Дело № 2-9/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Кормиловский районный суд Омской области
в составе председательствующего Вяткиной Г.С.
при секретаре Споденейко О.В,
рассмотрел в открытом судебном заседании в р.п. Кормиловка
11 февраля 2011 года
гражданское дело по иску Семикина ПВ к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительным условия договора, возврате комиссии, взыскании убытков и компенсации морального вреда,
у с т а н о в и л:
Истец Семикин П.В. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительным условий договора, возврате комиссии, взыскании убытков и компенсации морального вреда.
В исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между ним и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №. Кредит ему выдан на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> рубль, срок кредита – 48 месяцев, размер процентной ставки – 11 %, сумма ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета – <данные изъяты> рублей. Обстоятельство, взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета он считает противоречащим действующему законодательству РФ, условием ущемляющим право потребителя, а полученное неосновательным обогащением. Согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Исходя из п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Он обратился в ООО «Центр по Защите Прав» за оказанием юридических услуг. Стоимость услуг по договору составила <данные изъяты> рублей. С целью оформления в установленном законом порядке полномочий представителю, он оформил доверенность, стоимость которой составила <данные изъяты> рублей. Просил суд признать недействительным пункт договора об оплате ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, в размере <данные изъяты> копеек; взыскать с ответчика в его пользу, оплаченную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, в размере <данные изъяты> копеек; освободить его от последующей оплаты ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> копеек; взыскать с ответчика в его пользу убытки, связанные с оплатой юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика в его пользу расходы за оформление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в доход государства в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Истец Семикин П.В., будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в назначенное время в суд не явился. Обратился в суд с заявлением, в котором просил дело рассмотреть без его участия.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Лепендин А.Н. исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в заявлении.
Ответчик ООО «Русфинанс Банк», будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в назначенное время в суд своих представителей не направило, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствии не просил.
Представитель ответчика по доверенности Жукова Н.П., направила в суд отзыв на исковое заявление, а также заявление о применении сроков исковой давности, в которых указала, что считает, что исковые требования Семикина П.В. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции предусмотрено ст. 29 Закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 30.06.2003 года № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договора. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения. Банк полностью выполнил данные требования, указав в кредитном договоре из чего состоит стоимость оказанной клиенту услуги (предоставление кредита). Комиссия за выдачу кредита представляет собой часть платы за предоставление и пользование денежными средствами, равно как и процент за пользование кредитом. Включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за выдачу кредита помимо оплаты процентов за пользование кредитом полностью соответствует действующему законодательству РФ. Как в настоящий момент, так и на момент получения клиентом услуги по предоставлению кредита от банка, законодатель не обязывал банки включать все свои расходы непосредственно в процентную ставку. В соответствии со ст. 181 ГК РФ.
На основании ч.ч. 3, 4 и 5 ст. 167, а также ст. 2 и ч.1 ст. 154 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска частично по следующим основания.
Пунктом 1 статьи 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законами и иными нормативными актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (п. 4 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии с часть 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года истец заключил с ответчиком кредитный договор №, согласно которому ответчик обязался предоставить истцу кредит в сумме <данные изъяты> рубль под 11% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, а истец обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, и в сроки и на условиях договора. В соответствии с подпунктом «г» пункта 1 указанного кредитного договора размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета составляет <данные изъяты> копеек. ДД.ММ.ГГГГ года истец обратился к ответчику с претензий о признании недействительным пункта договора об оплате ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, в размере <данные изъяты> копеек, о также о возврате уплаченной в счет ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> копеек. До настоящего времени требования потребителя ответчиком не удовлетворены.
Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором №, информационным графиком платежей по кредитному договору, претензией истца от ДД.ММ.ГГГГ года, отзывом ответчика на исковое заявление.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)”. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами, являются способом бухгалтерского учета денежных средств и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности; действия банка по открытию и ведению ссудного счета по существу относятся к издержкам банка, обусловленным выдачей кредита, которые банк берёт на себя. Ведение ссудного счета является обязанностью банка, установленной законом. Соответственно, плата (комиссионное вознаграждение) за ведение ссудного счета не может быть возложена на заемщика, как на потребителя банковских услуг. Возложение такой обязанности на заемщика нарушает его права потребителя, что в силу положения пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» является незаконным.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Таким образом, ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, не может быть возложена на заемщика, как на потребителя банковских услуг, вследствие чего, подпункт «г» пункта 1 кредитного договора №, заключенного между Семыкиным ПВ и обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» является недействительным.
Согласно лицевому счету Семикина П.В., им была уплачена ежемесячная комиссия на общую сумму <данные изъяты> копеек.
Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Семикин П.В. обратился в суд с иском о взыскании комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ год, то есть за пределами установленного ст. 181 ГК РФ срока исковой давности, исчисляемого с момента уплаты ежемесячного платежа за ведение и обслуживание ссудного счета.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.
Причину пропуска срока исковой давности суд признает неуважительной.
Таким образом, ответчик обязан возместить истцу <данные изъяты> копейки(36 (количество месяцев) х <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета ) = <данные изъяты> копейки), полученные за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, а также прекратить взимать с Семикина П.В. комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика в пользу Семикина П.В. подлежит взысканию стоимость юридических услуг, подтвержденных квитанциями к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ г. и № от ДД.ММ.ГГГГ года на сумму <данные изъяты> рублей, а также стоимость оформления нотариальной доверенности на сумму <данные изъяты> рублей, всего подлежит взысканию <данные изъяты> рублей.
Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 29.09.1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» в тех случаях когда, отдельные виды гражданско – правовых отношений с участием потребителей, помимо норм ГК РФ, регулируются и специальными законами РФ, то к отношениям, вытекающим из таких договоров, Закон РФ «О защите прав потребителей» может применяться в части, не противоречащей ГК РФ и специальному закону.
Отношения, вытекающие из договоров кредитования, урегулированы специальным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и главой 42 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии со ст. 39 Закона РФ "О защите прав потребителей" последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются законом. Договор о предоставлении кредита обладает спецификой, не позволяющей применить правовые последствия, предусмотренные главой третьей Закона РФ «О защите прав потребителей», а поэтому он по своему характеру не подпадает под действие данной главы. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются Гражданским кодексом РФ и специальным законодательством.
При таких обстоятельствах, ответственность в виде взыскания штрафа не может быть применена к ответчику.
Согласно п. 2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
Исковые требования Семикина П.В. о взыскании с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, учитывая характер причиненных нравственных страданий, требования разумности и справедливости, степени вины ответчика, суд считает необхолдимым удовлетворить частично и взыскать в пользу истца в счет компенсации морального вреда денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей.
В силу требований ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
В соответствии с ч. 2 ст. 61.1 БК РФ в бюджеты муниципальных районов подлежат зачислению налоговые доходы от государственной пошлины (подлежащей зачислению по месту государственной регистрации, совершения юридически значимых действий или выдачи документов) - по нормативу 100процентов: по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями (за исключением Верховного Суда Российской Федерации).
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ истцы по искам о защите прав потребителей освобождены от уплаты государственной пошлины при обращении в суд, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика в пользу бюджета Кормиловского муниципального района госпошлина в сумме <данные изъяты> копейки.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р е ш и л:
Исковые требования Семикина ПВ к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительным условий договора, возврате комиссии, взыскании убытков и компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Признать недействительным в силу ничтожности условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Семикиным П.В. и ООО «Русфинанс Банк», в части уплаты комиссии за ведение и обслуживание судного счета.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Семикина Павла Владимировича уплаченную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> копейки, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, судебные издержки <данные изъяты> рублей, всего взыскать <данные изъяты> копейки.
В остальной части заявленных исковых требований отказать.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход бюджета Кормиловского муниципального района Омской области государственную пошлину в размере <данные изъяты> копейки.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Омский областной суд через Кормиловский районный суд в течение 10 дней.
Судья Г.С. Вяткина