2-2449/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской ФедерацииДАТА года
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Шаповал В.И.
при секретаре Погребинской Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Копейского отделения № 1785 Сбербанка России к Осокину В.В., Заеву А.Н., Осокиной Ж.Ю. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Копейского отделения № 1785 Сбербанка России обратился в суд с иском к Осокину В.В., Заеву А.Н., Осокиной Ж.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № 20252 от 27 декабря 2007 года задолженность по состоянию на 11 июля 2010 года - 173 192 руб. 98 коп. в том числе неустойка по кредиту – 3730 руб. 11 коп., неустойка по просроченному проценту – 590 рублей 82 копейки, срочный и просроченный процент – 10319 рублей 60 копеек, просроченный кредит 158 552 рублей 45 копеек, возврат государственной пошлины в размере 4663 руб. 86 копейки.
В судебном заседании представитель Сбербанка РФ Иваницкая О.З. просит взыскать сумму задолженности по кредиту по день вынесения решения. Так на 09 августа 2010 года сумма задолженности составила 177 754 рублей 84 копейки из них: задолженность по кредиту 158 552 рублей 45 копеек, задолженность по процентам 10 319 рублей 60 копеек, неустойка за кредит 8 013 рублей 20 копеек, неустойка по просроченным процентам – 869 рублей 59 копеек.
Ответчик Осокин В.В. в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями согласен частично. Он действительно оформил кредитный договор 27 декабря 2007 года. В связи с тем, что уменьшился ежемесячный доход и произошел пожар, в котором сгорел дом, он не смог ежемесячно погашать кредит и проценты. Ответчик просит снизить размер неустойки по кредитному договору, в связи тяжелым материальным положением. В остальной части с иском Осокин В.В. согласен. Расчет задолженности по состоянию на 9 августа 2010 года получил л.д. 67 ходатайство).
Ответчица Осокина Ж.Ю. суду пояснила, что с иском согласна частично, она действительно подписывала договор поручительства в связи с тем, что Осокин В.В. оформил кредитный договор. Осокиной Ж.Ю. понятен расчет задолженности на 9 августа 2010 года с расчетом согласен. Ответчица Осокина Ж.Ю. просит снизить размер неустойки, так как находится в тяжелом материальном положении: дом, в котором они проживали сгорел, на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей. В настоящее время Осокина Ж.Ю. находится в отпуске по уходу за ребенком л.д. 68 ходатайство).
Ответчик Заев А.Н. с иском согласен частично, в судебном заседании заявил ходатайство о снижении размера неустойки в связи с тяжелым материальным положением. Расчет задолженности по состоянию на 9 августа 2010 года Заев А.Н. получил. Расчет ему понятен, с расчетом он согласен л.д. 69 ходатайство).
Исследовав материалы дела, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить (кредит) денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за неё проценты.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.
Судом установлено, что 27 декабря 2007 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Копейского отделения № 1785 Сбербанка России и Осокиным В.В. заключен кредитный договор № 20252 от 27 декабря 2007 года о предоставлении кредита в размере 250 000 рублей под 17 % годовых на срок до 27 декабря 2012 года.
Нал.д. 12-14 имеется копия кредитного договора,л.д. 15 заявление Осокина В.В. о выдаче кредита.
Согласно п. 4.1 кредитного договора, погашение кредита производится заёмщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным, и одновременно с погашением кредита.
Согласно п. 4.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по кредитном договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Поскольку Осокин В.В. надлежащим образом не исполняет обязательства по Кредитному договору, истец правомерно предъявил требования о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки.
Нал.д. 57-60 находится расчет задолженности по состоянию на 9 августа 2010 года. Из данного расчета следует, что сумма основного долга за период с 27 декабря 2007 года по 09 августа 2010 года по кредиту составляет 177 754 рубля 84 копейки из них сумма основного долга: 158 552 рубля 45 копеек; сумма задолженности по процентам составляет 10319 рублей 60 копеек; размер непогашенной неустойки за кредит составляет 8 013 рублей 20 копейки, расчет неустойки за просроченные проценты составляет 869 рублей 59 копеек.
В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора обеспечение полного и своевременного исполнения Заёмщиком обязательств по Договору является поручительство третьих лиц – Осокиной Ж.Ю., Заева А.Н..
Нал.д. 16 имеется копия договора поручительства № 79831 от 27 декабря 2007 года, заключенного с Заевым А.Н., нал.д.17 находится копия договора поручительства № 79832 от 27 декабря 2007 года, заключенного с Осокиной Ж.Ю.
Согласно п. 2.1, 2.2 договоров поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение заёмщиком условий Кредитного договора в том же объёме, как и заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заёмщиком и отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за
исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В материалах дела имеются требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 07 июня 2010 года. Требования до настоящего времени не исполнены.
В связи с тем, что заемщиком обязательства по договору кредита надлежащим образом не исполнены, на Осокину Ж.Ю. и Заева А.Н. являющихся поручителями Осокина В.В. согласно договора № 79831 от 27 декабря 2007 года, 79832 от 27 декабря 2007года соответственно, должна быть возложена обязанность солидарной ответственности перед кредитором по погашению задолженности по кредитному договору.
Таким образом, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков Осокина В.В., Заева А.Н., Осокиной Ж.Ю. просроченного долга, проценты являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Судом установлена, что Осокин В.В. нарушил обязательства по погашению кредитного договора: просроченная задолженность по кредитному договору составила 158 552 рубля, 45 копеек, просроченные проценты 10319 рублей 60 копеек, всего 108 959 рублей 16 копеек. Неустойка составила по кредиту 8 013 рублей 20 копеек, по процентам 869 рублей 59 копеек.
В материалах дела имеются письменные ходатайства Осокина В.В. Осокиной Ж.Ю., Заева А.Н. о снижении размера неустойки, в связи с тяжелым материальным положением ответчиков.
В материалах дела находится справка о том, что дом по АДРЕС, АДРЕС уничтожен в результате пожара.
Нал.д. находится справка о том, что ежемесячный доход Осокина В.В. составляет от 2661 рубля до 7 429 рублей.
Суд приходит к выводу, о том, что необходимо снизить размер неустойки по кредиту до 4000 рублей, по процентам до 400 рублей. В остальной части иска о взыскании неустойки АК Сберегательному банку РФ отказать.
Судом установлено, что заемщиком Осокиным В.В. при получении кредита за обслуживание ссудного счета был уплачен единовременный платеж в размере 5 000 рублей.
По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита – это действии банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок представления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке представления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает представление денежных средств физическим лицам –в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время из пункта 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что устранение дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в сумме 5000 рублей ущемляет установленные законом права потребителя. Таким образом, сумма основного долга по кредиту должна быть уменьшена на единовременный платеж за обслуживание ссудного счета: 158 552 рубля 45 копеек- 5000 рублей = 153 552 рубля 45 копеек.
При таких обстоятельствах сумма задолженности по кредиту должна составлять 168 272 рубля 05 копеек из них: основной долг 153 552 рублей 45 копеек, проценты 10 319 рублей 60 копеек, неустойка по кредиту 4000 рублей, неустойка по процентам 400 рублей.
В силу ч.2 ст. 98 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Исходя из цены иска 173 192 руб. 98 коп., размер государственной пошлины составляет 4 663 руб. 86 коп., которая уплачена истцом при подачи иска.
В связи с тем, что суд пришел к выводу, что с ответчиков необходимо взыскать по день вынесения решения суда 168 272 рубля 05 копеек, то госпошлина необходимая ко взысканию должна составлять 4565 рублей 44 копейки. Таким образом, с Осокина В.В., Заева А.Н., Осокиной Ж.Ю. необходимо взыскать госпошлину в пользу Сбербанка РФ в размере 4565 рублей 44 копейки.
В остальной части иска АК Сберегательному банку РФ о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании госпошлины с Осокина В.В. Осокиной Ж.Ю., Заева А.Н. отказать.
Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, ст. ст. 309, 819 ГК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно Осокина В.В., Заева А.Н., Осокиной Ж.Ю. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Копейского отделения № 1785 Сбербанка России задолженность по кредитному договору № 20252 от 27 декабря 2007 года по день вынесения решения суда - 09 августа 2010 года в сумме 168 272 рубля 05 копеек: из них сумма основного долга 153 552 рубля 45 копеек, срочные и просроченные проценты 10319 рублей 60 копеек, неустойка за кредит 4000 рублей, неустойка за проценты 400 рублей, также возврат государственной пошлины - 4565 руб. 44 коп. всего 172 837 рублей 49 копеек.
В остальной части иска АК Сберегательного банка РФ к Осокину В.В., Заеву А.Н., Осокиной Ж.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение десяти дней.
Председательствующий В.И. Шаповал