РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДАТА

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Юркиной С.Н.

при секретаре: Полевковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Шумаковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Шумаковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного иска указал на следующие обстоятельства.

ДАТА «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Шумакова Е.А. заключили договор о выпуске и обслуживании кредитной карты НОМЕР. Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживании кредитных карт ТКС банка и тарифах банка. Ответчик заполнил и подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, прислал его в банк, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора. В соответствии с договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления - анкеты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. Активация производится банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.2 общих условий. Ответчик произвел активацию кредитной карты банка ДАТА. В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 35000 рублей. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку. Свои обязательства банк выполнил надлежащим образом. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, банк расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования. На дату предъявления иска в суд задолженность ответчика перед банком составляет 54680 руб. 91 коп., из которых: 32737 руб. 82 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 13918 руб. 45 коп., просроченные проценты, сумма штрафов и комиссий 8024 руб. 64 коп., штрафные проценты и комиссии за неупалченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Таким образом, нарушено право банка на возврат суммы кредита и право на получение причитающихся по договору процентов, иных платежей и штрафных санкций. ДАТА мировым судьей судебного участка № 2 г. Коркино был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика денежных средств в размере 54680 руб. 91 коп. Однако от ответчика поступили в суд возражения относительно исполнения данного судебного приказа, в связи с чем ДАТА судебный приказ был отменен. Просит: взыскать с Шумаковой Е.А. сумму задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты НОМЕР в размере 54680 руб. 91 коп. (л.д. 3-5).

В судебное заседание истец не явился, судом надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела. В суд поступило сообщение, в котором представитель истца на иске настаивает, просит его удовлетворить в полном объеме и рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик Шумакова Е.А. в судебном заседании исковые требования признала в части задолженности по основному долгу и процентам, в остальной части не признала, заявив о несогласии с их расчетом.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав имеющиеся в деле материалы, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и материалами дела подтверждается, ДАТА между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество),именуемый далее (общество) и Шумаковой Е.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого общество предоставило Шумаковой Е.А. кредит в сумме 35000 руб.

Ответчик Шумакова Е.А. в свою очередь обязалась возвратить полученный кредит и уплатить указанные проценты за пользование им. Установленные кредитным договором сроки возращения причитающихся сумм кредита и процентов заемщик Шумакова Е.А. нарушила, вследствие чего истец вынужден был обратиться в суд с иском о взыскании задолженности (л.д. 3-59).

Судом достоверно установлено, что ответчик Шумакова Е.А. обязательства по кредитному договору от ДАТА надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнила.

Как следует из представленных документов, условия кредитного договора на момент рассмотрения дела в суде, не изменялись.

При таких обстоятельствах суд пришел к убеждению, что имеются предусмотренные названными выше нормами материального закона основания для взыскания с ответчика в пользу Банка задолженности в размере 51698 руб. 41 коп. на основании следующего.

Пунктом 1 ст. 1 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в оласти защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пунктом 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, аод которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Центральным банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за выдачу кредита и оказание финансовых услуг по предоставлению кредита ущемляет установленные законом права потребителя.

Разрешая требование банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, суд считает, что в виду безосновательного удержания с ответчика банком комиссии за оказание услуг по предоставлению кредита, подлежит уменьшению на сумму излишне уплаченных ответчиком банку комиссий.

При таких обстоятельствах сумма задолженности, подлежая взысканию с ответчика составит 51698,41, из которой: просроченный основной долг 32737,82+просроченные проценты 13918,45+ штрафные проценты 7434,64=54090,91-оплаченная ответчиком сумма комиссии 2392,5=51698,41.

Таким образом, в пользу Банка подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 51698 руб. 41 коп., в удовлетворении остальной части иска о взыскании долга по уплате комиссии, следует отказать, как заявленного незаконно и необоснованно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию и уплаченная последним госпошлина пропорционально размеру, удовлетворенных судом исковых требований. Размер госпошлины, исходя из суммы удовлетворенных требований в размере 51698 руб. 41 коп., составляет 1750 руб. 95 коп., а свего следует взыскать долг в сумме 53449 руб. 36 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Шумаковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Шумаковой Е.А. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) по кредитному договору НОМЕР от ДАТА задолженность в сумме 51698 руб. 41 коп., расходы по госпошлине в сумме 1750 руб. 95 коп., а всего взыскать в общей сумме 53449 рублей 36 копеек.

В удовлетворении остальной части иска «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Шумаковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, оплаченной госпошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

       Председательствующий:                               С.Н. Юркина