Решение Именем Российской Федерации ДАТА г. Коркино Челябинской области Коркинский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Югова С.В., при секретаре Печуриной Е.С. с участием ответчика Горянчевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Горянчевой Н.В., Горянчеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «Альфа- Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Горянчевой Н.В., Горянчеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленного иска Банк указал на следующие обстоятельства: в соответствии с Договором о предоставлении потребительского кредита (далее - Договор) НОМЕР от ДАТА Горянчевой Н.В. банком «Северная Казна» ОАО (далее -Банк) был предоставлен кредит в сумме 130 000 (сто тридцать тысяч) руб. 00 коп. на срок по ДАТА с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 17.70 % годовых. Погашение кредита должно было осуществляться Горянчевой Н.В. ежемесячно 20 числа каждого месяца равными долями; проценты уплачиваться также 20 числа каждого месяца. В обеспечение исполнения Горянчевой Н.В. обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов ДАТА Банком был заключен договор поручительства НОМЕР от ДАТА с Горянчевым А.А.. В соответствии с п. 1.3 договора поручительства Поручитель обязался нести ответственность за Горянчеву Н.В. в случае полного или частичного неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе за погашение сумм процентов и пени. Пунктом 1.4 Договора поручительства установлена солидарная ответственность заемщика и поручителя перед Банком, в связи с чем Заемщик и Поручители являются солидарными должниками Банка. В соответствии с п. 2.3. Договора, Истец обязался предоставить Горянчевой Н.В. кредит путем зачисления его суммы на открытый на имя последнего текущий счет в банке «Северная Казна» ОАО, за что заемщик, в порядке п. 3.1. Договора, обязался произвести оплату комиссии в размере 2% от размера кредита. Банк свои обязательства по Договору выполнил в полном объеме: текущий счет НОМЕР на имя Горянчевой Н.В. открыл и сумму кредита в размере 130 000 руб. 00 коп. на него зачислил, доказательством чего служит мемориальный ордер НОМЕР от ДАТА, а также выписка по указанному счету. ДАТА «Банк «Северная Казна» ОАО, уступил ОАО «АЛЬФА-БАНК» права требования к Заемщику по Договору, в связи с чем все права кредитора по Договору перешли к ОАО «АЛЬФА-БАНК», в том числе и права, обеспечивающие исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору. Горянчева Н.В. проценты за пользование кредитом платила не регулярно: прекратила выплачивать проценты и производить частичные платежи в счет погашения кредита, чем нарушила условия Договора (п.п.3.2 и 4.1). В соответствии с п.7.2 Договора Заемщику и Поручителю были направлены заказным письмом требование о досрочном погашении кредита и уведомление о досрочном погашении кредита. Однако до настоящего времени кредит не возвращен и проценты не уплачены. В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленным срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. Обязанность заемщика вернуть кредит и уплатить проценты в установленные договором сроки установлена ст. ст. 810, 819 ГК. Нормами ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора при нарушении заемщиком графика погашения кредита требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Нормами п.п. 8.2-8.3 Договора установлено, что по истечении сроков погашения кредита, а также при просрочке или неуплате процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки начисляется штрафная неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной ссудной задолженности (просроченных процентов). Согласно Расчету задолженности и Выпискам из лицевого счета сумма задолженности Горянчевой Н.В. перед банком ОАО «АЛЬФА-БАНК» на ДАТА составляет 265 031 (двести шестьдесят пять тысяч тридцать один) руб. 07 коп., а именно: - Основной долг: 111 754 руб. 40 коп. - Проценты (период с ДАТА по ДАТА): 34 792 руб. 52 коп. - Неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов (период с ДАТА по ДАТА): 45 478 руб. 94 коп. - Неустойка (пени) за несвоевременную уплату основного долга (период с ДАТА по ДАТА): 73 005 руб. 21 коп. На основании изложенного просит: взыскать солидарно с ответчиков - Горянчевой Н.В., ДАТА г.р., <данные изъяты>, Горянчева А.А., ДАТА года рождения, <данные изъяты> - в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по договору НОМЕР от ДАТА в сумме 265 031 (двести шестьдесят пять тысяч тридцать один) руб. 07 коп., взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере 5 850 руб. 31 коп. В судебное заседание истец не явился, судом надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела (л.д. 72), в исковом заявлении, представленном в суд, его представитель просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 77). Ответчик Горянчева Н.В. исковые требования Банка признала, просила снизить размер неустойки. Ответчик Горянчев А.А. в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом (л.д. 80). Сведения о причинах неявки отсутствуют. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Возражений по иску в суд не представлено. В соответствии с ч. 4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В силу ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в случае его неявки в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам. Выслушав объяснения ответчика Горянчевой Н.В., исследовав имеющиеся в деле материалы, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы о займе. В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другое вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Кроме того, в соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Анализ вышеприведенных норм материального права позволяет суду сделать вывод, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом являются законными и обоснованными. Как установлено судом и материалами дела подтверждается, ДАТА между ОАО «Северная Казна» и Горянчевой Н.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил Горянчевой Н.В. кредит в сумме 130 000 руб. на срок по ДАТА, процент за пользование кредитом 17,70 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца в размере 2 280 руб.,70 коп. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Ответчик Горянчева Н.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить указанные проценты за пользование им. Судом достоверно установлено, что ответчик Горянчева Н.В. обязательства по кредитному договору от ДАТА надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнила. Поручитель Горянчев В.В. также не принял мер к тому, чтобы условия кредитного договора исполнялись. Установленные кредитным договором сроки возращения причитающихся сумм кредита и процентов ответчики Горянчева Н.В. и Горянчев А.А. нарушили, вследствие чего истец вынужден был обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. Из имеющегося в деле договора поручительства следует солидарная ответственность ответчика Горянчев В.В. перед истцом в случае ненадлежащего исполнения Горянчевой Н.В. обязательств по своевременному возврату суммы кредита и причитающихся процентов. Расчет взыскиваемой суммы в части взыскания просроченной ссудной задолженности, просроченной задолженности по процентам является обоснованным, правильность расчетов взыскиваемых банком сумм ответчиками не была оспорена. Расчеты судом проверены, подтверждаются материалами дела, признаны судом обоснованными, суд согласился с их правильностью. Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков неустойки за несвоевременную уплату процентов и неустойки за несвоевременную уплату основного долга, суд исходит из следующего. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В судебном заседании Горячнев А.А. просил уменьшить размер неустойки. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Как видно из заявления, Банк просит о взыскании неустойки за несвоевременную уплату процентов в сумме 45 478 руб. 94 коп. и неустойки за несвоевременную уплату основного долга в сумме 73 005 руб. 21 коп., то есть неустойки, превышающей задолженность по основному долгу. Процентная ставка - 17.70 % годовых, определенная кредитным договором за пользование заемной суммой, не относится к числу низких процентных ставок в сфере кредитования. Достаточно высокие проценты, установленные Банком на предоставленную заемщику сумму кредита, в значительной мере компенсируют последствия, вызванные нарушением кредитных обязательств. Кроме того, Банк не привел доказательств в подтверждение того, что имевшая место просрочка в уплате кредита и договорных процентов повлекла за собой какие-либо существенные убытки для него. Эти обстоятельства указывают на явную несоразмерность начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств, что в силу ст. 333 ГК РФ является основанием для ее уменьшения до 30 000 рублей. При таких обстоятельствах суд пришел к убеждению, что имеются предусмотренные названными выше нормами материального закона основания для взыскания солидарно с ответчиков в пользу банка суммы задолженности в сумме 176 546 рубля 92 копейки. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ с учетом требований пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, поскольку иск подлежит частичному удовлетворению, возмещению за счет ответчиков в равных долях, с каждого подлежит уплаченная Банком государственная пошлина в сумме 5 850 руб. 31 коп. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Горянчевой Н.В., Горянчеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Горянчевой Н.В., Горянчева А.А. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере 176 546 рублей 92 коп. Взыскать с Горянчевой Н.В., Горянчева А.А. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» в счет возмещения судебных расходов 5 850 руб. 31 коп. в равных долях, с каждого по 2 925 руб. 16 коп. В удовлетворении иска в остальной части отказать. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд Челябинской области в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья: С.В. Югов