решение по иску Сбербанка к Старикову Е.А, Кравдиным (вступило в силу, обжаловалось - оставлено в силе)

Р Е Ш Е Н И Е

ДАТА г. Коркино

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи В. Д. Кинзина,

при секретаре Е. С. Стариковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием представителя истца Тихоновой С. И., представителя ответчика Старикова Е. А. - Дедовой В. А., ответчицы Каравдиной Л.М. гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Коркинского отделения № 6930 к Старикову Евгению Александровичу, Каравдину С.П., Каравдиной Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Коркинского отделения № 6930 обратился в суд с иском к Старикову Евгению Александровичу, Каравдину С.П., Каравдиной Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие обстоятельства: согласно кредитному договору НОМЕР от ДАТА Стариков Е.А. получил в Коркинском отделении № 6930 Сбербанка России кредит в сумме 300 000 рублей на неотложные нужды на срок по ДАТА под 19 % годовых. Исполнение Стариковым Е. А. условий данного кредитного договора обеспечено поручительствами Каравдина С. П. (договор поручительства НОМЕР от ДАТА), Каравдиной Л.М. (договор поручительства НОМЕР от ДАТА). Стариков Е.А. неоднократно ненадлежаще исполнял свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов. ДАТА данный кредит вновь отнесен на счет просроченных ссуд, в связи, с чем банк начислил неустойку за просрочку кредита и процентов в размере 38% годовых согласно п. 2.7. кредитного договора. ДАТА ответчикам направлялись требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, с указанием суммы долга и последствий неисполнения данного требования. До настоящего времени задолженность не погашена. Сумма долга по состоянию на ДАТА составляет 323 387 руб. 29 коп., в том числе: просроченные проценты - 38 362 руб. 21 коп., неустойка за просрочку процентов - 25 305 руб. 00 коп., неустойка за просрочку кредита - 109 720 руб. 08 коп., просроченная ссудная задолженность - 150 000 руб. 00 коп.. На основании изложенного, просит взыскать со Старикова Е. А., Каравдина С. П., Каравдиной Л.М. солидарно задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 323387 руб. 29 коп., в том числе: просроченные проценты - 38 362 руб. 21 коп., неустойку за просрочку процентов - 25 305 руб. 00 коп., неустойку за просрочку кредита - 109 720 руб. 08 коп., просроченную ссудную задолженность - 150 000 руб. 00 коп., а также возместить расходы по оплате госпошлины в размере 6 433 руб. 87 коп., всего взыскать 329 821 руб. 16 коп..

В судебном заседании представитель истца Тихонова С. И. настаивала на удовлетворении иска.

Ответчик Стариков Е.А. в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом (л.д.88). Представитель ответчика Старикова Е. А. - Дедова В. А. исковые требования признала частично, просив уменьшить начисленную неустойку.

Ответчик Каравдина Л. М. исковые требования не признала, ссылаясь на то, что Банком пропущен срок для предъявления к ней требований, как к поручителю.

Ответчик Каравдин С. П. в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом (л.д.87). Представил в суд отзыв, в котором просил суд в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском Банком срока для предъявления к нему требований, как к поручителю (л.д.72).

Выслушав объяснения представителя истца Тихоновой С. И., представителя ответчика Старикова Е. А. - Дедовой В. А., ответчика Каравдиной Л.М., и исследовав имеющиеся в деле материалы, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Кроме того, в соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела ДАТА между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице Коркинского отделения № 6930 и Стариковым Е. А. был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил Старикову Евгению Александровичу кредит в сумме 300 000 рублей на срок по ДАТА под 19 % годовых. Ответчик Стариков Е.А. в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить указанные проценты за пользование им (л.д.14-16). Согласно расходному кассовому ордеру НОМЕР от ДАТА именно Стариков Е.А. получил кредит в размере 300 000 рублей (л.д.19). Выполнение Стариковым Е. А. обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством Каравдина С. П. и Каравдиной Л.М. (л.д.17.18). Установленные кредитным договором сроки возращения причитающихся сумм кредита и процентов заемщик Стариков Е.А. нарушил, вследствие чего истец вынужден был обратиться в суд с иском о взыскании задолженности, процентов, неустойки.

Судом достоверно установлено, что ответчик Стариков Е.А. обязательства по кредитному договору от ДАТА надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнил. Поручители Каравдин С. П., Каравдина Л. М. также не приняли мер к тому, чтобы условия кредитного договора исполнялись.

Из имеющихся в деле договоров поручительства следует солидарная ответственность ответчиков Каравдина С. П., Каравдиной Л.М. перед истцом в случае ненадлежащего исполнения Стариковым Е. А. обязательств по своевременному возврату суммы кредита и причитающихся процентов.

Вместе с тем, разрешая требования Банка, предъявленные к ответчикам Каравдину С.П. и Каравдиной Л.М., как к поручителям, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Из материалов дела следует, что срок возврата кредита, предоставленного по кредитному договору НОМЕР, заключённому ДАТА, определён датой - ДАТА (л.д.14). Договоры поручительства, заключённые ДАТА между банком и поручителями, условия о сроке их действия не содержат (л.д.17,18). Установленное в договорах поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание в данных договорах на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия. Из пунктов 2.4, 2.5 условий кредитного договора, с которым были ознакомлены поручители (л.д.14-16), погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Как пояснил представитель истца в судебном заседании, взыскание части задолженности по судебному приказу, не освобождает должников от исполнения обязательств по основному долгу, то есть они должны были ежемесячно вносить платежи согласно установленному графику (оборот л.д. 83).

Последний платеж по кредиту согласно установленному графику (л.д.79) осуществлен ДАТА (л.д.9). Очередной платеж согласно условиям кредитного договора должен был последовать не позднее ДАТА.

Поскольку заемщик Стариков Е.А. обязательств по уплате соответствующего платежа согласно установленному графику ДАТА не исполнил, то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей.

Между тем, иск о взыскании всей суммы задолженности заявлен банком только ДАТА (л.д.4), то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за период с сентября 2006 года по сентябрь 2009 года в силу пункта 4 статьи 367 ГК РФ.

Вместе с тем, договоры поручительства, заключенные между Каравдиным С. П., Каравдиной Л.М. и банком, нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства, то есть, начиная с ДАТА.

Правильность расчетов взыскиваемых банком сумм ответчиками не была оспорена. Суд, проверив расчеты истца (л.д.9-12), в том числе расчеты истца, начиная с ДАТА (л.д.80-81), согласился с их правильностью.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, так заявленная к уплате неустойка, учитывая срок не возврата долга, соразмерна последствиям нарушения со стороны Старикова Е. А. принятого на себя обязательства.

При таких обстоятельствах, суд пришел к убеждению, что имеются предусмотренные названными выше нормами материального закона основания для солидарного взыскания со Старикова Е. А., Каравдина С. П., Каравдиной Л.М. в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Коркинского отделения № 6930 задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА за период с ДАТА в сумме 113 240 рублей 80 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность - 50 000 рублей 00 копеек, просроченные проценты - 3 555 рублей 34 копейки, неустойка за просрочку процентов - 6 914 рублей 66 копеек, неустойка за просрочку кредита - 52 770 рублей 80 копеек.

Кроме того, имеются основания для взыскания со Старикова Е. А. в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Коркинского отделения № 6930 оставшейся части задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 210 146 рублей 49 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность - 100 000 рублей 00 копеек, просроченные проценты - 34 806 рублей 87 копеек, неустойка за просрочку процентов - 18 390 рублей 34 копейки, неустойка за просрочку кредита - 56 949 рублей 28 копеек.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск открытого акционерного общества Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Коркинского отделения № 6930 к Старикову Евгению Александровичу, Каравдину С.П., Каравдиной Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

В удовлетворении иска открытого акционерного общества Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Коркинского отделения № 6930 о солидарном взыскании со Старикова Е. А., Каравдина С. П., Каравдиной Л.М. задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 323 387 рублей 29 копеек отказать.

Взыскать солидарно со Старикова Е. А., Каравдина С. П., Каравдиной Л.М. в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Коркинского отделения № 6930 задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 113 240 рублей 80 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность - 50 000 рублей 00 копеек, просроченные проценты - 3 555 рублей 34 копейки, неустойка за просрочку процентов - 6 914 рублей 66 копеек, неустойка за просрочку кредита - 52 770 рублей 80 копеек.

Взыскать со Старикова Е. А. в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Коркинского отделения № 6930 задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 210 146 рублей 49 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность - 100 000 рублей 00 копеек, просроченные проценты - 34 806 рублей 87 копеек, неустойка за просрочку процентов - 18 390 рублей 34 копейки, неустойка за просрочку кредита - 56 949 рублей 28 копеек.

Взыскать со Старикова Е. А. в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Коркинского отделения № 6930 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 301 рубля 46 копеек.

Взыскать со Старикова Е. А., Каравдина С. П., Каравдиной Л.М. в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Коркинского отделения № 6930 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 132 рублей 41 копейки в равных долях в размере 377 рублей 47 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд Челябинской области в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.