З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Кореновск 04 октября 2010 года
Кореновский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Красниковой Н.Н.
при секретаре Антипиной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <...> к Шевченко С.И., Антоненко А.Ю., Шевченко Г.А. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности и неустойки за неисполнение обязательств с обращением взыскания на недвижимое имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец - <...> обратился с иском к Шевченко С.И., Антоненко А.Ю., Шевченко Г.А. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности и неустойки за неисполнение обязательств с обращением взыскания на недвижимое имущество.
Свои требования истец мотивировал тем, что 13.11.2008 года между <...> и индивидуальным предпринимателем Шевченко Г.И. было заключено кредитное соглашение <...>, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере <...> руб. сроком на 24 месяца под 22% годовых с уплатой единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 1,5% от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные кредитным соглашением.
02.12.2008 года кредитором заемщику Шевченко Г.А был предоставлен кредит путем зачисления денежных средств в сумме <...> руб. на расчетный счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету, т.е. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом.
Согласно п. 1.8 кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно с даты, следующей за датой предоставления кредита, равными по сумме платежами (за исключением последнего месяца). Каждый такой платеж включает в себя суммы в погашение основного долга и причитающихся процентов, рассчитанных в соответствии с условиями кредитного соглашения.
При заключении кредитного соглашения в п.1.12 сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,12% за каждый день просрочки.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств, принятых им по кредитному договору были заключены:
1. договор поручительства <...> от 13.11.2008 года между кредитором и Шевченко С.И.,
2. договор поручительства <...> от 13.11.2008 года между кредитором и Антоненко А.Ю..
Согласно п.1.2 договоров поручительства поручители обязались солидарно с заемщиком отвечать перед банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе - обязательств по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту, процентов/комиссий по кредиту, а также уплате неустойки по просроченной задолженности, начисленной в соответствии с кредитным соглашением и по оплате расходов банка, понесенных им в связи с исполнением кредитного соглашения.
Кроме того, между Банком и поручителем Антоненко А.Ю. был заключен договор об ипотеке <...> от 13.11.2008 года, по условиям которого в залог было передано недвижимое имущество:
- квартира площадью 47,5 кв.м., расположенная по адресу: <...>;
- земельный участок площадью 331 кв.м. из категории земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: <...>.
26.11.2008 года договор ипотеки был зарегистрирован <...>, в связи с чем на основании п.5.2, 5.3 договора об ипотеке с указанной даты предмет ипотеки находится в залоге у залогодержателя до даты полного исполнения обязательств заемщика по кредитному соглашению.
Начиная с 03.03.2009 года заемщиком надлежащим образом не исполняются обязательства по погашению принятых кредитных обязательств.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
По состоянию на 18.08.2010 года задолженность заемщика по кредитному соглашению составляет <...> руб. и является суммой основного долга.
На основании п.4.6 кредитного соглашения и п.3.1 договоров поручительства истец потребовал в срок не позднее 13.04.2010 года досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив соответствующие требования заемщику и поручителям.
Должники от исполнения предъявленного требования уклоняются.
В соответствии со ст.ст. 323, 363 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с п.3.1 договора об ипотеке Банк вправе обратить взыскание на предмет залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.
Согласно ст. 50Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель» вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п.п.4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Принимая во внимание отчет об оценке от 28.07.2010 года № 639-Н.07, подготовленный <...> по состоянию на 23.07.2010 года рыночная стоимость объектов недвижимости, являющихся предметом залога, составляет <...> руб., в том числе стоимость квартиры составляет <...> руб., стоимость земельного участка - <...> руб., которую истец полагает возможным установить в качестве начальной продажной стоимости предмета ипотеки.
Просил суд расторгнуть кредитное соглашение <...>, заключенное 13.11.2008 года между <...> и индивидуальным предпринимателем Шевченко Г.А.
Взыскать солидарно в пользу <...> с Шевченко Г.А., Шевченко С.И., Антоненко А.Ю. задолженность по кредитному соглашению <...>, от в размере <...> руб., являющуюся суммой основного долга, и расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом залога: квартиру площадью 47,5 кв.м., расположенную по адресу: <...>, установив начальную продажную цену в размере <...> руб.;
- земельный участок площадью 331 кв.м. из категории земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: <...>, установив начальную продажную цену в размере <...> руб., определив способ реализации недвижимого имущества - с публичных торгов.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Т.А.В. заявленные требования поддержал в полном объеме, суду пояснил, что 13.11.2008 г. между ответчиком Шевченко Г.А. и <...> было заключено кредитное соглашение о предоставлении индивидуальному предпринимателю Шевченко Г.А. кредита на пополнение оборотных средств в сумме <...> руб. сроком на 2 года, т.е. до 13.11.2010 г., под 22% годовых. Поручителями по данному соглашению выступали Шевченко С.И. и Антоненко А.Ю., с которыми в тот же день были заключены договора поручительства, по условиям которых поручители несут солидарную ответственность наряду с заемщиком по кредитному соглашению. В целях обеспечения выданного кредита в тот же день с поручителем Антоненко А.Ю. был заключен договор об ипотеке, по условиям которого поручитель несет ответственность перед Банком залоговым имуществом: квартирой и земельным участком, расположенными в <...>. Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком и выдал ему кредит, зачислив денежные средства на счет заемщика. До января 2009 года заемщик регулярно погашал кредит, а после этого суммы в погашение кредита стали поступать не в полном объеме, вследствие чего образовалась задолженность. В ноябре 2010 года срок кредитования заканчивается, а возвращена только половина суммы кредита. Банком неоднократно направлялись напоминания и требования о необходимости погашения кредита, но ответчиками они игнорируются. Согласно условиям кредитного соглашения, в случае неисполнения заемщиков своих обязательств, Банк может потребовать от заемщика и поручителей досрочного погашения всей суммы кредита, которая составляет <...> руб. Просил суд расторгнуть кредитное соглашение, взыскать с заемщика и поручителей солидарно задолженность по кредитному соглашению, расходы по уплате госпошлины, обратив взыскание на заложенное имущество.
Ответчики в судебное заседание не явились по неизвестным причинам, о времени и месте рассмотрения дела были извещены своевременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовыми отправлениями, поэтому судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В судебном заседании установлено, что 13.11.2008 года между <...> и индивидуальным предпринимателем Шевченко Г.И. было заключено кредитное соглашение <...>, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере <...> руб. сроком на 24 месяца под 22% годовых с уплатой единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 1,5% от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные кредитным соглашением.
Согласно п. 1.8 кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно с даты, следующей за датой предоставления кредита, равными по сумме платежами (за исключением последнего месяца). Каждый такой платеж включает в себя суммы в погашение основного долга и причитающихся процентов, рассчитанных в соответствии с условиями кредитного соглашения.
При заключении кредитного соглашения в п.1.12 сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,12% за каждый день просрочки.
В обеспечение возвратности выданного кредита между Банком и Шевченко С.И. был заключен договор поручительства <...> от 13.11.2008 года, и договор поручительства <...> от 13.11.2008 года между Банком и Антоненко А.Ю..
Согласно п.1.2 договоров поручительства поручители обязались солидарно с заемщиком отвечать перед банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению. В том числе - обязательств по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту, процентов/комиссий по кредиту, а также уплате неустойки по просроченной задолженности, начисленной в соответствии с кредитным соглашением и по оплате расходов банка, понесенных им в связи с исполнением кредитного соглашения.
Кроме того, между Банком и поручителем Антоненко А.Ю. был заключен договор об ипотеке <...> от 13.11.2008 года, по условиям которого в залог было передано недвижимое имущество:
- квартира площадью 47,5 кв.м., расположенная по адресу: <...>;
- земельный участок площадью 331 кв.м. из категории земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: <...>.
26.11.2008 года договор ипотеки был зарегистрирован <...> в связи с чем на основании п.п.5.2, 5.3 договора об ипотеке с указанной даты предмет ипотеки находится в залоге у залогодержателя до даты полного исполнения обязательств заемщика по кредитному соглашению.
Банк взятые на себя обязательства исполнил, зачислив денежную сумму - <...> рублей на расчетный счет заемщика <...>, открытый в банке, что подтверждается выпиской по соответствующему счету за период с 13.11.2008г. по 17.08.2010г.
Начиная с 03.03.2009 года, заемщиком надлежащим образом не исполняются обязательства по погашению принятых кредитных обязательств.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
По состоянию на 18.08.2010 года задолженность заемщика по кредитному соглашению составляет <...> руб. и является суммой основного долга.
На основании п.4.6 кредитного соглашения и п.3.1 договоров поручительства истец потребовал в срок не позднее 13.04.2010 года досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив соответствующие требования заемщику и поручителям.
Должники от исполнения предъявленного требования уклоняются.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.ст. 323, 363 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п.3.1 договора об ипотеке Банк вправе обратить взыскание на предмет залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.
Согласно ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель» вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В связи с тем, что ответчики в установленные сроки не выполнили свои обязательства по возврату кредита, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
В соответствии с п.п.4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Принимая во внимание отчет об оценке от 28.07.2010 года № 639-Н.07, подготовленный <...> по состоянию на 23.07.2010 года рыночная стоимость объектов недвижимости, являющихся предметом залога, составляет <...> руб., в том числе стоимость квартиры составляет <...> руб., стоимость земельного участка - <...> руб., суд считает возможным установить ее в качестве начальной продажной стоимости предмета ипотеки.
В соответствии со ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Суд приходит к выводу о необходимости обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру площадью 47,5 кв.м., расположенную по адресу: <...>, установив начальную продажную цену в размере <...> руб.;
- земельный участок площадью 331 кв.м. из категории земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: <...>, установив начальную продажную цену в размере <...> руб., согласно оценке данного недвижимого имущества, произведенной <...> 28.07.2010 года, определив способ реализации недвижимого имущества - с публичных торгов.
Иной оценки заложенного имущества сторонами не представлено. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно платежным поручениям № 951331 от 19.08.2010г. и № 537336 от 25.08.2010г. истец оплатил госпошлину в доход государства в размере <...> руб.
Таким образом, расходы по оплате госпошлины подлежат возмещению солидарно истцу за счет ответчиков в размере <...> руб.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Расторгнуть кредитное соглашение <...>, заключенное 13 ноября 2008 года между <...> и индивидуальным предпринимателем Шевченко Г.А..
Взыскать солидарно в пользу <...> с индивидуального предпринимателя Шевченко Г.А., Шевченко С.И., Антоненко А.Ю. задолженность по кредитному соглашению <...> от 13 ноября 2008 года в размере <...> руб., являющуюся суммой основного долга.
Обратить взыскание на заложенное согласно договору об ипотеке от 13.112008 года <...> недвижимое имущество:
квартиру площадью 47,5 кв.м., расположенную по адресу: <...>, установив начальную продажную цену в размере <...> руб.;
- земельный участок площадью 331 кв.м. из категории земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: <...>, установив начальную продажную цену в размере <...> руб.
Определить начальную продажную стоимость вышеуказанных объектов недвижимости, исходя из оценки недвижимого имущества, указанной в акте оценки <...> от 28.07.2010 года.
Определить способ реализации вышеуказанных заложенных объектов недвижимости в виде продажи с публичных торгов.
Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Шевченко Г.А., Шевченко С.И., Антоненко А.Ю. в пользу <...> расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Кореновский райсуд в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья Н.Н.Красникова
Справка: решение вступило в законную силу 20.11.2010 года.