Дело№2-1693/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 сентября 2010 г. Москва
Коптевский районный суд г. Москвы в составе:
федерального судьи Телегиной Е.К.,
при секретаре Завалишиной Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банка» к Белову Александру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к Белову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 29 мая 2007 г. заключил с ответчиком соглашение на получение потребительской карты. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 29-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Поскольку Белов А.В. принятые на себя обязательства не выполняет, поэтому просит взыскать с него: просроченный основной долг - <данные изъяты>.; начисленные проценты - <данные изъяты>.; штрафы и неустойки - <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты>., несанкционированный перерасход - <данные изъяты>.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просили дело рассмотреть в отсутствие истца.
Ответчик Белов А.В. в судебное заседание также не явился, о дне слушания извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства.
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Сведений об изменении места жительства Белов А.В. ни в ОАО «Альфа-Банк», ни в суд не направлял. В суд ответчик вызывался неоднократно, что подтверждается письмами и отметками в справочном листе. При таких обстоятельствах, имеются все основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика.
Суд, изучив письменные материалы дела, доказательства по делу, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании 29 мая 2007 г. между истцом и Беловым А.В. было заключено соглашение № № о кредитовании на получение кредитной карты. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>.
Таким образом, Банк, взятые перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме, в соответствии с заключенным кредитным договором.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» сумма кредитования составила <данные изъяты> проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячный платежей 29-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
В ходе рассмотрения настоящего спора по существу нашел подтверждение тот факт, что в процессе погашения кредита были допущены неоднократные задержки платежей, о чем ответчик извещался Банком как в устной, так и в письменной форме.
Задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>. просроченный основной долг; <данные изъяты>. - несанкционированный перерасход; <данные изъяты> - задолженность по процентам.
Данное обстоятельство подтверждается представленным суду ОАО «Альфа-Банк» расчетом задолженности, согласно выписки по ссудному счету.
Судом установлено также, что ответчиком сумма задолженности по кредитному договору до настоящего времени не выплачена.
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.п. 2.7, 7.1-7.2 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Поскольку исковые требования удостоверены бесспорными и убедительными доказательствами, соответствуют действующему законодательству и заключенному между сторонами соглашению о кредитовании, каких-либо доказательств, опровергающих их, ответчиком суду не представлено, он нарушил условия заключенного между сторонами договора и не выполнил взятых перед Банком на себя обязательств, суд приходит к убеждению о том, что с ответчика в пользу истца надлежит взыскать: 57.700 руб. - просроченный основной долг; 23 руб. 61 коп. - несанкционированный перерасход; 4.269 руб. 37 коп. - задолженность по процентам; 1.067 руб. 53 коп. - штрафы и неустойки.
Вместе с тем суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований истца в части взыскания комиссии за обслуживание счета в размере 5.492 руб. 97 коп.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31 августа 1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Более того, номами гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 г. № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 5 декабря 2002 г. № 205-П и от 31 августа 1998 г. № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиях исследованных судом договоров возложена на потребителя услуги - заемщика.
В этой связи, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие в ведение ссудного счета применительно к пункте 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах, взимание комиссии за обслуживание счета не основаны на требованиях закона и нарушают права потребителей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из платежных поручений, приобщенных к материалам дела, видно, что за подачу искового заявления в суд ОАО «Альфа-Банк» в федеральный бюджет уплатило государственную пошлину, подлежащую к взысканию с ответчика в пользу истца с учетом суммы удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309-310, 322-323, 819-820 ГК РФ, с соблюдением требований ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Белова Александра Викторовича в пользу ОАО «Альфа-Банк» <данные изъяты>. - просроченный основной долг; <данные изъяты> - несанкционированный перерасход; <данные изъяты>. - задолженность по процентам; <данные изъяты> - штрафы и неустойки, а всего взыскать <данные изъяты> коп.
Взыскать с Белова Александра Викторовича в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суду через Коптевский районный суд в течение 10 дней со дня оглашения.
Судья Телегина Е.К.