Решение

Именем Российской Федерации

ДАТА.

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Я.Ф.Марченко

при секретаре Е.А Юртеевой

с участием представителя истца Плетнёва Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Чепель О.С., Чепелю С.Ю. о досрочном взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

            Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее по тексту - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию или ипотечное агентство) обратилось в суд с иском к Чепель О.С. и Чепелю С.Ю. о досрочном взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска сослалось на следующие обстоятельства: в соответствии с условиями договора займа НОМЕР от ДАТА (кредитного договора) ОАО «ЮУ КЖСИ» предоставило ответчикам ипотечный жилищный кредит в сумме 1 449 000 рублей под 15,75% годовых на срок 240 месяцев для приобретения квартиры по АДРЕС. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой квартиры. В соответствии с п.1.6 кредитного договора права ОАО «ЮУ КЖСИ» были удостоверены закладной, в ЕГРП произведена запись об ипотеке за НОМЕР от ДАТА. По состоянию на ДАТА квартира оценена в 2 367 172 рубля. Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В нарушение условий кредитного договора ответчиками в полном объеме не производятся ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом. Также ими не производится оплата страхового обеспечения. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование им и обязательств по страхованию ответчикам было выставлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчики не исполнили. В соответствии с законом имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру. По состоянию на ДАТА размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, составляет 1 315 893 рубля 62 копейки, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 168 225 рублей 56 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 116 883 рубля 29 копеек, начисленные пени - 30 784 рубля 77 копеек. Просит взыскать солидарно с Чепель О.С. и Чепеля С.Ю.: задолженность по договору займа НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 315 893 рублей 62 копеек, в том числе: остаток задолженности по основному долгу - 1 168 225 рублей 56 копеек, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 116 883 рубля 29 копеек, начисленные пени - 30 784 рубля 77 копеек; проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 15,75% годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с ДАТА по день полного погашения обязательства; пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, начисляемые в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа по день вступления решения в законную силу; обратить взыскание на заложенную квартиру по АДРЕС, определить способ реализации с публичных торгов по начальной продажной цене квартиры 2 367 172 рубля; взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины (л.д.4-5).

            В суде представитель истца Плетнёв Е.В. настаивал на удовлетворении иска, поддержал содержащиеся в заявлении доводы.

Ответчики Чепель в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили, о дате слушания дела извещены (л.д.36,37).

            Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» нашел подлежащими частичному удовлетворению.

            Согласно ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

           В сиу п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом.

           В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

            В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

            В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

            Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

            Как установлено судом, Чепель О.С. и Чепель С.Ю., заключив ДАТА с ОАО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» договор займа НОМЕР, получили 1 449 000 рублей займа сроком на 240 месяцев на приобретение четырехкомнатной квартиры по АДРЕС. Они обязались ежемесячно - в соответствии с графиком платежей частями возвращать заемную сумму, уплачивать проценты за пользование суммой займа исходя из ставки кредитования 15,75 процентов годовых. Исполнение солидарными заемщиками Чепель обязательств по договору займа обеспечено залогом квартиры. Настоящим владельцем Закладной, удостоверяющей права по договору займа от ДАТА НОМЕР, является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Ответчики не исполняют должным образом обязательства, вытекающие из договора займа. В связи с этим им направлялись требования о досрочном возврате суммы займа, уплате причитающих процентов за пользование суммой займа, а также штрафных санкций, которые не исполнены. Задолженность ответчиков Чепель перед истцом по состоянию на ДАТА составляет 1 315 893 рубля 62 копейки, в том числе: остаток задолженности по основному долгу - 1 168 225 рублей 56 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 116 883 рубля 29 копеек, пени за просрочку платежей - 30 784 рубля 77 копеек.

            Эти обстоятельства подтверждены по делу: расчетом взыскиваемых сумм (л.д.8-9,10), договором займа и дополнительным соглашением к договору займа (л.д.11-15,17), графиком внесения ежемесячных платежей (л.д.19-21), копией закладной (л.д.22-27), копией платежного поручения (л.д.28), требованиями в адрес Чепель о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов и штрафных санкций (л.д.29,30), выпиской о внесенных платежах (л.д.49), объяснениями представителя истца Плетнёва Е.В.

            В судебном заседании достоверно подтвержден факт неисполнения ответчиками Чепель О.С. и Чепелем С.Ю. обязательств по договору займа, что в силу упомянутых правовых норм является основанием для досрочного взыскания с них в солидарном порядке: образовавшейся задолженности в сумме 1 315 893 рублей 62 копеек: процентов за пользование суммой займа, начисляемых по ставке 15,75 процентов годовых на сумму долга 1 168 225 рублей 56 копеек с ДАТА до дня возврата суммы займа.

            Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходил из следующего.

           Статьей 337 ГК РФ установлено: «Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя по содержанию заложенной вещи и расходов по взысканию».

            Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

            Образовавшаяся у ответчиков задолженность по договору займа от ДАТА НОМЕР составляет 1 315 893 рубля 62 копейки. Это обстоятельство в силу названных норм материального права служит основанием для обращения взыскания на заложенное имущество - четырехкомнатную квартиру общей площадью 115,3 квадратных метров, находящуюся по АДРЕС.

            Вместе с тем, суд не установил оснований для удовлетворения исковых требования истца в остальной части заявленной неустойки.

            Условиями договора займа от ДАТА предусмотрена обязанность заемщиков уплатить неустойку при просрочке платежей (п.5.2, п.5.3 и п.5.4).

            Согласно разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда РФ и Пленумом Высшего Арбитражного Суда РФ в постановлении от 8 октября 1998 года (с последующими дополнениями) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, предусмотренные пунктом 1 ст.395 ГК РФ, а также неустойка (пени), предусмотренные законом или договором, являются мерами ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства. Поэтому кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства (п.4 и п.6).

            Правильность вывода суда об отсутствии оснований для взыскания с ответчицы неустойки на будущее время подтверждается нижеследующим.

            В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты суммы долга или его соответствующей части (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

            Согласно ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст.395 ГК РФ, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

            Из смысла и содержания этих норм закона следует: при нарушении заемщиком срока возврата займа заемщик обязан вернуть кредитору основную сумму долга по кредиту, проценты на кредит и проценты, которые являются мерой гражданско-правовой ответственности за несвоевременный возврат суммы задолженности. Или же при возникновении подобной ситуации у займодавца есть только право требовать досрочного исполнения договора, которое в данном случае сводится к возврату оставшихся частей до установленных договором сроков.

            Таким, образом, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» следует отказать в удовлетворении иска о взыскании с ответчиков Чепель неустойки по день вступления решения в законную силу.

            Расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчиков в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            Иск открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

            Взыскать солидарно с Чепель О.С., Чепеля С.Ю. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» долг по договору займа НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 315 893 (одного миллиона трехсот пятнадцати тысяч восьмисот девяноста трех) рублей 62 копеек, в том числе: остаток задолженности по основному долгу - 1 168 225 рублей 56 копеек, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 116 883 рубля 29 копеек, начисленные пени - 30784 рубля 77 копеек.

            Взыскать солидарно с Чепель О.С. и Чепеля С.Ю. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование суммой займа, начисляемые по ставке 15,75 процентов годовых на сумму задолженности 1 168 225 рублей 56 копеек, начиная с ДАТА по день уплаты суммы долга или его соответствующей части.

            Обратить взыскание на заложенное имущество - четырехкомнатную квартиру общей площадью 115,3 квадратных метров, находящуюся по АДРЕС.

            Способом реализации указанного недвижимого имущества установить его продажу с публичных торгов по начальной продажной цене 2 367 172 (два миллиона триста шестьдесят семь тысяч сто семьдесят два) рубля.

            Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины: с Чепель О.С. - 9 389 рублей 74 копейки; с Чепеля С.Ю. - 9 389 рублей 73 копейки.

            Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать в удовлетворении иска о взыскании с Чепель О.С. и Чепеля С.Ю. остальной части заявленной неустойки (пеней).

            Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Коркинский городской суд Челябинской области.

Судья:                                                                                         Я.Ф.Марченко