Решение суда о взыскании кредиторской задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество

Копия

Дело № 2-2300/2010

30 августа 2010 года

Копейский городской суд г. Копейска Челябинской области в составе:

председательствующего Китовой Т.Н.

при секретаре Шмидт Т.В.

с участием представителя истца П.

представителя ответчика Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Поповой С.П. о взыскании кредиторской задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее Агентство) обратилось в суд с иском к Поповой С.П. о взыскании денежных средств в размере 848038 рублей 56 копеек, в том числе основного долга в размере 693827 рублей 36 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 91069 рублей 40 копеек, пени в размере 63141 рубль 80 копеек, взыскании процентов за пользование кредитом с 21 июня 2010 г. и по день реализации квартиры в размере 11 % годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 693827 рублей 36 копеек, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Челябинская область, г. Копейск, АДРЕС, АДРЕС, АДРЕС, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 500 000 рублей, взыскании расходов на оплату госпошлины в размере 23518 рублей 71 копейку. В обоснование исковых требований указано, что ответчик не исполняет обязательства по договору займа №210/2008и от 03.06.2008 года, заключенному между ОАО «Тверьуниверсалбанк» и Поповой С.П. По условиям указанного договора займа ответчику был предоставлен заем в сумме 700 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: Челябинская область, г. Копейск, АДРЕС, АДРЕС, АДРЕС. Исполнение обязательств по договору займа обеспечено залогом вышеуказанной квартиры. Истец является законным владельцем закладной. Ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, за время пользования заемными средствами производились с нарушением сроков погашения займа и уплаты процентов, что является нарушением условий закладной и кредитного договора.

Представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» П. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Попова С.П. о дне слушания дела извещена по последнему известному месту жительства.

Представитель ответчика - адвокат Б. исковые требования не признала, пояснила, что следует выяснить причины, по которым ответчик прекратил платежи по кредитному договору, наличие иного жилья у ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца П., представителя ответчика Б., исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 03.06.2008 года между АКБ «Тверьунивесалбанк» (ОАО) и Поповой С.П. заключен кредитный договор №210/2008и, согласно которому АКБ «Тверьунивесалбанк» (ОАО) предоставил Поповой С.П. кредит в размере 700 000 рублей сроком на 180 месяцев с уплатой 11% годовых за пользование кредитом.

Согласно п. 1.3. кредит предоставляется для целевого использования: для приобретения квартиры, находящейся по адресу Челябинская область, г. Копейск, АДРЕС АДРЕС, АДРЕС, состоящей из двух комнат общей площадью 42,3 кв.м, в том числе жилой 28,9 кв.м.

В силу п.2.1. договора заем предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы займа на счет № 40817810079000018691 в Челябинском филиале АКБ «Тверьунивесалбанк» (ОАО) на имя заемщика Поповой С.П.

Факт передачи денежных средств Поповой С. П. по кредитному договору№210/2008и от 03.06.2008 года подтверждается мемориальным ордером №21062 от 03.06.2008 года л.д. 36).

Согласно п.п.3.1, 3.2, 3.3.9, 3.3.11 договора займа за пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11%. Проценты начисляются ежемесячно на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7991 рубль 49 копеек.

В силу п.п. 4.1, 4.1.2 договора займа заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом, возвращать заем и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно п. 5.2 договора займа при нарушении срока возврата кредита заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Аналогичная ответственность предусмотрена за нарушение сроков уплаты начисленных по займу процентов (п.5.3 договора).

Права кредитора по договору №210/2008и от 03.06.2008 года (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

На листах дела 9-17 имеется закладная от 03.06.2008 года, которая зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Челябинской области и выдана первоначальному залогодержателю 03.06.2008 года; имеющиеся в закладной записи подтверждают передачу прав по закладной ОАО «Южно-Уральское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - 15.09.2008 года и затем ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - 28.10.2008 года.

В силу п.4.4.1 договора займа займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту полностью или в части более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено и подтверждается данными о фактически произведенных ответчиками платежей ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа. При таких обстоятельствах требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по договору займа являются законными и обоснованными.

Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен, признается верным, задолженность заемщика Поповой С.П. по договору займа №210/2008и от 03.06.2008 года по состоянию на 21 июня 2010 г. составила: основной долг в размере 693827 рублей 36 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 91069 рублей 40 копеек, пени в размере 63141 рубль 80 копеек.

На основании изложенного суд пришел к выводу, что следует взыскать с Поповой С.П. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» основной долг в размере 693827 рублей 36 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 91069 рублей 40 копеек.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства, цена товаров, работ и услуг, сумма договора и другие.

Суд считает возможным уменьшить подлежащую взысканию сумму пени с 63141 рубль 80 копеек до 13000 рублей, указанную сумму неустойки взыскать с ответчицы в пользу истца.

Истец просит о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с 21 июня 2010 г. и по день реализации квартиры в размере 11 % годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 693827 рублей 36 копеек.

Суд считает возможным взыскать с Поповой Светланы Петровны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом с 21 июня 2010 г. и по день исполнения обязательств в размере 11 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

В иске же в части взыскания процентов за пользование кредитом с 21 июня 2010 г. и по день исполнения обязательств в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 693827 рублей 36 копеек следует отказать, поскольку взыскание данных процентов без учета конкретной суммы остатка и сроков погашения кредиторской задолженности может явиться суммой неосновательного обогащения, что не лишает истца возможности в последующем защитить свои права в данной части.

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п.1 ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются за счёт заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно пункту 2 статьи 54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Пунктом 4.4.3 договора займа, заключенного между сторонами, установлено, что займодавец, он же залогодержатель, вправе обратить взыскание на предмет залога при просрочке должником ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также при неудовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Таким образом, требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Истец просит установить начальную продажную цену квартиры в 1 500 000 рублей. Она определена сторонами в разделе 5 закладной л.д.13).

Суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры по адресу Челябинская область, г. Копейск, АДРЕС АДРЕС, АДРЕС, в 1500000 рублей. Указанная сумма начальной продажной стоимости квартиры ответчиком не оспорена.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение № 11490 от 24.06.2010 года об оплате госпошлины в размере 23518 рублей 71 копейка л.д.5), поскольку исковые требования удовлетворены частично, то взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в размере 15 178 рублей 96 копеек.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, ст. 98 ГПК РФ, ст. ст. 160, 434, 438, 307, 309, 330, 333, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Взыскать с Поповой С.П. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору №210/2008и от 03.06.2008 года в сумме 797 896 рублей 76 копеек, в том числе: основной долг в размере 693827 рублей 36 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 91069 рублей 40 копеек, пени в размере 13000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 178 рублей 96 копеек, всего 813 075 рублей 72 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, находящееся по адресу Челябинская область, г. Копейск, АДРЕС АДРЕС, АДРЕС, состоящей из двух комнат общей площадью 42,3 кв.м, в том числе жилой 28,9 кв.м путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в 1500000 рублей.

Взыскать с Поповой С.П. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом с 21 июня 2010 г. и по день исполнения обязательств в размере 11 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

В остальной части иска ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Поповой С.П. отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение 10-ти дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Копия верна

Судья

Секретарь