РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДАТА
Коркинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Юркиной С.Н.
при секретаре: Полевковой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Лысенко Л.Л. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к Лысенко Л.Л. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита.
В обоснование заявленного иска указало на следующие обстоятельства. ДАТА Лысенко Л.Л. обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 100000 руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту. Общество акцептовало данную оферту путем открытия текущего счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер НОМЕР Общество полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Согласно п. 3 общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п. 3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты, которых указываются в графике платежей, предоставляемом обществом заемщику согласно п. 3.12. общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет 67140 руб. 14 коп., из них: долг по уплате комиссии - 12600 руб., текущий долг по кредиту - 25718 руб. 01 коп.; срочные проценты на сумму текущего долга - 1302 руб. 13 коп.; просроченный кредит - 26128 руб. 69 коп., просроченные проценты - 1391 руб. 31 коп. Просит: взыскать с Лысенко Л.Л. сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита НОМЕР от ДАТА в размере 67140 руб. 14 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 2214 руб. 20 коп. (л.д. 3-5).
В судебное заседание истец не явился, судом был надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела. В суд поступило сообщение, в котором истец на иске настаивает, просит его удовлетворить в полном объеме и рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7, 28).
Ответчица Лысенко Л.Л. в судебном заседании исковые требования банка признала частично, заявила о несогласии с требованием, о взыскании с неё суммы комиссии.
Выслушав объяснения ответчицы, исследовав имеющиеся в деле материалы, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом и материалами дела подтверждается, ДАТА между ООО «РУСФИНАНС БАНК»,именуемый далее (общество) и Лысенко Л.Л. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого общество предоставило Лысенко Л.Л. кредит в сумме 100000 руб. на срок 36 месяцев.т в сумме 165ий по иску в суд не представи, судом был надлежащим образом извещен о месте и времени рассмо
Ответчица Лысенко Л.Л. в свою очередь обязалась возвратить полученный кредит и уплатить указанные проценты за пользование им. Установленные договором о предоставлении потребительского кредита сроки возращения причитающихся сумм кредита и процентов заемщик Лысенко Л.Л. нарушила, вследствие чего истец вынужден был обратиться в суд с иском о взыскании задолженности (л.д. 3-24).
Судом достоверно установлено, что ответчица Лысенко Л.Л. обязательства по договору о предоставлении потребительского кредита от ДАТА надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнила.
Как следует из представленных документов, условия договора о предоставлении потребительского кредита на момент рассмотрения дела в суде, не изменялись.
При таких обстоятельствах суд пришел к убеждению, что имеются предусмотренные названными выше нормами материального закона основания для взыскания с ответчицы в пользу общества задолженности в размере 22116 руб. 14 коп.
Пунктом 1 ст. 1 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в оласти защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пунктом 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, аод которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Центральным банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за выдачу кредита и оказание финансовых услуг по предоставлению кредита ущемляет установленные законом права потребителя.
Разрешая требование банка о взыскании с ответчицы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, суд считает, что сумма задолженности Лысенко Л.Л. в виду безосновательного удержания с неё банком комиссии за оказание услуг по предоставлению кредита, подлежит уменьшению на сумму излишне уплаченных ответчиком банку комиссий на сумму 32424 руб.
При таких обстоятельствах сумма задолженности, подлежая взысканию с ответчицы составит: 67140,14 (долг по иску)-12600 (комиссия по иску)-32424(оплаченная истцом комиссия)=22116 руб. 14 коп.
Таким образом, в пользу общества подлежит взысканию с ответчицы задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита в общей сумме 22116 руб. 14 коп., в удовлетворении остальной части иска о взыскании долга, следует отказать, как заявленного незаконно и необоснованно.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчицы в пользу общества подлежит взысканию и уплаченная последним госпошлина пропорционально размеру, удовлетворенных судом исковых требований. Размер госпошлины, исходя из суммы удовлетворенных требований в размере 22116 руб. 14 коп. составляет 884 руб. 65 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с Лысенко Л.Л. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» по договору о предоставлении потребительского кредита НОМЕР от ДАТА задолженность в сумме 22116 рублей 14 копеек, в счет возмещения уплаченной госпошлины в сумме 884 рубля 65 копеек, а всего в общей сумме 23000 рублей 79 копеек.
В удовлетворении остальной части иска общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: С.Н. Юркина