Решение суда о взыскании денежных средств

.

Дело № 2-2534/2010

ДД.ММ.ГГГГ

Копейский городской суд г. Копейска Челябинской области в составе:

председательствующего Китовой Т.Н.

при секретаре Шмидт Т.В.

с участием ответчика Мекшуна Д.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Мекшуну Д.Б. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Мекшуну Д.Б. о взыскании денежных средств. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Мекшун Д.Б. заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 46000 рублей. В соответствии с данным соглашением сумма кредитования составила 46000 рублей, проценты за пользование кредитом – 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 23-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Мекшун Д.Б. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. На основании изложенного просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54927 рублей 76 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1847 рублей 83 копейки.

Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» о дне слушания дела извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело без участия их представителя (л.д.34).

Ответчик Мекшун Д.Б. с иском согласен, суду пояснил, что действительно брал кредит в ОАО «АЛЬФА-БАНК», впоследствии в связи с отсутствием работы не смог своевременно оплачивать кредит, просит уменьшить неустойку.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика Мекшуна Д.Б., исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Мекшун Д.Б. заключили Соглашение № о кредитовании на получение Потребительской карты на сумму 46000 рублей. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с данным соглашением сумма кредитования составила 46000 рублей. В материалах дела имеются общие условия предоставления физическим лицам Потребительской карты (л.д.17-20), заявление на получение кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что процентная ставка за пользование кредитом, предоставляемым в пределах Лимита овердрафта – 19,90%, размер минимального платежа -5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода, но не менее 320 рублей, и не более суммы задолженности по кредиту; платежный период – 20 календарных дней. Дата начала платежного периода указывается в Уведомлении о заключении Соглашения о потребительской карте. Общие условия кредитования Счета потребительской карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней устанавливаются в соответствии с Общими Условиями по потребительской карте и Тарифам (л.д.14-15).

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 46000 рублей, что подтверждается справкой по кредитной карте (л.д.8-9).

Нормами п.п. 7.1-7.8 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентной ставки от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60 % годовых от суммы неисполненного обязательства.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленного расчета задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет просроченный основной долг 44225 рублей 71 копейка, проценты – 3194 рубля 80 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 70 рублей 09 копеек, неустойка за несовременную уплату основного долга – 181 рубль 54 копейки, комиссия за обслуживания текущего счета – 3407 рублей 57 копеек, штраф на комиссию за обслуживание счета – 92 рубля 85 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 755 рублей 20 копеек, всего 54927 рублей 76 копеек (л.д.7).

В материалах дела имеются трудовая книжка Мекщуна Д.Б., из которой следует, что Мекшун Д.Б. ДД.ММ.ГГГГ уволен по собственному желанию (л.д.35), на л.д. 36 имеется свидетельства о рождении М.Я.Д. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в котором в графе отец указан Мекшун Д.Б.

В силу ст. 333 ГК РФ суд находит возможным снизить штрафы и неустойки с 3344 рублей 48 копеек (70 рублей 09 копеек+181 рубль 54 копейки+3000 рублей+92 рубля 85 копеек) до 1000 рублей.

На основании изложенного суд пришел к выводу, что следует взыскать с Мекшуна Д.Б. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 44225 рублей 71 копейку, несанкционированный перерасход – 755 рублей 20 копеек, проценты – 3194 рубля 80 копеек, штрафы и неустойка – 1000 рублей.

Из содержания Общих Условий предоставления физическим лицам Потребительской карты следует, что за обслуживание Потребительской карты Банк ежегодно взимает комиссию в соответствии с Тарифами (л.3.2).

Пунктом 1 ст.1 Закона №2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

По смыслу п.1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита – это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года №54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашение)». Пункт 2.1.2 названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладом (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствам через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время из п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляются банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «о защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета и кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от 26.03.2007 года №302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка», является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то сеть, операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с действующим с заключенными кредитными договорами, то есть действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу, что следует в иске ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Мекшуну Д.Б. о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 3407 рублей 57 копеек отказать.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеются квитанция об оплате госпошлины в размере 1847 рублей 83 копейки (л.д.6), поскольку исковые требования удовлетворены частично, то взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в размере 1675 рублей 27 копеек.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, ст. 98 ГПК РФ, ст. ст. 160, 434, 438, 307, 309, 330, 333, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Взыскать с Мекшуна Д.Б. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 44225 рублей 71 копейку, несанкционированный перерасход – 755 рублей 20 копеек, проценты – 3194 рубля 80 копеек, штрафы и неустойка – 1000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1675 рублей 27 копеек, всего 50850 рублей 98 копеек.

В иске ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Мекшуну Д.Б. о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 3407 рублей 57 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение 10-ти дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

.

.

.