Дело № 2-545/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации р.п. Кормиловка «28» июля 2011 года Судья Кормиловского районного суда Омской области Бандур Г.В., при секретаре Кобец В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя по доверенности Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» Артемьевой Г.И. к Аллес ПВ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> коп., а также государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп, У С Т А Н О В И Л: Представитель по доверенности Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» Артемьева Г.И. обратилась в суд с исковым заявлением к Аллес П.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> коп., а также государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. В исковом заявлении указала, что ОАО «Альфа-Банк» и Аллес П.В. заключили Соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. Данное соглашение было заключено в оферто-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – 26,99% годовых. Сумма займа подлежала путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере не менее <данные изъяты> руб. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалась. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему сумы кредита. В настоящее время Аллес П.В. принятые на себя обязательства не исполняет: месячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 8.1-8.2 общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком погашения кредита при уплате основного долга, проценты и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с исполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться о взыскании с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Аллес П.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> коп., а именно: - просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., - начисленные проценты - <данные изъяты> коп., - комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> руб., -штрафы и неустойки – <данные изъяты> коп., - несанкционированный перерасход – <данные изъяты> руб. Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа. Просит взыскать с Аллес П.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> коп., также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. Представитель Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» (по доверенности) Артемьева Г.И., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в назначенное время в суд не явилась. Обратилась в суд с заявлением, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Ответчик Аллес П.В., будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте судебного заседания, в назначенное время в суд не явился. Обратился в суд с заявлением, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика. Представитель ответчика (по доверенности) Ефремов Е.Д. требования ОАО «Альфа-Банк» к Аллес П.В. признал частично. Суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ года ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключил с Аллес П.В. соглашение на получение кредитной карты. В тот период его доверитель работал и имел возможность оплачивать кредит. После этого Алес П.В. потерял работу. Ему стало нечем оплачивать кредит. Кроме этого кредита у него еще два кредита в ЗАО «Банк русский стандарт». Аллес П.В. получает пенсию в размере <данные изъяты> руб. Жена работает, но ее заработная плата не большая, она получает <данные изъяты> руб. На их иждивении находится ребенок. Аллес П.В. пытается найти работу. Он признает исковые требования, но просит учесть тяжелое материальное положение его семьи и снизить неустойку до минимально возможной суммы, а государственную пошлину взыскать пропорционально взысканному долгу. Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска частично по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. истец и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карта №. Соглашение о кредитовании было заключено в оферто-акцепной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. Ответчик, не оспаривает факт заключения кредитного соглашения, обязавшись вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее по ставке 26,99% годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере не менее <данные изъяты> руб. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Однако принятые на себя обязательства Аллес П.В. не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 5), справкой по кредитной карте (л.д. 6), выпиской по счету (л.д. 7-8), методикой расчета задолженности по Соглашению о кредитовании (л.д. 9), кредитным предложением (л.д.10), условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (л.д.12-14), уставом ОАО «Альфа-Банк» (л.д. 18-20). Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п. п. 1, 2 кредитного предложения от ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Аллес П.В. соглашение о кредитовании, в рамках которого Банк открывает на имя Клиента счет кредитной карты и осуществляет кредитование счета Кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями выдачи Кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК». Соглашение о кредитовании считается заключенным между Банком и Клиентом с даты активации Кредитной карты или с даты подписания Клиентом настоящего Кредитного соглашения. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты - 26,99% годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере не менее <данные изъяты> руб. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно п. 3 кредитного предложения лимит кредита - <данные изъяты> руб. Аллес П.В. принял предложение (совершил акцепт) ОАО «Альфа-Банк»: в соответствии с Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления. С Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, и с тарифами ОАО «Альфа-Банк» при заполнении анкеты-заявления Аллес П.В. был согласен. В подтверждение заключения соглашения о кредитовании ОАО «Альфа-Банк». перечислил на текущий кредитный счет Аллес П.В. денежную сумму в размере <данные изъяты> руб. Соглашению о кредитовании был присвоен №. В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. П.п. 4.1 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» предусмотрено, что внесение денежных средств осуществляется на Счет Кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений Клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании. В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу в течение Платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно справке по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и расчета задолженности задолженность Аллес П.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> коп. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа. В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно п. п. 8.1-8.2 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком погашения кредита при уплате основного долга, проценты и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Аллес П.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> коп., а именно: - просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., - начисленные проценты - <данные изъяты> коп., - комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> руб., -штрафы и неустойки – <данные изъяты> коп., - несанкционированный перерасход – <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд полагает, что штрафные санкции за просрочку уплаты процентов следует и уплату кредита следует снизить до <данные изъяты> коп., поскольку размер заявленной истцом пени явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. При определении указанной несоразмерности суд принимает во внимание также обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства: размеры платежей, период просрочки, сумму основного долга. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика Аллес П.В. являющегося по Соглашению о кредитовании на получение Кредитной карты № заемщиком, в связи с нарушением обязательств по возврату кредита в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из них: - просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., - начисленные проценты - <данные изъяты> коп., -штрафы и неустойки – <данные изъяты> коп., а также государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковое заявление представителя по доверенности Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» Артемьевой ГИ к Аллес ПВ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> коп., а также государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. удовлетворить частично. Взыскать с Аллес ПВ в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г в размере <данные изъяты> копеек, из них: - просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., - начисленные проценты - <данные изъяты> коп., -штрафы и неустойки – <данные изъяты> коп., а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп, всего взыскать <данные изъяты> руб. Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Кормиловский районный суд Омской области. Судья: ____________Г.В. Бандур