Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
6 сентября 2010 г. Москва
Коптевский районный суд г. Москвы в составе:
председательствующего федерального судьи Телегиной Е.К.,
при секретаре Завалишиной Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Ренессанс Капитал» к Пакину Игорю Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ
ООО КБ «Ренессанс Капитал» обратилось в суд с исковыми требованиями к Пакину И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 3 апреля 2006 г. ответчик обратился к истцу с предложением о заключении договора о предоставлении потребительского кредита и договора об открытии банковского счета в российских рублях, на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления потребительских кредитов. Распоряжением от 7 апреля 2006 г. банк открыл ответчику счет и перечислил на него денежные средства в сумме <данные изъяты>. Ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, имеет задолженность по платежам. Просит взыскать с ответчика: остаток просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты>.; остаток задолженности по процентам <данные изъяты>.; остаток задолженности по комиссии <данные изъяты>.; остаток задолженности по штрафным процентам <данные изъяты>. 86 коп.
Представитель истца в судебном заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.
Ответчик о дне слушания извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства и месту регистрации.
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Сведений об изменении места жительства Пакин И.Ю. ни в банк, ни в суд не направлял. В суд ответчик вызывался неоднократно, что подтверждается письмами и отметкой в справочном листе. Судом принимались меры по установлению места жительства и регистрации по месту жительства. После получения сведений о регистрации суд принимал меры к извещению ответчика по всем известным адресам неоднократно. Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика.
Суд, изучив письменные материалы дела, доказательства по делу, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Судом установлено, что 3 апреля 2006 г. Пакин И.Ю. обратился к КБ «Ренессанс Капитал» с предложением о заключении договора о предоставлении потребительского кредита и договора об открытии банковского счета в российских рублях, на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления потребительских кредитов.
Между истцом и Пакиным И.Ю. было заключено соглашение о кредитовании счета потребительской карты, с лимитом кредитования <данные изъяты> Распоряжением от 7 апреля 2006 г. банк открыл ответчику счет и перечислил на него денежные средства в указанной сумме.
Таким образом, Банк, взятые перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме, в соответствии с заключенным кредитным договором.
Согласно Общих условий выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования Счета Потребительской карты (овердрафта), заемщик обязан ежемесячно вносить платеж в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам. Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, за фактическое количество дней использования кредита.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Пакин И.Ю. обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом, однако взятые на себя обязательства не исполняет, кредит по настоящее время не погашен.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
При таких обстоятельствах, с учетом требований закона, условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет: <данные изъяты>. - сумма основного долга по договору; <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом.
Истцом в обоснование размера заявленных исковых требований представлен расчет задолженности. Расчет судом проверен и сочтен верным.
Размер штрафных санкций, предъявленных истцом к взысканию, явно несоразмерен последствиям нарушения основного обязательства, а поэтому в соответствии с правилами ст. 333 ГК РФ, суд, учитывая сумму кредита, полученного ответчиком по кредитному договору, сумму задолженности, период просрочки, считает необходимым снизить сумму задолженности по штрафным процентам до <данные изъяты>.
Суд также не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований истца в части взыскания задолженности по комиссиям в размере <данные изъяты>.
В соответствии с Общими условиями взыскание комиссии предусматривается за обслуживание кредита, подключение к программе, т.е. за ведение банковского ссудного счета.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31 августа 1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Более того, номами гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 г. № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 5 декабря 2002 г. № 205-П и от 31 августа 1998 г. № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиях исследованных судом договоров возложена на потребителя услуги - заемщика.
В этой связи, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие в ведение ссудного счета применительно к пункте 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах, взимание комиссии за обслуживание счета не основаны на требованиях закона и нарушают права потребителей.
В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине, понесенные им в связи с предъявлением настоящего иска с учетом удовлетворенных исковых требований в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309-310, 329-330, 809-811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования ООО КБ «Ренессанс Капитал» удовлетворить частично.
Взыскать с Пакина Игоря Юрьевича в пользу ООО КБ «Ренессанс Капитал» сумму основанного долга в размере <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>.; задолженность по штрафным процентам в размере <данные изъяты>.; расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты>.
В удовлетворении остальной части исковых требования ООО КБ «Ренессанс Капитал» о взыскании задолженности по штрафным процентам и задолженности по комиссии и отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Коптевский районный суд г. Москвы в течение 10 дней со дня оглашения.
Судья