Дело № 2-253/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
р.п. Кормиловка 04 мая 2010 года.
Кормиловский районный суд Омской области
в составе председательствующего судьи Ушакова А.В.
при секретаре Чепилко Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Ращупкиной Н.Б о досрочном взыскании в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № № от <адрес> года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек,
У С Т А Н О В И Л:
Представитель по доверенности ООО ИКБ «Совкомбанк» Спиридонова О.С. обратилась в суд с исковым заявлением к Ращупкиной Н.Б о досрочном взыскании в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № № от <адрес> года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ г. между банком – организатором ОАО КБ «Региональный кредит» совместно с банками партнерами и Ращупкиной Н.Б. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № № на сумму <данные изъяты> рублей. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 24% годовых, сроком на 24 месяца. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО «Сибирское кредитное агентство» (в последующем переименованное в «Сибирское консультационное агентство» и реорганизованное в ООО «АРКА») было заключено соглашение о «Поручительстве», согласно которому ООО «Сибирское кредитное агентство» обязалось перед банком отвечать по обязательствам должников, заключивших кредитные договоры в период действия договора поручительства (п.п.1.1,3.1,3.2). В связи с тем, что ответчик надлежаще не исполнял своих обязанностей, то кредитор – Банк безакцептно списал денежные средства со счета поручителя, что подтверждается выпиской (кредитной историей) от 21.09.2009 г. Тем самым были частично исполнены обязательства за ответчика. Не исполнив вовремя обязательства, оговоренные в кредитном договоре, ответчик нарушил п.п. 4.1; 4.1.1. Условий кредитования: «Заемщик обязан: Возвратить кредит в сроки, установленные Договором…». (Допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей). Согласно п.5.1; п.п.5.1.1. Условий кредитования: «Банк вправе расторгнуть Договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Ответчик в период пользования кредитом произвел следующие выплаты в пользу поручителя: 1) ДД.ММ.ГГГГ г. сумма <данные изъяты> рублей, 2) ДД.ММ.ГГГГ г. сумма <данные изъяты> рублей, 3) ДД.ММ.ГГГГ г. сумма <данные изъяты> рубля, 4) ДД.ММ.ГГГГ г. сумма <данные изъяты> рублей, 5) ДД.ММ.ГГГГ г. сумма <данные изъяты> рублей. Итого: <данные изъяты> рубля. В связи с тем, что поручителем ООО «АРКА» частично исполнено обязательство перед банком заемщика, задолженность ответчика перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что подтверждается расчетом задолженности (кредитной историей). На основании Закона и заключенного кредитного договора, банк- организатор ОАО «Региональный кредит» имеет право требовать с ответчика возмещения причиненных убытков. Пунктом 5.2. Условий кредитования предусмотрено: «В случае принятия решения о расторжении Договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении в течение 3-х банковских дней со дня принятия решения по адресу для корреспонденции, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщику в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по настоящему договору и иных убытков, причиненных Банку в соответствии с действующим законодательством». ДД.ММ.ГГГГ г. истцом направлено ответчику уведомление, с требованием о погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ г. Данное требование ответчик до сих пор не выполнил, в связи с чем у истца возникло право на досрочное расторжение кредитного договора. Просила взыскать с Ращупкиной Н.Б в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность в размере: просроченная ссуда – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Представитель по доверенности ООО ИКБ «Совкомбанк» Спиридонова О.С. будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в суд в назначенное время не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, в своем заявлении просила суд рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчику Ращупкиной Н.Б. была направлена судебная повестка и копия искового заявления по месту жительства: Омская область, Кормиловский район, д. <адрес> однако, согласно уведомлению о вручении судебной повестки, повестка Ращупкиной Н.Б. вручена не была, поскольку адресат по указанному адресу отсутствует. Согласно информации полученной из отдела адресно-справочной работы УФМС России по Омской области, гражданка Ращупкина Н.Б зарегистрирована по адресу: Омская область, Кормиловский район, д. <адрес>
Представитель Ращупкиной Н.Б. адвокат Шегуров А.М., будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания, в суд в назначенное время не явился, о причинах неявки суд не уведомил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
На основании ч.ч. 3, 4 и 5 ст. 167, а также ст. 2 и ч. 1 ст. 154 ГПК РФ, для правильного и своевременного рассмотрения и разрешения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца - представителя по доверенности ООО ИКБ «Совкомбанк» Спиридоновой О.С., ответчика – Ращупкиной Н.Б., и ее представителя адвоката Шегурова А.М.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении иска полностью по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между банком-организатором ОАО КБ «Региональный кредит» совместно с банками партнерами – ООО ИКБ «Совкомбанк» и Банк «Левобережный» (ОАО) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № № на сумму <данные изъяты> рублей. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 24% годовых, сроком на 24 месяца. ДД.ММ.ГГГГ года ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил заемщику Ращупкиной Н.Б. кредит в размере <данные изъяты> рублей путем зачисления на депозитный счет. Заемщик – Ращупкина Н.Б. обязалась в соответствии с Графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии до 15 часов 00 минут местного времени в г. Новосибирске, дня указанного в Графике в столбце «Дата погашения части кредита». Однако заемщик – Ращупкина Н.Б. допускала просрочку оплаты, нарушая график платежей.
Данные обстоятельства подтверждаются справкой по расчетному счету № № (л.д. 6-7), расчетом задолженности (л.д. 8-9), выпиской по счету (л.д. 10), договором № № (заявлением-офертой) (л.д. 11), дополнительным соглашением (л.д. 12-13), условиями кредитования (л.д. 14), генеральным соглашением о поручительстве (л.д. 15-17), генеральным соглашением о сотрудничестве (л.д. 18-20), уведомлением о досрочном расторжении договора (л.д. 21), информацией о задолженности (л.д. 22).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 3.1., 3.3. Условий кредитования, для получения кредита потенциальный заемщик собственноручно подписывает заявление-оферту по утвержденной банками форме и передает его банку-организатору для принятия решения об акцепте данного заявления-оферты. Заявление- оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком-организатором, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредствами почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
ДД.ММ.ГГГГ г. Ращупкина Н.Б подписала заявление-оферту, в котором в разделе «Б» указаны данные о банках и кредите: Банк-организатор: ОАО КБ «Региональный кредит»; Банк ООО ИКБ «Совкомбанк», Банк «Левобережный» (ОАО). Сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей, процентная ставка -24 процента годовых, срок кредита – 24 месяца. В разделе «Д» указан перечень видов и других условий обеспечения, предоставляемых банком: поручительство ООО «Сибирское консультационное агентство» и ООО СК «Арка-Страхование».
Согласно заявлению-оферте, в случае акцепта банками настоящего заявления-оферты, Банк-организатор не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита должен перечислить денежные средства, находящиеся на банковском счете заемщика, в размере выданного кредита на расчетный счет № <данные изъяты> ООО «Сибирское консультационное агентство», открытый в Сибирском Филиале Банка-Организатора. В качестве обеспечения исполнения перед Банками обязательств заемщика по договору о потребительском кредитовании банками приняты условия, указанные в разделе «Д» заявления-оферты. При полном и надлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору о потребительском кредитовании, включая обязательства по уплате штрафных санкций: - в случае открытия заемщику банковского счета на основании заявления-оферты, при условии, что остаток денежных средств на данном банковском счете равен нулю, заемщик просит банк-организатор расторгнуть с ним договор банковского счета и закрыть банковский счет без дополнительного распоряжения со стороны заемщика; - при наличии денежных средств на указанном счете – без дополнительных распоряжений со стороны заемщика, просит банк-организатор перечислить остаток денежных средств в полном объеме на расчетный счет № <данные изъяты> ООО «Сибирское консультационное агентство», открытый в Сибирском Филиале Банка-Организатора, расторгнуть с заемщиком договор банковского счета и закрыть его банковский счет. Все суммы, поступающие на открытый заемщику банковский счет, последний просит банк-организатор без дополнительного распоряжения с его стороны направлять на гашение задолженности по выданному ему кредиту в соответствии с п. 3.9 Условий кредитования. Заемщик дал согласие банкам на предоставление любому из его поручителей, которые предоставят свое поручительство за него перед банками по договору о потребительском кредитовании, в любой момент информации относительно исполнения им обязательств по заключенному договору о потребительском кредитовании (уплаты кредита, процентов за пользование кредитом, комиссий и иных вознаграждений, неустоек, убытков, предоставления сведений об изменении данных заемщика) в том числе о датах и способах исполнения, реквизитах документов.
Согласно дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ года к Соглашению о поручительстве от 19 февраля 2007 года с Ращупкиной Н.Б заключен договор о потребительском кредитовании № №. Сумма кредита, предоставленного Банком-кредитором составляет <данные изъяты> рублей, процентная ставка за пользование кредитом составляет 24 процента годовых, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ г.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.п. 4.1.1,4.1.2 Условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании и уплачивать банкам проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.
Согласно выписке по счету клиента Ращупкиной Н.Б по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. с ДД.ММ.ГГГГ г. выносится на просрочку часть ссудной задолженности счета.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.
В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования, при нарушении оплаты (возврата) кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает банкам пени в размере двойной процентной ставки, предусмотренной договором о потребительском кредитовании, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно расчета задолженности, количество дней просрочки по ссудной задолженности составляет 282 дня и сумма штрафных санкций по просроченной ссуде (с учетом гашения штрафа) составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Количество дней просрочки по задолженности по уплате штрафов составляет 264 дня и сумма штрафных санкций (с учетом гашения штрафа) составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Согласно информации о задолженности перед ООО ИКБ «Совкомбанк», общая сумма текущей задолженности Ращупкиной Н.Б составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: штрафные санкции <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, в том числе штрафные санкции за нарушение срока уплаты процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, штрафные санкции за нарушение срока уплаты основного долга <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; просроченная задолженность составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, в том числе просроченная задолженность по процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
В соответствии с генеральным соглашением о поручительстве от ДД.ММ.ГГГГ г. общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гарантия» и Общество с ограниченной ответственностью «Сибирское кредитное агентство» являются поручителями перед Открытым акционерным обществом Коммерческий Банк «Региональный кредит».
Согласно п. 1.1 Генерального соглашения о поручительстве, поручители обязуются солидарно в полном объеме отвечать перед банком за исполнение клиентами всех их обязательств по договорам о потребительском кредитовании, заключенным между банком и клиентами на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим соглашением и дополнительными соглашениями к нему, а также Генеральным соглашением о сотрудничестве от 22 апреля 2005 г. и дополнительными соглашениями к нему.
Согласно п.п. 3.1, 3.2 Генерального соглашения о поручительстве, поручители и клиент отвечают перед банком солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом своих обязательств по договору о потребительском кредитовании поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и клиент.
22 апреля 2005 г. между обществом с ограниченной ответственностью «Сибирское кредитное агентство», Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гарантия» и Открытым акционерным обществом Коммерческий Банк «Региональный кредит» заключено генеральное соглашение о сотрудничестве. Данным Соглашением определяются взаимодействие, обязательства и условия деятельности сторон по организации кредитования заемщиков путем направления сумм кредитов на счета, открытые в банке заемщикам, для оплаты товаров, работ либо услуг.
Согласно решению № 4 единственного участника Общества с ограниченной ответственностью «Сибирское кредитное агентство» от 28 декабря 2007 г. наименование Общества с ограниченной ответственностью «Сибирское кредитное агентство» изменено на Общество с ограниченной ответственностью «Сибирское консультационное агентство».
Согласно решению № 8 единственного участника Общества с ограниченной ответственностью «Сибирское консультационное агентство» общество с ограниченной ответственностью «Сибирское консультационное агентство» реорганизовано в форме присоединения к Обществу с ограниченной ответственностью «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» (ООО «АРКА»).
Согласно выписке по счету от 21.09.2009 г. Банком безакцептно были списаны денежные средства со счета поручителя.
В соответствии с ответом на запрос директора Омского филиала ООО «Арка» с расчетного счета Омского филиала ООО «Арка» в счет погашения задолженности по кредитному договору Ращупкиной Н.Б. были произведены списания: возврат суммы кредита на общую сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и уплата процентов за пользование кредитом на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Согласно п. 5.2 Условий кредитования в случае принятия решения о расторжении договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк-организатор направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении в течение 3 (трех) банковских дней со дня принятия решения по адресу для корреспонденции, указанному заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный банком-организатором в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком-организатором в уведомлении. Датой отправки является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банки обращаются в суд для взыскания задолженности по настоящему договору и иных убытков, причиненных банкам в соответствии с действующим законодательством.
20.06.2009 г. ОАО КБ «Региональный кредит» направил уведомление Ращупкиной Н.Б. о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по нему. Согласно данного уведомления, банк предлагает Ращупкиной Н.Б. в срок до ДД.ММ.ГГГГ года возвратить банку сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (расчет на 19 июня 2009 г.).
Таким образом, с ответчика Ращупкиной Н.Б., являющейся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года заемщиком, в связи с нарушением обязательств по возврату кредита в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а также государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, ч. 1 ст. 330, ч. 2 ст. 432, ч. 2 ст. 434, ч. 1 ст. 810, ч. 1 ст. 811, ч. 2 ст. 207 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск представителя по доверенности Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» Спиридоновой О.С. к Ращупкиной Н.Б о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек удовлетворить полностью.
Взыскать с Ращупкиной Н.Б в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: просроченную задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Кормиловский районный суд Омской области в течение 10 дней со дня его принятия.
Судья: А.В. Ушаков