РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
ДАТА года
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Шаповал В.И.
при секретаре Погребинской Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Филипповой А.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ОАО Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Филипповой А.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что ответчица Филиппова А.А. обратилась 26 марта 2010 года в Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита. Ответчику представлен кредит на сумму 103 950 рублей 10 копеек, с процентной ставкой за пользование кредитом 17% годовых, на 24 месяца. В силу пунктов 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов, в случае пропуска очередного платежа (платежей) кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность. Филиппова А.А. не выполняет свои обязательства. Просят взыскать с Филипповой А.А. задолженность по кредиту в сумме 106 647 рублей 72 копейки из них: проценты за пользование кредитом в период с 26 марта 2010 года по 26 мая 2010 года в сумме 1 401 рубль 61 копейка; сумма основного долга на 26 мая 2010 года в размере 102 719 рублей 56 копеек; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с 26 марта 2010 года по 26 мая 2010 года в размере 1278 рублей 59 копеек; плату за пропуск платежей в период с 26 марта 2010 года по 26 мая 2010 года в сумме 1200 рублей; проценты за просроченный долг за период с 26 марта 2010 года по 26 мая 2010 года в сумме 47 рублей 96 копеек, также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3332 рубля 95 копеек.
В судебное заседание представитель истца ОАО Национального Банка «ТРАСТ» не явился, просят дело рассмотреть без их участия л.д. расписка, заявление).
Ответчик Филиппова А.А. о дне слушания дела извещена, в суд не явилась.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что требования обоснованны и подлежат удовлетворению.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что 26 марта 2010 года ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» предоставил Филипповой А.А. кредит в размере 103 950 рублей 10 копеек. Окончательный срок возврата кредита 26 марта 2012 года, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 17 % годовых л.д. 10-17 Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды,л.д. 20 график платежей).
В силу пункта 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае пропуска очередного платежа л.д.10).
В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Установленным графиком погашения кредита Филиппова А.А. кредит и проценты за пользование кредитом в сроки не погасил, чем нарушил условия кредитного договора.
Судом установлено, что с 26 марта 2010 года выполнение обязательств со стороны заемщика Филипповой А.А. осуществляться ненадлежащим образом, нарушены сроки возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. На 21 июня 2010 года сумма задолженности по кредиту, включающая в себя сумму кредита, проценты за пользование, платы за пропуск платежей, процентов за просроченный долг составила 106 648 рублей 72 копеек из них основной долг – 102 719 рублей 56 копеек, проценты за пользование кредитом – 1401 рубль 61 копейка, плату за пропуск платежей за период с 26 марта 2010 года 21 июня 2010 года - 1200 рублей, проценты за просроченный долг за период с 26 марта 2010 года по 26 мая 2010 года 47 рублей 96 копеек л.д. 9 расчет задолженности).
Таким образом, суд считает, что следует взыскать с Филипповой А.А. в пользу Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредиту, предоставленному 26 марта 2010 года в сумме 105368 рублей 41 копейка: основной долг 102 719 рублей 56 копеек, проценты за пользование кредитом – 1 401 рубль 61 копейка, плату за пропуск платежей 1200 рублей, проценты за просроченный долг 47 рублей 96 копеек.
В иске ОАО Национальный банк «ТРАСТ» к Филипповой А.А. о взыскании платежа за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1278 рублей 59 копеек должно быть отказано по следующим основаниям.
По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита – это действии банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок представления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке представления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает представление денежных средств физическим лицам –в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время из пункта 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что устранение дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за представление кредита в сумме 1247 рублей 59 копеек ущемляет установленные законом права потребителя.
При таких обстоятельствах в иске ОАО Национальный банк «ТРАСТ» к Филипповой А.А. о взыскании платежей за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1278 рублей 59 копеек следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу который состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статьи судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Следовательно, размер взыскиваемой госпошлины с Филипповой А.А. подлежит уменьшению с 3332 рублей 95 копеек до 3307 рублей 37 копеек.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, ст.809, 810, 811, 819, 330 ГК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Филипповой А.А. в пользу Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредиту от 26 марта 2010 года в сумме 105 368 рублей 41 копейка: основной долг – 102 719 рублей 56 копеек, проценты за пользование кредитом – 1 401 рубль 61 копейка, плату за пропуск платежей 1200 рублей, проценты за просроченный долг 47 рублей 96 копеек.
Взыскать с Филипповой А.А. в пользу Открытого акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 307 рублей 37 копеек.
В иске ОАО Национальный банк «ТРАСТ» к Филипповой А.А. о взыскании платы за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1278 рублей 59 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение 10 дней.
Председательствующий подпись В.И. Шаповал