Дело № 2-374/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Кормиловка «15» июня 2011 года

Судья Кормиловского районного суда Омской области Бандур Г.В.,

при секретаре Кобец В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Шараповой СФ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> коп.,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» (по доверенности) Зайцева Е.Ю. обратилась в суд с иском к Шараповой С.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> коп., а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп.

В исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Шараповой С.Ф. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму <данные изъяты> коп. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В период пользования кредитом, ответчик ненадлежаще исполнял обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушил п.п. 4.1; 4.1.1. Условий кредитования: «Заемщик обязан: Возвратить кредит в сроки, установленные Договором...». (Допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей).

Согласно п. 5.2; 5.2.1. Условий кредитования: «Банк вправе расторгнуть Договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».

Согласно раздела Б заявления – оферты «При нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку проценты в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчик в период пользования кредитом произвел следующие выплаты в пользу истца:

1.      <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Статьи 309, 310 ГК РФ гласят: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства»; «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются».

Задолженность ответчика перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> коп., что подтверждается расчетом задолженности (кредитной историей).

На основании Закона и заключенного кредитного договора, ООО ИКБ «Совкомбанк» имеет право требовать с ответчика возмещения причиненных убытков.

Пунктом 5.3. Условий кредитования предусмотрено: «В случае принятия решения о досрочно взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического местожительства, указанному Заемщиком в Заявлении - оферты или по новому адресу фактического местожительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического местожительства. Заемщик обязан в указанном Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). … В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании или иных убытков, причиненных Банку».

ДД.ММ.ГГГГ. истцом направлено ответчику уведомление, с требованием о погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчик до сих пор не выполнил, в связи с чем, у истца возникло право на досрочное расторжение кредитного договора с последующим судебным взысканием образовании задолженности (п. 5.3. Условий кредитования).

В настоящее время Заемщик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договоров.

Таким образом, просила взыскать с Шараповой С.Ф. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» (по доверенности) Зайцева Е.Ю., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в назначенное время в суд не явилась. Обратилась в суд с заявлением, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

Согласно п. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Шарапова С.Ф. требования признала, суду пояснила, что действительно ДД.ММ.ГГГГ года она заключила кредитный договор с ООО ИКБ «Совкомбанк» на сумму <данные изъяты> коп., под <данные изъяты> годовых, сроком на 36 месяцев. Она получила кредит в размере <данные изъяты> руб. С нее удержали комиссию в размере <данные изъяты> коп., и страховые выплаты в размере <данные изъяты> коп. Когда были произведены все расчеты, она узнала, что должна выплатить банку не <данные изъяты> а все <данные изъяты> Кредит она брала на учёбу младшей дочери. Она предлагала работникам банка произвести реструктуризацию долга, но ей сказали, что они этого не делают. В настоящее время у нее сложилось тяжелое материальное положение, заработная плата стала меньше, брат 9 месяцев лежит в тубдиспансере и ему необходимо делать операцию, за которую нужно платить деньги. Она согласна платить кредит по <данные изъяты> руб., но не больше. Просит снизить штрафные санкции.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении иска частично по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Шараповой Н.М. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму <данные изъяты> коп. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. ДД.ММ.ГГГГ. ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил заемщику Шараповой С.Ф. кредит в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года. Заемщик – Шарапова С.Ф. обязалась гасить кредит и проценты по нему в соответствии с Графиком платежей. Однако заемщик – Шарапова С.Ф. допускала просрочку оплаты, нарушая график платежей.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.3-5), информацией о задолженности перед ООО ИКБ «Совкомбанк» (л.д.6), выпиской по счету №/ с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-9), мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитования, для получения кредита потенциальный заемщик собственноручно подписывает заявление-оферту по утвержденной банками форме и передает его банку-организатору для принятия решения об акцепте данного заявления-оферты. Заявление - оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком-организатором, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

ДД.ММ.ГГГГ г. Шарапова С.Ф. подписала заявление-оферту, в котором в разделе «Б» указаны данные о банках и кредите: Банк-организатор: ООО ИКБ «Совкомбанк». Сумма кредита составляет <данные изъяты> коп, процентная ставка - 33 процента годовых, срок кредита – <данные изъяты> месяцев. В разделе «Г» указан способ исполнения обязательств по договору потребительского кредитования, путем внесения наличных денежных средств на банковский счет заемщика. В качестве обеспечения исполнения перед Банками обязательств заемщика по договору о потребительском кредитовании банками приняты условия, указанные в разделе «Г» заявления-оферты.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.п. 4.1, 4.1.1 Условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании и уплачивать банкам проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

В соответствии с разделом Б заявления – оферты «При нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку проценты в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчик в период пользования кредитом произвел частичную оплату в пользу истца в размере <данные изъяты> коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчета задолженности, количество дней просрочки по ссудной задолженности составляет 377 дней. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты на сумму <данные изъяты> рублей.

Согласно информации о задолженности перед ООО ИКБ «Совкомбанк», общая сумма текущей задолженности Шараповой С.Ф. составляет <данные изъяты> коп, из них:

просроченная ссуда – <данные изъяты> коп; просроченные проценты <данные изъяты> коп, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты> коп, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> коп.

Согласно п. 5.3 Условий кредитования в случае принятия решения о расторжении договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк-организатор направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении в течение 3 (трех) банковских дней со дня принятия решения по адресу для корреспонденции, указанному заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный банком-организатором в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком-организатором в уведомлении. Датой отправки является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банки обращаются в суд для взыскания задолженности по настоящему договору и иных убытков, причиненных банкам в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п. 5.3 условий кредитования, ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено ответчику уведомление с требованием о погашении задолженности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ. данное требование ответчик не выполнил, в связи с чем у истца возникло право на досрочное расторжение кредитного договора с последующим судебным взысканием образовавшейся задолженности.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд полагает, что штрафные санкции за просрочку уплаты процентов следует снизить до <данные изъяты> руб, а штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> руб., поскольку размер заявленной истцом пени явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. При определении указанной несоразмерности суд принимает во внимание также обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства: размеры платежей, период просрочки, сумму основного долга.

Таким образом, с ответчика Шараповой С.Ф. в связи с нарушением срока возврата кредита в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору

№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп, из них:

Просроченная ссуда – <данные изъяты> коп.

Просроченные проценты – <данные изъяты> коп,

Штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> руб.

Штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> руб., а также сумма уплаченной государственной пошлины в размере – <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск представителя по доверенности Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» Зайцевой Е.Ю. к Шараповой СФ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> коп. и государственной пошлины в размере

<данные изъяты> коп. удовлетворить частично.

Взыскать с Шараповой СФ в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> коп., из них:

просроченная ссуда – <данные изъяты> коп,

просроченные проценты – <данные изъяты> коп.

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> руб.

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> руб., а также государственную пошлину в размере – <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Кормиловский районный суд Омской области в течение 10 дней со дня его принятия.

Судья: Г.В. Бандур