ДАТА г. Коркино Коркинский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи В. Д. Кинзина, при секретаре Е. С. Стариковой, рассмотрев в открытом судебном заседаниигражданское дело по иску открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Турковскому А.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Турковскому А.Д., Т-ой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на следующие обстоятельства: ДАТА ООО «*» заключило с ответчиками кредитный договор НОМЕР, согласно которому ответчикам были предоставлены денежные средства. В обеспечение обязательств по кредитному договору междуООО «*» и ответчиками был заключен договор ипотеки НОМЕР от ДАТА, согласно которому у ООО «*» возникло право залога на Квартиру, удостоверенное закладной от ДАТА. Также, в обеспечение обязательств по Кредитному договору, между ООО «*» и Т-ой Е.В. был заключен Договор Поручительства НОМЕР от ДАТА, в соответствии с которым Т-ая Е.В., выступающая в качестве Поручителя, приняла на себя обязательство нести солидарную ответственность с Турковским А.Д. за исполнение последним обязательств по Кредитному договору. ДАТА ООО «*» перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства на счет Турковкого А.Д., открытый в филиале ОАО «***» в г. Челябинск (в соответствии с п. 2.1 Кредитного договора). Таким образом, ООО «*» обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме. ДАТА между ООО «*» и компанией ** был заключен договор НОМЕР передачи прав по закладным, в том числе по закладной, составленной Турковским А.Д. от ДАТА, согласно которому права по закладной были переданы **. ДАТА между ** и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор НОМЕР передачи прав по Закладной согласно которому, права по Закладной, выданной в обеспечение обязательств по Кредитному договору, были переданы ОАО «Восточный экспресс банк». На основании данного договора были внесены изменения в Закладную. Ответчики неоднократно нарушали обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных аннуитетных платежей, а с ДАТА вообще не исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору. Размер просроченной задолженности по Кредитному договору составляет 1 212 489 рублей 55 копеек. Истец считает неустойку, насчитанную на сумму просроченных процентов несоразмерной последствиям нарушения обязательств Ответчиками и добровольно снижает её размер на 155 018 рублей 50 копеек. В качестве начальной продажной цены Квартиры следует установить ее рыночную стоимость. Согласно отчету об оценке НОМЕР рыночной стоимость заложенной Квартиры составляет 924 000 рублей. На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР, заключенный ДАТА между Обществом с ограниченной ответственностью В последующем ОАО «Восточный экспресс банк» уточнил исковые требования, просил расторгнуть кредитный договор НОМЕР, заключенный ДАТА между Обществом с ограниченной ответственностью «*», правопреемником которого является ОАО «Восточный экспресс банк», и Турковским А.Д.. Взыскать в солидарном порядке с Турковского А., В судебное заседание представитель ОАО «Восточный экспресс банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.99). Ответчик Турковский А. Д. в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д.117). Сведения о причинах неявки отсутствуют. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Возражений по иску в суд не представлено. В соответствии с ч. 4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В силу ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в случае его неявки в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам. Ответчик без уважительных причин уклонился от обязанности доказывать обстоятельства, связанные с рассмотрением иска. Поэтому судом были приняты во внимание доказательства, представленные истцом, и, учитывая вышеназванные положения ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика. Определение суда о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося ответчика занесено в протокол судебного заседания. Ответчик Т-ая Е.В. умерла ДАТА. Определением Коркинского городского суда от ДАТА производство по делу по иску ОАО «Восточный экспресс банк» к Т-ой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. В соответствии со ст. ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДАТА между ООО «*» и Турковским А.Д. был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ООО «*» предоставило именно Турковскому А.Д. кредит в сумме 782 000 рублей сроком на 122 месяца для целевого использования, а именно для ремонта и благоустройства. Турковский А. Д. в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в размере 15,99 % годовых за пользование им (л.д.14-22). Согласно платежному поручению НОМЕР от ДАТА именно Турковский А. Д. получил кредит в размере 782 000 рублей (л.д.26) В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ДАТА между ООО «*» и Турковским А.Д. был заключен договор ипотеки НОМЕР (л.д.27-31). На квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному кредитному договору, о чем указано в Выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДАТА (л.д.124-125).Установленные кредитным договором сроки возращения причитающихся сумм кредита и процентов заемщик Турковский А. Д. нарушил, вследствие чего истец вынужден был обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Судом достоверно установлено, что ответчик Турковский А. Д. обязательства по кредитному договору от ДАТА надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнил. Расчет взыскиваемой суммы в части взыскания задолженности по основному долгу, задолженности по процентам является обоснованным, его правильность судом под сомнение не поставлена. Расчеты судом проверены, подтверждаются материалами дела, и признаны судом обоснованными. Ответчиком представленный расчет также не оспорен. Разрешая требования истца о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата кредита, за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту, суд приходит к следующему выводу. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Вместе с тем в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Как видно из заявления, Банк просит о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата кредита - 183 522 руб. 49 коп., неустойки за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту - 447 760 руб. 37 коп., в общей сумме 631 282 руб. 86 коп., то есть неустойки, почти что равной сумме основного долга. Процентная ставка - 15,99 % годовых, определенная кредитным договором за пользование заемной суммой, не относится к числу низких процентных ставок в сфере кредитования. Достаточно высокие проценты, установленные Банком на предоставленную заемщику сумму кредита, в значительной мере компенсируют последствия, вызванные нарушением кредитных обязательств. Кроме того, Банк не привел доказательств в подтверждение того, что имевшая место просрочка в уплате кредита и договорных процентов повлекла за собой какие-либо существенные убытки для него. Эти обстоятельства указывают на явную несоразмерность начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, что в силу ст. 333 ГК РФ является основанием для ее уменьшения до 70 000 рублей. При таких обстоятельствах суд пришел к убеждению, что имеются предусмотренные названными выше нормами материального закона основания для взыскания с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 1 226 823 руб. 68 коп., в том числе просроченная задолженность по кредиту в сумме 761 375 руб. 81 коп., просроченная задолженность по процентам в сумме 395 447 руб. 87 коп., пеня в сумме 70000 руб.. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. Следовательно, односторонний отказ от исполнения договора, осуществленный в соответствии с законом или договором, является юридическим фактом, ведущим к расторжению договора, и в силу самого факта его осуществления договор считается расторгнутым. Поэтому выполнения процедуры расторжения договора, установленной ст. 452 ГК РФ (требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок), и указанной в п. 60 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 6/8 от 01.07.1996 г., не требуется. Учитывая вышеназванные нормы гражданского законодательства, суд считает, что, удовлетворяя требования ОАО «Восточный экспресс банк» о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору НОМЕР в сумме 1 226 823 рублей 68 копеек по состоянию на ДАТА, указанный кредитный договор считается расторгнутым. В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии со ст. 48 Закона «Об ипотеке» передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем. ООО «*» передало права по закладной «**» ДАТА, что подтверждено отметкой о передаче прав по закладной, сделанной на Закладной (л.д.37). «**» передало права по Закладной ОАО «Восточный экспресс банк» ДАТА, что подтверждено отметкой о передаче прав по закладной, сделанной на Закладной (л.д.38). Таким образом, кредитором заемщика и залогодержателем Предмета ипотеки на текущий момент является ОАО «Восточный экспресс банк». Разрешая требование ОАО «Восточный экспресс банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу. Статьей 337 ГК РФ установлено: «Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя по содержанию заложенной вещи и расходов по взысканию». Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии со ст. ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» за неисполнение обеспеченного ипотекой обязательства владелец закладной вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке» способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена Предмета ипотеки определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка Предмета ипотеки, согласованная сторонами, составляет 924 000 рублей, что подтверждено отчетом об определении рыночной стоимости спорной квартиры на ДАТА (л.д.52-78), в связи с чем данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены Предмета ипотеки. Судом выше констатирован вывод о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, которые обеспечены залогом. Допущенные ответчиком нарушения обязательств по кредитному договору нельзя отнести к числу незначительных. Суд также учел, что ответчик не принял мер к полному погашению долга банку и после предъявления иска в суд. Истцом правомерно и в соответствии с законом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с Турковского А. в пользу открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в счет возмещения судебных расходов уплаченную государственную пошлину в сумме 25 140 рублей 53 копеек (л.д.3,102). Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд, Р Е Ш И Л: Расторгнуть кредитный договор НОМЕР, заключенный ДАТА между обществом с ограниченной ответственностью «*», правопреемником которого является открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк», и Турковским А.Д.. Взыскать с Турковского А. в пользу открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 1 226 823 рублей 68 копеек, в счет возмещения судебных расходов 25140 рублей 53 копейки, а всего взыскать 1 251 964 рубля 21 копейку. Обратить взыскание на заложенное имущество предмет ипотеки - квартиру АДРЕС общей площадью 53,6 м2, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, определив начальную стоимость реализации заложенного имущества в размере 924 000 рублей. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд Челябинской области в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья В. Д. Кинзин
«*», правопреемником которого является ОАО
«Восточный экспресс банк», и Турковским А.Д.. Взыскать в солидарном порядке с Турковского А., Т-ой Е.В. в пользу ОАО «Восточный экспресс банк» задолженность по Кредитному договору в размере
1212 489 рублей 55 копеек,в том числе: сумму просроченной задолженности по кредиту в полном объеме - 761 375 рублей 81 копейку; сумму просроченной задолженности по процентам - 273 256 рублей 80 копеек; сумму пени за нарушение сроков возврата кредита - 94 357 рублей 66 копеек; сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту - 83 499 рублей 28 копеек. Обратить взыскание на заложенную Квартиру, расположенную по
АДРЕС путём продажи с публичных торгов по начальной продажной
цене в размере 924 000 рублей. Взыскать в солидарном порядке с Турковского А.
Д., Т-ой Е.В. в пользу ОАО «Восточный
экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме
22 262 рублей 45 копеек.
Т-ой Е.В. в пользу ОАО «Восточный экспресс банк»
задолженность по Кредитному договору в размере 1 788 106 рублей 53 копейки, в том
числе: сумму просроченной задолженности по кредиту в полном объеме - 761 375 рублей 81 копейку; сумму просроченной задолженности по процентам - 395 447 рублей 87 копеек; сумму пени за нарушение сроков возврата кредита - 183 522 рубля 49 копеек; сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту - 447 760 рублей 37 копеек. Обратить взыскание на заложенную Квартиру, расположенную по АДРЕС путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 924 000 рублей. Взыскать в солидарном порядке с Турковского А., Т-ой Е.В. в пользу ОАО «Восточный экспресс банк»
расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 140 рублей 53 копейки.