Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
город Москва 12 октября 2011 года
Коптевский районный суд г. Москвы в составе:
председательствующего судьи Моргасова М.М.
при секретаре Сугоняевой О.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2339/2011 по иску ЗАО «Ишбанк» (АКБ «София» ЗАО) к Отливному Александру Евгеньевичу, Кашперову Герману Владимировичу, Кашперовой Римме Ивановне, Кашперовой Анне Германовне о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Ишбанк» (ранее - АКБ «София» ЗАО, далее - банк) обратился в суд иском к Отливному А.Е., Кашперову Г.В., Кашперовой Р.И., Кашперовой А.Г. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 17 июня 2010 г. банк предоставил кредит Отливному А.Е. в размере <данные изъяты> руб. на неотложные нужды под 18 % годовых с окончательным сроком погашения не позднее 17 июня 2015 г.
Обеспечением возврата кредита и процентов по нему является договор залога (ипотеки) от 17 июня 2010 г. недвижимого имущества, принадлежащего Кашперовой Р.И. и Кашперовой А.Г. на праве общей долевой собственности – по ? доли каждой, а именно - двухкомнатной квартиры № 41, имеющей общую площадь 39, 1 кв.м., жилую площадь 23, 8 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>
Согласно договору поручительства от 17 июня 2010 г. Кашперов Г.В. обязывается отвечать перед кредитором за исполнение Отливным А.Е. обязательств по кредитному договору.
Залоговая стоимость указанной квартиры определена сторонами в размере <данные изъяты> руб.
Банком кредитный договор исполнен в полном объеме, 17 июня 2010 г. сумма <данные изъяты> руб. перечислена на счет заемщика Отливного А.Е.
Согласно п. 2.4., 4.1. кредитного договора заемщик обязывается ежемесячно погашать основной долг по установленному графику платежей и проценты по договору.
С февраля 2011 г. заемщик нарушает сроки уплаты основного дола и процентов, в связи с чем банк обратился в суд с вышеназванным иском.
В судебное заседание представитель истца Федотов А.И. явился, на удовлетворении требований настаивал по изложенным выше основаниям.
В судебное заседание Отливной А.Е. не явился, оповещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представил в суд ходатайство об отложении судебного разбирательства в связи с появившейся возможностью начать погашение долга.
Ответчики Кашперов Г.В., Кашперова Р.И., Кашперова А.Г. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.
С учетом того обстоятельства, что ответчики предпочли защите своих прав в судебном заседании неявку в него, извещены надлежащим образом, суд полагает, что не имеется установленных законом препятствий для рассмотрения дела в их отсутствие.
Выслушав представителя истца, изучив материала дела, оценив собранные по делу доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению полностью по следующим основаниям.
Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п. 1).
В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (п. 2).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1).
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца (п. 2).
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1).
Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства) (п.2).
Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом (п.3).
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1).
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (п.2).
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает (п.1).
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила (п.2).
Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное (п.3).
Как установлено ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно правилу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (п.1).Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).
В силу ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п. 1).
Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.
Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 2).
Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время.
Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге.
Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, права которого нарушены таким соглашением (п. 3).
Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество (п. 4).
В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве (п. 5).
Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:
1) для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа;
2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;
4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;
5) договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно;
6) законом установлены иные случаи (п. 6).
Согласно ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, в частности, жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Судом установлено, что 17 июня 2010 г. банк заключил с Отливным А.Е. кредитный договор № №, по условиям которого предоставил кредит Отливному А.Е. в размере <данные изъяты> руб. на неотложные нужды под 18 % годовых с окончательным сроком погашения не позднее 17 июня 2015 г.
В этот же день между банком и Кашперовым Г.В. заключен договор поручительства, по условиям которого последний обязывается отвечать перед кредитором за исполнение Отливным А.Е. обязательств по кредитному договору.
17 июня 2010 г. между банком и Кашперовыми Р.И., Кашперовой А.Г. заключен договор последующего залога (ипотеки) № №. по условиям которого Кашперовы Р.И. и А.Г. передают банку в залог принадлежащую им квартиру по указанному выше адресу.
Залоговая стоимость указанной квартиры определена сторонами в размере <данные изъяты> руб.
Банком кредитный договор исполнен в полном объеме, 17 июня 2010 г. сумма <данные изъяты> руб. перечислена на счет заемщика Отливного А.Е.
Согласно п. 2.4., 4.1. кредитного договора заемщик обязывается ежемесячно погашать основной долг по установленному графику платежей и проценты по договору.
С февраля 2011 г. заемщик нарушает сроки уплаты основного дола и процентов, в связи с чем банк обратился в суд с вышеназванным иском.
Согласно п. 5.3.2. кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить сумму кредита и проценты в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любых обязательств по кредитному договору. В том числе при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов.
По условиям договора залога (п. 5.1., 5.2.) основанием для обращения взыскания на предмет залога является невозврат заемщиком в срок основной сумы кредита, просрочка уплаты процентов на срок более двух недель, нарушение заемщиком срока уплаты процентов более 3 раз.
Согласно п. 5.3 договора залога обращение взыскания на предмет залога и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
Судом бесспорно установлено что с февраля 2011 г. заемщик не исполняет обязанность по кредитному договору по возврату суммы кредита и процентов по нему, многочисленные письма банка с просьбой погасить имеющуюся задолженность оставлены без ответа, в связи с чем у банка возникло право досрочно требовать подлежащие выплате суммы.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ЗАО «Ишбанк» (АКБ «София» ЗАО) к Отливному Александру Евгеньевичу, Кашперову Герману Владимировичу, Кашперовой Римме Ивановне, Кашперовой Анне Германовне о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать солидарно с Отливного Александра Евгеньевича и Кашперова Германа Владимировича задолженность в сумме <данные изъяты>.
Обратить взыскание на заложенное имущество согласно договора залога (ипотеки) № № от 17 июня 2010 г. недвижимого имущества, принадлежащего Кашперовой Римме Ивановне и Кашперовой Анне Германовне на праве общей долевой собственности- по 1/2 доли каждой, а именно: двухкомнатную квартиру № 41, имеющую общую площадь 39, 1 кв.м., жилую площадь 23, 8 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>
Определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, путем продажи квартиры с публичных торгов,
Определить начальную цену заложенного имущества при его реализации по залоговой стоимости, в размере <данные изъяты> руб.
Взыскать в пользу ЗАО «Ишбанк» (АКБ «София» ЗАО) судебные расходы с Отливного Александра Евгеньевича, Кашперова Германа Владимировича, Кашперовой Риммы Ивановны, Кашперовой Анны Германовны в размере 4 000 руб.
Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы через Коптевский районный суд г. Москвы.
Судья Моргасов М.М.