание которого заемщик уплатил единовременный платеж (Тариф) в сумме <данные изъяты> руб. (не позднее даты выдачи кредита). В п.3.2 кредитного договора указано, что выдача кредита производится после уплаты заёмщиком «Тарифа», то есть выдача кредита не производиться, пока заёмщик не оплатит «Тариф» за обслуживание ссудного счёта. Суд полагает, что говорить о свободе договора (п.1,п.4 ст. 421 ГПК РФ) предусмотренной кредитным договором в части оплаты комиссии, нет оснований, п. 3.1 суд считает навязанным заёмщику. В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)”. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами, являются способом бухгалтерского учета денежных средств и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности; действия банка по открытию и ведению ссудного счета по существу относятся к издержкам банка, обусловленным выдачей кредита, которые банк берёт на себя. Ведение ссудного счета является обязанностью банка, установленной законом. Соответственно, плата (комиссионное вознаграждение) за ведение ссудного счета не может быть возложена на заемщика, как на потребителя банковских услуг. Возложение такой обязанности на заемщика нарушает его права потребителя, что в силу положения пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» является незаконным. Кредитный договор изначально выдаётся платный и возвратный. Суд полагает, что говорить о свободе договора (п.1,п.4 ст. 421 ГПК РФ) предусмотренной кредитным договором в части оплаты комиссии, нет оснований, п. 3.1 суд считает навязанным заёмщику. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. При таких обстоятельствах мировой судья пришел к правильному выводу о том, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами, являются способом бухгалтерского учета денежных средств и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности; действия банка по открытию и ведению ссудного счета по существу относятся к издержкам банка, обусловленным выдачей кредита. Ведение ссудного счета является обязанностью банка, установленной законом. Соответственно, плата (комиссионное вознаграждение) за ведение ссудного счета не может быть возложена на заемщика, как на потребителя банковских услуг. Возложение такой обязанности на заемщика нарушает его права потребителя, что в силу положения пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» является незаконным. Таким образом, п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Егоровым В.А. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) является недействительным в виду ничтожности, и ответчик обязан возвратить истцу <данные изъяты> рублей, полученные по сделке. Егоров В.А. обратился в суд с иском об оспаривании условий кредитного договора ввиду его ничтожности, в пределах установленного ст. 181 ГК РФ трехлетнего срока исковой давности, исчисляемого с момента заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г. Доводы представителя ответчика на пропуск срока исковой давности лишены правовых оснований, поскольку основаны на ошибочном толковании норм материального права. Принимая во внимание, что платеж – <данные изъяты> рублей был получен Банком от Егорова В.А. без достаточных к тому законных оснований, то с Банка подлежат взысканию в пользу истца на основании ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами, в размере <данные изъяты> коп. В соответствии со ст. 15 Закона № 2300-I моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Суд находит обоснованным взыскание с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, исходя из характера и объема причиненных потребителю нравственных страданий, принципов разумности и справедливости. В силу требований ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. В соответствии с ч. 2 ст. 61.1 БК РФ в бюджеты муниципальных районов подлежат зачислению налоговые доходы от государственной пошлины (подлежащей зачислению по месту государственной регистрации, совершения юридически значимых действий или выдачи документов) - по нормативу 100процентов: по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями (за исключением Верховного Суда Российской Федерации). Согласно п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ истцы по искам о защите прав потребителей освобождены от уплаты государственной пошлины при обращении в суд. Мировой судья обоснованно взыскал с ответчика в доход бюджета Кормиловского муниципального района государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп. Решение мирового судьи постановлено с соблюдением норм материального и процессуального права, юридически значимые обстоятельства судом установлены правильно, представленные сторонами доказательства правильно оценены мировым судьей, о чем в решении содержится мотивированный и аргументированный ответ, в связи с чем суд не находит оснований к его отмене. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, суд ОПРЕДЕЛИЛ: Решение мирового судьи судебного участка № 9 в Кормиловском районе Омской области от ДД.ММ.ГГГГ. оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» в лице Калачинского отделения № без удовлетворения. Настоящее определение вступает в законную силу со дня его вынесения. Судья: Г.В. Бандур