Дело № 2-2171/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г.Копейск
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Кузнецовой Е.В.
при секретаре Хабибуллиной М.Ж.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Никоновой Н.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее ЗАО) обратились в суд с иском к Никоновой Н.В. о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1381349,14 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с определением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1400000 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 19106,74 рублей. расходы по оплате услуг эксперта (независимого оценщика0 в сумме 2000 рублей.
В обоснование требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Никоновой Н.В. коммерческий банк «Юниаструм Банк» предоставил кредит в размере 1200000 рублей на срок 180 месяцев с взиманием за пользование кредитом 14% процентов годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 54,1 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>. Согласно условиям Кредитного договора заемщики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, не позднее последнего числа каждого календарного месяца в размере 16034,14 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком систематически нарушаются условия кредитного договора в связи с чем, банк потребовал от заемщика досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, штрафные санкции в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1381349,14 рублей. В связи с тем, что денежная оценка предмета ипотеки – квартиры согласно закладной составляет 1410107 рублей, а рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры согласно заключению независимого оценщика ООО «Дом оценки и экспертизы» на ДД.ММ.ГГГГ составила 1400000 рублей, поэтому начальную продажную стоимость квартиры просят установить исходя из рыночной стоимости квартиры, указанной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ
Представитель истца Банка ВТБ 24 (ОАО) по доверенности Муратова В.В. исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Никонова Н.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика Никоновой Н.В. – Штрекер Н.В. исковые требования признала полностью, в судебном заседании представила ходатайство о снижении размера начисленной пени, полагая ее несоразмерной последствиям нарушения обязательства.
В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Заслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшееся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» и Никоновой Н.В. был заключен кредитный договор №, о предоставлении кредита в размере 1200000 рублей на срок 180 месяцев с взиманием за пользование кредитом 14% процентов годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 54,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.
Кредит в сумме 1200000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет № согласно п.2.1 кредитного договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48).
Согласно п.п.1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является – залог (ипотека) квартиры.
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ за №. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (ЗАО).
В соответствии с п.3 ст.48 закона «Об ипотеке» права банка на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладной от ДД.ММ.ГГГГ №) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – Коммерческий банк «Юниаструм Банк» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п.3.2 договора купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав (ДД.ММ.ГГГГ) полный объем прав, удостоверенных закладной, составил 1177767,86 рублей из которых: сумма основного долга по кредиту в размере 1175963,64 рублей, в части уплаты процентов, начисленных на сумму основного долга по кредиту подлежащего возврату в размере 1804, 22 рублей.
В силу п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п.3.3.4, п.3.3.6 кредитного договора) в размере 16034,14 рублей.
В соответствии с п.п.5.2., 5.3. кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам по кредиту, начисленным банком в соответствии с кредитным договором, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в виде пени в размере 0,2% процента за каждый день просрочки.
Судом установлено, что начиная с августа 2009 г. ответчиком систематически нарушаются условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом истца.
Согласно представленному истцом расчету, который сторонами на оспаривается, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности составляет 1381349,14 рублей в том числе: сумма основного долга 1129739,69 рублей, плановые проценты за пользование кредитом 190324,27 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом 48329,88 рублей, пени по просроченному долгу 12955,30 рублей.
В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенными признаются нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она значительной степени лишается того, что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку Никонова Н.В. ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, принимая во внимание размер суммы просроченной задолженности, а также срок просрочки, истец правомерно предъявил к заемщику требования о расторжении договора о предоставлении кредита на приобретение квартиры, взыскании суммы основного долга, процентов и неустойки.
Суду представлена справка на Никонову Н.В. в том, что она состоит на учете в центре занятости населения и относится к категории безработного с ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о рождении ребенка Н.Н.С. ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая сумму кредита, длительность просрочки, суд полагает, что исчисленная в соответствии с условиями договора неустойка явное не соответствует последствиям неисполнения обязательства, суд считает возможным снизить размер пени: за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом до 20000 рублей, по просроченному долгу 5000 рублей.
Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке. Для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В соответствии со ст.1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона. Соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Денежная оценка предмета ипотеки-квартиры согласно закладной составляет 1410107 рублей, а рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры согласно заключению независимого оценка ООО «*» на ДД.ММ.ГГГГ составила 1400000 рублей, суд полагает, что начальная продажная цена квартиры №, в <адрес>, подлежит установлению в размере 1400000 рублей.
Ответчик согласен с определением рыночной стоимости квартиры в размере 1400000 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в сумме 19106,74 рублей, расходы по оплате услуг эксперта в сумме 2000 рублей.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ №
Взыскать с Никоновой Н.В. в пользу Банка ВТБ 24 задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 345063, 96 рублей, в том числе: сумма основного долга – 1129739,69 рублей, плановые проценты за пользование кредитом - 190324,27 рублей, пени на несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом – 20000 рублей, пени по просроченному долгу – 5000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 106,74 рубля, расходы по оплате услуг эксперта в сумме 2000 рублей, всего 2711 234,66 рублей.
В остальной части иска Банку ВТБ 24 отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> посредством продажи с публичных торгов, установив продажную цену указанного имущества в размере 1400000 рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение 10-ти дней.
Председательствующий: Е.В.Кузнецова