о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-1534/10

РЕШЕНИЕ

ДАТА

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой М.П.

при секретаре Елпановой Ю.А.

с участием представителя истца Иваницкой О.З.

ответчика Кузнецова Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Копейского отделения № 1785 Сбербанка России к Кузнецову Е.В., Кузнецовой О.В., Денисову Е.В., Ногтеву А.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Копейского отделения № 1785 Сбербанка России обратился в суд с иском к Кузнецову Е.В., Кузнецовой О.В., Денисову Е.В., Ногтеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, на день вынесения решения суда по состоянию на ДАТА задолженность составила - 300 554 руб. 84 коп.., в том числе неустойка по кредиту – 22 996 руб. 03 коп., неустойка по просроченным процентам – 10 798 руб. 12 коп., срочные и просроченные проценты – 32 964 руб. 69 коп., просроченная задолженность – 233 796 руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины – в размере 6205 руб. 54 коп..

В обоснование требований истец указал, что ДАТА между АКСБ РФ (ОАО) в лице Копейского отделения № 1785 Сбербанка и Кузнецовым Е.В. заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 445 000 руб. на цели личного потребления под 17% годовых на срок по ДАТА. В обеспечение кредитных обязательств с Кузнецовой О.В., Денисовым Е.В. и Ногтевым А.Н. заключены договоры поручительства НОМЕР от ДАТА. ДАТА мировым судьей судебного участка №1 взыскана просроченная задолженность в размере 30 705 руб. по состоянию на ДАТА, задолженность по исполнительному листу не погашена. В нарушение кредитного договора заемщиком неоднократно нарушался график погашения кредита, в связи с просрочкой платежа на сумму основного долга начислены проценты и неустойка. Копейским отделением № 1785 Сбербанка России в адрес заемщика и поручителей направлялись извещения о погашении просроченной задолженности, однако до настоящего времени требования кредитора не исполнены.

Представитель истца - Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Копейского отделения № 1785 Сбербанка России – Иваницкая О.В., действующая по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объёме и пояснила, что по решению суда от ДАТА с ответчиков была взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 30 705 руб. по состоянию на ДАТА. Поскольку после решения суда вновь образовалась задолженность, просит взыскать солидарно с ответчиков 318526 руб. 50 коп. - задолженность по кредиту, в том числе проценты и неустойку за период с ДАТА по ДАТА.

Ответчик Кузнецов Е.В. исковые требования признал, с расчетом задолженности согласен указал, что платил кредит своевременно два года, в связи с тяжелым материальным положением в настоящее время не имеет возможности погашать задолженность.

Ответчики Кузнецова О.В., Денисов Е.В., Ногтев А.Н. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены л.д.61, 63, 64, 65, 66).

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Заслушав пояснения представителя истца – Иваницкой О.З., ответчика Кузнецова Е.В., исследовав материалы дела, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за неё проценты.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДАТА между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Копейского отделения № 1785 Сбербанка России и Кузнецовым Е.В. заключен кредитный договор НОМЕР о предоставлении кредита в размере 445 000 рублей под 17% годовых на срок по ДАТА

Нал.д. 14-18 – копия кредитного договора,л.д.20 – срочное обязательство НОМЕР.

Согласно п.п.2.4, 2.5 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком одновременно, ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

В силу п. 2.7 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (включительно) (п.3.3.).

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки.

Согласно п.5.2.4. Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям… в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом….

По решению мирового судьи судебного участка № 1 г.Копейска от ДАТА с Кузнецова Е.В., Кузнецовой О.В., Денисова Е.В., Ногтева А.Н. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Копейского отделения № 1785 взыскана просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА в сумме 30 705 руб. 84 коп. л.д.36-38).

Согласно расчету истца л.д.76-79) за период с ДАТА по ДАТА (на день вынесения решения суда) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА составляет 318 526 руб. 50 коп., в том числе: просроченная задолженность - 233 796 руб., неустойка по просроченным процентам – 13 749 руб. 44 коп., неустойка по кредиту – 38016 руб. 37 коп., срочные и просроченные проценты – 32 964 руб. 69 коп. л.д.76-79).

Ответчик Кузнецов Е.В. в судебном заседании согласился с расчетом задолженности, составленным истцом.

В соответствии со ст.5 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет кредитору поручительство: Кузнецовой О.В., Денисова Е.В. и Ногтева А.Н..

Нал.д. 21-22, 23-24, 25-26 копии договоров поручительства НОМЕР от ДАТА.

В силу ст.363 ГК РФ и п. 2.1., 2.2. договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед Банком солидарно… в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В материалах дела имеются требования Банка, направленные в адрес ответчиков, с предложением о внесении платежа по кредиту, процентов и штрафных санкций л.д.28-35), однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Поскольку Кузнецов Е.В. ненадлежащим образом исполняет обязательства по Кредитному договору, истец правомерно предъявил к заемщику и поручителям требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки.

Ответчик Кузнецов Е.В. в ходе судебного разбирательства заявил ходатайство с просьбой оставить исковые требования в части взыскания пеней без удовлетворения, учитывая тяжелое финансовое положение, которое следует из существенного сокращения заработной платы его Кузнецова Е.В., и Денисова Е.В., наличия на иждивении детей.

Суду представлены справки о доходах ответчиков Кузнецова Е.В. и Денисова Е.В., л.д.80-85), копии свидетельств о рождении детей л.д. 386-87).

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации законодатель устанавливает основания и пределы необходимых прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и определения неустойки на основе федеральных законов, поскольку размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Статьей 17 (часть третья) Конституции Российской Федерации закреплено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не только о праве суда, но и, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Анализируя в совокупности фактические обстоятельства дела и нормы права принимая во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение ответчиков, суд приходит к выводу, что установленная в договоре неустойка в размере 0,5% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п.8.2., 8.3. договора) является высокой, определенная банком неустойка по кредиту и неустойка по проценту в сумме, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства по кредитному договору.

Исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, отсутствия доказательств, подтверждающих факт наступления для истца каких-либо тяжелых негативных последствий, компенсируя истцу имущественное благо, нарушенное в результате неисполнения должником договорных обязательств, и интересов ответчиков, с тем, чтобы решение суда было реально исполнено, не допуская неосновательного обогащения истца, суд приходит к выводу о том, что установленный в договоре размер штрафа является высоким, суд считает возможным снизить подлежащие уплате суммы пени: на просроченные проценты до 7 000 руб., на основной долг до 18 000 руб..

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает, что с ответчиков следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, по 1551 руб. 38 коп., с каждого.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Копейского отделения № 1785 Сбербанка России удовлетворить частично.

Взыскать досрочно с Кузнецова Е.В., Кузнецовой О.В., Денисова Е.В. и Ногтева А.Н. солидарно, в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Копейского отделения № 1785 Сбербанка России задолженность по кредитному договору НОМЕР НОМЕР от ДАТА за период с ДАТА в сумме 291 760 руб. 69 коп., в том числе: просроченный кредит – 233 796 руб. проценты - 32 964 руб. 69 коп., неустойка за просроченные проценты - - 7 000 руб., неустойка по кредиту – 18 000 руб..

Взыскать с Кузнецова Е.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Копейского отделения № 1785 Сбербанка России расходы по оплате государственной пошлины в размере 1551 руб. 38 коп..

Взыскать с Кузнецовой О.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Копейского отделения № 1785 Сбербанка России расходы по оплате государственной пошлины в размере 1551 руб. 38 коп..

Взыскать с Денисова Е.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Копейского отделения № 1785 Сбербанка России расходы по оплате государственной пошлины в размере 1551 руб. 38 коп..

Взыскать с Ногтева А.Н. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Копейского отделения № 1785 Сбербанка России расходы по оплате государственной пошлины в размере 1551 руб. 38 коп..

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение десяти дней.

Председательствующий: подпись М.П.Журавлева

.

.

.: