Решение суда о взыскании суммы задолженности по предоставлению потребительского кредита

.

Дело № 2-2381/2010

ДАТА года

Копейский городской суд г. Копейска Челябинской области в составе:

председательствующего Китовой Т.Н.

при секретаре Патраковой Э.М.

с участием ответчика Маргхейма А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Маргхейму А.А. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратились в суд с иском к Маргхейму А.А. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. В обоснование требований указано, что 21.10.2008 года Маргхейм А.А. обратился в адрес ООО «Русфинас Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 120 000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). ООО «РУСФИНАНС» акцептовала данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер НОМЕР. Таким образом, истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора НОМЕР (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Ответчик в нарушение условий договора п.п. 3.4 кредитного договора НОМЕР, а также ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства. На основании изложенного просят взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита НОМЕР от 21.10.2008 года в размере 99 186 рублей 54 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 175 рублей 60 копеек.

ООО «Русфинанс Банк» о дне слушания дела извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело без их участия л.д. 41).

Ответчик Маргхейм А.А. с иском согласен, частично, суду пояснил, что действительно брал кредит в банке, намерен его погасить, ежемесячно производит платежи, но в меньшей сумме, чем определено графиком, просить уменьшить проценты.

Выслушав объяснения ответчика Маргхейм А.А., исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 21.10.2008 года между Маргхеймом А.А. и ООО «Русфинанс банк» заключен кредитный договор НОМЕР на сумму 120 000 рублей. ООО «РУСФИНАНС» акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер НОМЕР, что подтверждается имеющимися в материалах дела заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента л.д.20, 21, 22)

Факт передачи Банком денег Маргхейму А.А. подтверждается платежным поручением НОМЕР от 22.10.2008 года на сумму 120 000 рублей л.д.28).

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №2 задолженность заемщика в соответствии с данными условиями подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в Графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику согласно статье 3.12 л.д.22). В материалах дела имеется график платежей л.д.26).

Согласно п.5.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №2 в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных ст. 3.4 и 7.1 (а) ООО «Русфинанс банк» вправе путем выдачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 3.3. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №2 предусмотрено, что проценты начисляются на непросроченный остаток Суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита (то есть зачисления суммы кредита на счет), и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей.

Установленным графиком погашения кредита Маргхейм А.А. кредит и проценты за пользование кредитом в сроки не погасил, чем нарушил условия кредитного договора. Задолженность по состоянию на 22.06.2010 года составляет долг по уплате комиссии – 28 560 рублей, текущий долг по кредиту 59 118 рублей 68 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 5753 рубля 86 копеек, просроченный кредит 4569 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 1 184 рубля 50 копеек (30-33).

Судом установлено, что 29.07.2010 года Маргхейм А.А. оплатил 3000 рублей. В судебном заседании ответчиком представлено платежное поручение от 29.07.2010 года на сумму 3000 рублей.

Поскольку расчет истца составлен на 22.06.2010 года без учета указанной суммы, то следует уменьшить подлежащую взысканию с ответчика задолженность на 3000 рублей.

На основании изложенного суд пришел к выводу, что следует взыскать с Маргхейма Андрея Анатольевича в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 21.10.2008 года в размере 67 626 рублей 54 копейки, текущий долг – 56 118 рублей 68 копеек, срочные проценты – 5753 рубля 86 копеек, просроченный кредит – 4569 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 1 184 рубля 50 копеек.

Согласно п.3 заявления об открытии текущего счета и предоставлении кредита №2 Маргхейм А.А. согласен с взиманием Банком плат (комиссий) по кредитному договору, а также в соответствии с Тарифами банка по обслуживанию счета.

Из п.3 заявления об открытии текущего счета и предоставлении кредита следует, что Маргхейм А.А. согласен с взиманием Банком плат (комиссий) по кредитному договору, а также в соответствии с Тарифами банка по обслуживанию счета л.д.21).

Пунктом 1 ст.1 Закона №2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

По смыслу п.1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита – это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года №54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашение)». Пункт 2.1.2 названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладом (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствам через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время из п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляются банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «о защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета и кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от 26.03.2007 года №302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка», является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то сеть, операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с действующим с заключенными кредитными договорами, то есть действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу, что следует в иске ООО «Русфинанс банк» к Маргхейму А.А. о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 28 560 рублей отказать.

В материалах дела имеются квитанция об оплате госпошлины в размере 3175 рублей 60 копеек л.д.5), поскольку исковые требования удовлетворены частично, то взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в размере 2228 рублей 79 копеек.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, ст. 160, 434, 435, 307, 309, 330, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Взыскать с Маргхейма А.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 21.10.2008 года в размере 67 626 рублей 54 копейки, текущий долг – 56 118 рублей 68 копеек, срочные проценты – 5753 рубля 86 копеек, просроченный кредит – 4569 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 1 184 рубля 50 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 228 рублей 79 копеек, всего 69 855 рублей 33 копейки.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу, что следует в иске ООО «Русфинанс банк» к Маргхейму А.А. о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 28 560 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение 10-ти дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Копия верна

Судья

Секретарь