копия2-3250/10РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Шаповал В.И.
при секретаре Погребинской Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Адаменко В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Адаменко В.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Адаменко В.Н. был заключен кредитный договор № на сумму 200 000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом 20% годовых, срок полного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса в погашение кредита, уплату начисленных процентов на кредит и комиссий составляет - 7641 рубль. В настоящее время ответчик не производит погашение основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами. Согласно п. 4.42 договора № Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты просроченных процентов и комиссии за ведение ссудного счета в случае неоднократного нарушения клиентом порядка погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов. По состоянию ан ДД.ММ.ГГГГ задолженность Адаменко В.Н. составляет 234 806 рублей 18 копеек: из них основной долг 174417 рублей 44 копейки, проценты по договору 56588 рублей 74 копейки, комиссия 3800 рублей. Просят взыскать с Адаменко В.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 234806 рублей 18 копеек в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК», кроме того взыскать расходы по госпошлине в размере 5548 рублей 06 копеек.
В судебном заседании представитель истца не явился о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без его участия (л.д. 47 ходатайство).
Ответчик Адаменко В.Н. с исковым заявлением согласен в полном объеме, суду пояснил, что действительно заключил кредитных договор на сумму 200000 рублей с ОАО АКБ «РОСБАНК». Ему известно, что процент за пользование кредитом составляет 20 % годовых. С суммой задолженности указанной в исковом заявлении он согласен.
Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что требования обоснованны и подлежат частичному удовлетворению.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Адаменко В.Н. заключен кредитный договор № в письменной форме на получение кредита в размере 200 000 рублей (л.д. 7 заявление о представлении нецелевого кредита на неотложные нужды, л.д. 19 заявление-анкета на представление кредита).
Факт получения Адаменко В.Н. денежных средств по кредитному договору подтверждается заявление об открытии банковского специального счета № (л.д. 6).
В силу пункта 4.4.2 Условий представления нецелевых кредитов на неотложные нужды указано, что банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если клиент не исполнит обязанность в сроки, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию.
Адаменко В.Н. кредит и проценты за пользование кредитом в сроки своевременно не погасил, чем нарушил условия кредитного договора.
Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ выполнение обязательств со стороны заемщика стало осуществляться ненадлежащим образом, нарушены сроки возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается имеющимся расчетом (л.д. 18-19).
На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила 234 806 рублей 18 копеек из них основной долг - 174417 рублей 44копеки, проценты по договору 56588 рублей 74 копейки, сумма комиссии 3800 рублей (согласно расчета представленного банком).
Судом установлено, что заемщиком Адаменко В.Н. уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 3000 рублей (л.д. 16 график платежей).
На л.д. 17 находится расчет задолженности по кредиту представленному Адаменко В.Н., где указано, что Адаменко В.Н. имеет задолженность по уплате комиссии в размере 3800 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита – это действии банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок представления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке представления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает представление денежных средств физическим лицам –в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время из пункта 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что устранение дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
В силу ст. 168 ГК РФ сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна.
Суд пришел к убеждению, что возложение на заемщика обязанности уплаты единовременного платежа и ежемесячной платы комиссии за обслуживания ссудного счета является ничтожным независимо от такого признания судом.
В ст. 422 ГК РФ) ограничивающее усмотрение сторон соответствием условий договора обязательным для сторон правилам, установленным законом действующим в момент его заключения.
Таким образом, установление банком при заключение кредитного договора комиссии за обслуживание счета при отсутствии намерений потребителя на получение подобного рода услуг, не входящих в предмет договор, свидетельствует о том, что банк обуславливает приобретение одной финансовой услуги обязательным приобретением другой услуги.
Установив, что потребитель финансовой услуги не имел возможности повлиять не содержание договора относительно установления комиссии за обслуживание счета, кроме как отказаться от заключение договора вовсе, никаких других услуг кроме получения кредита потребитель не намеревался приобрести, доказательств реального представления каких-либо дополнительных услуг не имеется, суд считает, что условия договора заключенного между сторонами об установлении единовременного платежа и ежемесячно й комиссии нарушают права потребителя на свободный выбор товаров, и услуг и противоречат положениям ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей» признаются недействительными.
При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента ежемесячного платежа за открытие ссудного счета в размере 3 %, но не более 3000 рублей, за ведение ссудного счета ежемесячно 200 рублей является незаконным возложением на заемщика - потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а также ущемляет права потребителя.
Таким образом, сумма основного долга по кредиту должна быть уменьшена на единовременный платеж за обслуживание ссудного счета уплаченный Адаменко В.Н. – 3000 рублей, на сумму задолженности по комиссии 3800 рублей всего: 6800 рублей.
При таких обстоятельствах сумма задолженности по кредиту должна составлять 234806,18 – 6800 = 228 006 рубля 18 копеек.
Таким образом, суд считает, что следует взыскать со Адаменко В.Н. в пользу Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 228006 рублей 18 копеек, из них сумму основного долга 171417 рублей 44 копейки проценты за пользование кредитом 56588 рублей 74 копейки.
В остальной части иска о взыскании задолженности по кредиту, комиссии за ведение ссудного счета отказать.
В силу ч.2 ст. 98 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Исходя из цены иска 234 806 рубля 18 копеек, размер государственной пошлины составляет 5548 рублей 06 копеек, которая уплачена истцом при подачи иска.
В связи с тем, что суд пришел к выводу, что с ответчика необходимо взыскать задолженность по кредиту в размере 228006 рублей 18 копеек, то госпошлина необходимая ко взысканию должна составлять 5480 рублей 06 копеек. Таким образом, с Адаменко В.Н. необходимо взыскать госпошлину в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в размере 5480 рублей 06 копеек.
В остальной части иска ОАО АКБ «РОСБАНК» к Адаменко В.Н. о взыскании госпошлины отказать.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, ст.809, 810, 811, 819, 330 ГК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Адаменко В.Н. в пользу Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 228006 рублей 18 копеек, из них основной долг 171417 рублей 44 копейки, проценты за пользовании кредитом 56 588 рублей 74 копейки, расходы по уплате госпошлины в сумме 5480 рублей 06 копеек, всего 233 486 рублей 24 копейки.
В остальной части иска ОАО АКБ «РОСБАНК» к Адаменко В.Н. отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение 10 дней.
Председательствующий подпись В.И. Шаповал
Копия верна
Судья
Секретарь