РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 ноября 2010 годаг. Москва
Коптевский районный суд г. Москвы в составе:
председательствующего федерального судьи Иванова М.Н.,
при секретаре Калюжной Л.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банка» к Кухтову Владимиру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к Кухтову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 16 июля 2007 г. заключил с ответчиком соглашение на получение потребительской карты. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> руб. под 19.9% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 16-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Поскольку Кухтов В.В. принятые на себя обязательства не выполняет, поэтому просит взыскать с него: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. 15 коп.; начисленные проценты <данные изъяты> руб. 21 коп.; комиссия за обслуживание счета -<данные изъяты> руб. 69 коп. штрафы и неустойки – <данные изъяты> руб.35 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просили дело рассмотреть в отсутствие истца.
Ответчик Кухтов В.В. в судебное заседание также не явился, о дне слушания извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства.
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Сведений об изменении места жительства Кухтов В.В. ни в ОАО «Альфа-Банк», ни в суд не направлял. В суд ответчик вызывался неоднократно, что подтверждается письмом (л.д. 37) и отметкой в справочном листе. При таких обстоятельствах, имеются все основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика.
Суд, изучив письменные материалы дела, доказательства по делу, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании16 июля 2007 г. между истцом и Кухтовым В.В. было заключено соглашение№ № о кредитовании счета потребительской карты, с лимитом кредитования <данные изъяты> руб. под 19.90% годовых.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «Альфа-Кредит» сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 19.90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 16-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Таким образом, Банк, взятые перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме, в соответствии с заключенным кредитным договором.
Судом установлено, что Кухтов В.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В соответствии с п.п. 7.1 – 7.8 Общих условий в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0.5% годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере <данные изъяты> руб. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства.
Задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> руб. 40 коп., из них: <данные изъяты> руб. 15 коп. просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. 21 коп. – задолженность по процентам <данные изъяты> руб. 69 коп. – штрафы и неустойка.
Данное обстоятельство подтверждается представленным суду ОАО «Альфа-Банк» расчетом задолженности, согласно выписки по ссудному счету.
Судом установлено также, что ответчиком сумма задолженности по кредитному договору до настоящего времени не выплачена.
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В порядке п. 4 Общих условий выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования Счета Потребительской карты (овердрафта), в случае нарушения сроков погашения кредита, клиент выплачивает Банку неустойку за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления суммы задолженности по процентам на счет Банка.
Поскольку исковые требования удостоверены бесспорными и убедительными доказательствами, соответствуют действующему законодательству и заключенному между сторонами соглашению о кредитовании, каких-либо доказательств, опровергающих их, ответчиком суду не представлено, он нарушил условия заключенного между сторонами договора и не выполнил взятых перед Банком на себя обязательств, суд приходит к убеждению о том, что с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб. 15 коп., проценты <данные изъяты> руб. 21 коп., штраф и неустойку в размере <данные изъяты> руб. 35 коп.
Вместе с тем суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований истца в части взыскания комиссии за обслуживание счета в размере<данные изъяты> руб. 69 коп.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31 августа 1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Более того, номами гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 г. № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 5 декабря 2002 г. № 205-П и от 31 августа 1998 г. № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиях исследованных судом договоров возложена на потребителя услуги – заемщика.
В этой связи, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие в ведение ссудного счета применительно к пункте 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах, взимание комиссии за обслуживание счета не основаны на требованиях закона и нарушают права потребителей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из платежных поручений, приобщенных к материалам дела, видно, что за подачу искового заявления в суд ОАО «Альфа-Банк» в федеральный бюджет уплатило государственную пошлину, подлежащую к взысканию с ответчика в пользу истца с учетом суммы удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309-310, 322-323, 819-820 ГК РФ, с соблюдением требований ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Кухтова Владимира Викторовича в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по основному долг- <данные изъяты> руб. 15 коп.; задолженность по начисленным процентам – <данные изъяты>. 21 коп.; задолженность по штрафу и неустойке – <данные изъяты> руб. 35 коп., а также расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты> руб. 12 коп., а всего <данные изъяты> руб. 83 коп.
В удовлетворении исковых требования ОАО «Альфа-Банк» к Кухтову Владимиру Викторовичу о взыскании комиссии за обслуживание счета отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суду через Коптевский районный суд в течение 10 дней со дня оглашения.
СудьяИванов М.Н.