Решение
Именем Российской Федерации
ДАТА г. Коркино
Коркинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Югова С.В.
при секретаре Печуриной Е.С.,
с участием ответчика Классен С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» к Классен С.А. о досрочном взыскании задолженности по договору займа,
У С Т А Н О В И Л:
Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс» (далее - Банк или ООО «Русфинанс») обратилось в суд с иском к Классен С.А. о досрочном взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска сослалось на следующие обстоятельства: ДАТА Классен С.А. обратилась в адрес «РУСФИНАНС" с заявлением о предоставлении займа в размере: 120 000 рублей 00 копеек.
В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).
ООО "РУСФИНАНС" акцептовала данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.
Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет Ответчика.
ООО "РУСФИНАНС" перевело денежные средства на банковский счет Ответчика, т.е. договор займа был заключен и ему был присвоен номер НОМЕР
Таким образом, ООО "РУСФИНАНС" полностью исполнило свои обязательства по
договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой
частью заключенного договора займа НОМЕР (состоящего из заявления о предоставлении займа ООО "РУСФИНАНС", общих условий предоставления наличных займов физическим лицам и графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее "15" числа каждого месяца. Согласно п.п. 3.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам (далее Общие условия), Сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС» в соответствии с п. 3.7. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик, в нарушении условий договора займа, п.п.3.2 договора займа НОМЕР и ст.ст. 307,810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого счета клиента (историей всех погашений) по договору займа НОМЕР.
Факт получения Ответчиком займа в ООО "РУСФИНАНС" и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле НОМЕР
Заявлением заемщика о предоставлении займа НОМЕР;
Общими условиями предоставления займа;
Графиком платежей;
Платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.
В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на ДАТА составляет:
103116,10 рублей 10 копеек, указанная сумма рассчитывается следующим образом:
1. 5745,00 руб.(сумма ежемесячного платежа)х 36 мес.(срок займа) = 206820,00
задолженность по договору);
2.395,70 руб. (Сумма начисленного штрафа) х 13 мес.(количество
месяцев начисленного штрафа)= 5144,10 руб. (штраф за просроченный платеж в порядке ст.7.2. договора);
3. 206820,00 руб. (задолженность по договору)+ 5144,10 руб. (штраф за просроченный
платеж в порядке ст.7.2 Договора по состоянию на ДАТА )= 211964,10 руб.(общая сумма
задолженности, необходимая для погашения);
В соответствии со ст. 28 ГПК РФ установлено право ООО «Русфинанс» на обращение в суд по месту жительства ответчика. К тому же такое право подтверждается положением ст. 47 Конституции РФ. На основании изложенного просит взыскать с Классен С.А., в пользу ООО "РУСФИНАНС" сумму задолженности по Договору займа НОМЕР от ДАТА в размере 103116 рублей 10 копеек, взыскать с Ответчика, Классен С.А., в пользу ООО "РУСФИНАНС" расходы по уплате государственной пошлины в размере 3262 рублей 32 копеек. (л.д.60).
ООО «Русфинанс» извещено о дате судебного разбирательства, его представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 32).
Ответчик Классен С.А. исковые требования не признала, полагала, что платить за кредит должен ее бывший супруг, поскольку кредит брали вместе с ним на семейные нужды, а у нее на иждивении в настоящее время находится трое человек.
Выслушав объяснения ответчика Классен С.А., исследовав имеющиеся в деле материалы, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения иска.
В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Анализ вышеприведенных норм материального права позволяет суду сделать вывод, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование просроченным основным долгом являются законными и обоснованными.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени (штрафа) по просроченному кредиту суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела ДАТА между ООО «Русфинанс » и Классен С.А. был заключен договор займа, по условиям которого Банк предоставил Классен С.А. в сумме 120 000 рублей на 36 месяцев под 11,50 % годовых. Ответчик Классен С.А. в свою очередь обязалась возвратить полученную сумму займа и уплатить указанные проценты за пользование им (л.д.10). Согласно платежному поручению за НОМЕР от ДАТА сумма займа в размере 120000 руб. была перечислена на банковский счет ответчика и ему был присвоен номер НОМЕР (л.д. 12). Установленные кредитным договором сроки возращения причитающихся сумм кредита и процентов заемщик Классен С.А. нарушила, вследствие чего истец вынужден был обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.
Судом достоверно установлено, что ответчик Классен С.А. обязательства по договору займа от ДАТА надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнила.
Судом за основу взят расчет задолженности клиента Банка, составленный для суда в исковом заявлении, с учетом графика платежей (л.д. 12) и истории погашений по займу (л.д. 23). Правильность расчетов взыскиваемых Банком сумм ответчик также не оспаривала. Расчеты судом проверены, подтверждаются материалами дела.
Вместе с тем, согласно п. 2.2 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа, заемщик уплачивает Банку ежемесячную комиссию за обслуживание займа в зависимости от срока займа. Согласно графику платежей, комиссия составляет 1,5 % от суммы платежа.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.
Правила ООО «Русфинанс банк» по кредитованию физических лиц являются типовыми, с заранее определенными условиями, а значит, Классен С.А. как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание.
Вышеуказанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителей.
В связи с вышеизложенным в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета следует отказать.
При таких обстоятельствах суд пришел к убеждению, что имеются предусмотренные названными выше нормами материального закона основания для взыскания с ответчика в пользу банка суммы задолженности в сумме 100 013 рублей 70 копеек согласно следующему расчету:
- 5745,00 руб. (сумма ежемесячного платежа, рассчитанная Банком) - 1,5 % комиссии = 5658,83 руб. (сумма ежемесячного платежа без комиссии). 5658,83 руб. х 36 мес. (срок займа) = 203 717,7 руб. (задолженность по договору);
- 395,70 руб. (Сумма начисленного штрафа) х 13 мес.(количество месяцев начисленного штрафа) = 5144,10 руб. (штраф за просроченный платеж в порядке ст.7.2. договора);
- 203717,70 руб. (задолженность по договору) + 5144,10 руб. (штраф за просроченный платеж в порядке п. 7.2 договора по состоянию на ДАТА) = 208 861,70 руб. (общая сумма задолженности, необходимая для погашения).
- 108 848,00 руб. (общая сумма, оплаченная ответчиком).
- 208 861,70 - 108 848,00 = 100 013,70 рублей. (общая задолженность).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ с учетом требований пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, поскольку иск подлежит частичному удовлетворению, возмещению за счет ответчика подлежит уплаченная Банком государственная пошлина в сумме 3200 руб. 27 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» к Классен С.А. о досрочном взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с Классен С.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» задолженность по договору займа в сумме 100 013 руб. 70 коп., в счет возмещения судебных расходов 3 200 руб. 27 коп., всего 103 213 рублей 97 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» к Классен С.А. отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд Челябинской области в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: С.В.Югов