Дело № 2-44.2010г
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
р.п. Кормиловка 01 марта 2010 года
Судья Кормиловского районного суда Омской области Бандур Г.В.
при секретаре Кобец В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Универсального дополнительного офиса № 6916/0111 Омского отделения № 6916 к Штереверя Е.В, Султанову Н.С, Ковалевич А.Н, Гориной О.С Штереверя О.В о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме <данные изъяты>
У С Т А Н О В И Л:
Заведующая универсальным дополнительным офисом № 6916/0111 Омского отделения № 6916 Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) Пелих Н.Н. обратилась в суд с исковым заявлением к Штереверя Е.В, Султанову Н.С, Ковалевич А.Н, Гориной О.С, Штереверя О.В о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме <данные изъяты> копейки.
В исковом заявлении указала, что на основании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г. универсальный дополнительный офис № 6916/0111 Омского отделения № 6916 Акционерного Коммерческого Сбербанка России принял на себя обязательство предоставить Штереверя Е.В кредит в сумме <данные изъяты>
(пятьсот тысяч) рублей под 19 % годовых на срок до 06.10.2009 года, на цели личного потребления. Выдача кредиты производилась единовременно наличными деньгами, что подтверждается расходным кассовым ордером № № года. В качестве обеспечения исполнения обязательств Штереверя Е.В. по кредитному договору, были заключены договора поручительства:
№ № года между Банком и Султанову Н.С;
№ № года между Банком и Ковалевич А.Н;
№ № года между Банком и Гориной О.С;
№ № года между Банком и Штереверя О.В
В соответствии с условиями указанного договора, поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех его обязательств в том, же объеме, как и заемщик (п. 1.1, п. 2.1 Договора поручительства). Согласно п. 2 ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии с п. 2.4 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора при этом уплата процентов согласно п. 2.5 кредитного договора производится ежемесячно, одновременно с погашение кредита.
При заключении кредитного договора (п. 2.7) сторонами установлено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашении кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Вместе с тем, ответчик Штереверя Е.В. нарушает обязательства по кредитному договору в части внесения платежей в погашение суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом. На сегодняшний день имеется непогашенная задолженность по основному долгу, по уплате процентов по кредиту, что подтверждается расчетом цены иска, выпиской по лицевому счету.
В соответствии со п. 4.6 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита и/или уплате процентов, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям.
Заемщик отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам, неустойкам и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту. Согласно нормам действующего законодательства договор поручительства является акцессорным обязательством, то есть следует судьбе основного обязательства. При неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.
Согласно прилагаемому расчету цены иска на 12.09.2009 года задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> копейки, из них:
- задолженность по кредиту - 0,00 рублей;
- срочные проценты – 0,00 рублей;
- просроченная задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп;
- просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп;
- неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп;
- неустойка на просроченную задолженность - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Просила взыскать досрочно в солидарном порядке с Штереверя Е.В, Султанову Н.С, Ковалевич А.Н, Гориной О.С и Штереверя О.В в пользу АК Сберегательного Банка РФ (ОАО) в лице универсального дополнительного офиса № 6916/0111 Омского ОСБ № 6916 всю сумму задолженности по кредитному договору № № г. в размере <данные изъяты> копейки, а также. расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> копеек.
Представитель истца по доверенности Семеютин В.Г., заявленные требования поддержал полностью по заявленным требованиям. С определением областного суда не согласны.
Ответчик Штереверя Е.В. суду пояснила, что с прежним решением суда в части взыскания с неё долга согласна. В отношении поручителей просит взыскать минимально возможную сумму.
Соответчик Штереверя О.В. будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного заседания, в суд в назначенное время не явилась. Обратилась в суд с заявлением, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Соответчики Султанов Н.С., Ковалевич А.Н. Горина О.С., будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени судебного заседания, в суд в назначенное время не явились, о причинах неявки суд не уведомили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.
На основании ч.ч. 3 - 5 ст. 167, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие соответчиков Штереверя О.В., Султанова Н.С., Ковалевич А.Н. Гориной О.С., так как собранных доказательств достаточно для рассмотрения дела. Рассмотрение дела в судебном заседании при данной явке не повлияет на процедуру разрешения спора и послужит оперативному рассмотрению дела.
Суд, выслушав представителя истца Семеютина В.Г., ответчика Штереверя Е.В., исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении иска частично по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что 07.10.2004 года истец заключил с ответчицей Штереверя Е.В., являющимся заемщиком по кредитному договору № №, согласно которому истец обязался предоставить Штереверя Е.В. кредит на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> рублей, на срок до 06.10.2009 г. под 19 % годовых, а заемщика обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей ответчиком Штереверя Е.В. был получен 08.10.2004 г.
Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № № г., расходным кассовым ордером № № г., карточкой движений средств по кредиту с 08.10.2004 года по 12.09.2009 года, а также расчетом суммы иска.
Согласно ст. 816 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.п.2.4 и 2.5 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г. погашение кредита производится заёмщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 настоящего договора, а также уплату процентов за пользование кредитом на тех же условиях и одновременно с погашением кредита.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Норма ч.1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.
В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
П. 2.7 указанного договора определена неустойка, которую при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, на дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Истцом представлен письменный расчет суммы иска договору № № от 07.10.2004 г., согласно которому
- задолженность по кредиту - 0,00 руб;
- срочные проценты – 0,00 руб;
- просроченная задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп;
- просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп;
- неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп;
- неустойка на просроченную задолженность - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Суд полагает, что размер неустойки за просроченные платежи по исполнению обязательств по уплате процентов следует снизить до <данные изъяты> рублей, а размер неустойки на просроченную задолженность – до 1 000 рублей, поскольку размер заявленной истцом неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. При определении указанной несоразмерности суд принимает во внимание также обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства: размеры платежей, период просрочки, сумму основного долга.
Таким образом, с ответчика Штереверя Е.В., являющейся по кредитному договору заемщиком, в связи с нарушением срока возврата займа в пользу истца подлежит взысканию в задолженность по кредитному договору № № от 07.10.2004 года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из них:
- задолженность по кредиту - 0,00 рублей;
- срочные проценты – 0,00 рублей;
- просроченная задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп;
- просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп;
- неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп;
- неустойка на просроченную задолженность - <данные изъяты> руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины пропорционально подлежащей взысканию задолженности в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ и согласно п. 4.6 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года кредитор имеет право досрочно потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор вправе предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, образования необеспеченной задолженности, неисполнения заемщиком своих обязательств, предусмотренных кредитным договором
В судебном заседании также было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. истец заключил с Султановым Н.С., Ковалевич А.Н, Гориной О.С, Штереверя О.В.
договора поручительства № № - № № согласно которым последние обязались перед истцом отвечать за исполнение заемщиком Штереверя Е.В.. всех ее обязательств перед кредитором по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. солидарно.
В силу ст. 190 ГК РФ, каких-либо чётких и определённых положений относительно срока действия договоров поручительства в вышеуказанных пунктах не содержится.
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ на момент первоначального нарушения кредитного обязательства заёмщиком Штереверя Е.В.истёк годичный срок. Суд полагает, что поручители несут солидарную ответственность перед кредитором, за нарушение заёмщиком обязательства по кредитному договору но в пределах года, то есть с октября 2008 года.
По данным банка основной долг на октябрь 2008 года <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки Просрочка по кредиту с октября 2008 года на конец расчётного периода составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки и на конец расчётного периода остаток по основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что отражено в графе 4 и 7 карточки движения средств по кредиту. Отсюда проценты по 12 графе составляют <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки и пеня за просрочку процентов складывается из разницы между графой 15 и 16 (<данные изъяты>). Всего задолженность по обязательству у поручителей составляет <данные изъяты> копеек.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Суд полагает, что размер неустойки за просроченные платежи по исполнению обязательств по уплате процентов Штереверя Е.В. следует снизить до <данные изъяты> рублей, а размер неустойки на просроченную задолженность – до <данные изъяты> рублей, неустойку за просрочку процентов поручителям снизить на <данные изъяты> рублей, поскольку размер заявленной истцом неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. При определении указанной несоразмерности суд принимает во внимание также обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства: размеры платежей, период просрочки, сумму основного долга.
Таким образом, с ответчика Штереверя Е.В., являющейся по кредитному договору заемщиком, в связи с нарушением срока возврата займа в пользу истца подлежит взысканию в задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рубля 20 копеек, из них:
- задолженность по кредиту - 0,00 рублей;
- срочные проценты – 0,00 рублей;
- просроченная задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп;
- просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп;
- неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. 00 коп;
- неустойка на просроченную задолженность - <данные изъяты> руб. 00 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины пропорционально подлежащей взысканию задолженности в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки.
С поручителей следует взыскать в связи с нарушением обязательств по кредитному договору <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек из них:
- просрочка по ссуде <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки;
- по просрочке процентов <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки;
- пеня за просрочку процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, ч.1 ст.330, ст. 333, ст.ст.361, 363, 811 ГК РФ, ст.ст.194-198, ч.2 ст. 207 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице Универсального дополнительного офиса № 6916/0111 Омского отделения № 6916 к Штереверя Е.В, Султанову Н.С, Ковалевич А.Н, Гориной О.С, Штереверя О.В о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № № г. в сумме <данные изъяты> копейки, удовлетворить частично.
Взыскать досрочно с Штереверя Е.В в пользу акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице Универсального дополнительного офиса № 6916/0111 Омского отделения № 6916 задолженность по кредитному договору № № г. в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
Из них взыскать досрочно со Штереверя Е.В в солидарном порядке с Султанову Н.С, Ковалевич А.Н, Гориной О.С, Штереверя О.В в пользу акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице Универсального дополнительного офиса № 6916/0111 Омского отделения № 6916 задолженность по кредитному договору № № г. в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Взыскать с Штереверя Елены Владимировны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице Универсального дополнительного офиса № 6916/0111 Омского отделения № 6916 расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки.
Из них взыскать со Штереверя Е.В в солидарном порядке с Султанову Н.С, Ковалевич А.Н, Гориной О.С и Штереверя О.В государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Кормиловский районный суд Омской области в течение 10 дней со дня его принятия.
Судья: