Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-177\2011 Р Е Ш Е Н И Е

ДАТА г.Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Е.В.

при секретаре Хабибуллиной М.Ж.

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Копейского отделения НОМЕР Сбербанка России к Паздерину В.А., Паздериной Т.Н., Агафонову Е.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

суд -

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Сбербанк РФ» Копейское отделение НОМЕР г.Копейска обратился в суд к Паздерину В.А., Паздериной Т.Н., Агафонову Е.Д. с иском о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА.

В обоснование иска указывает, что ДАТА между ОАО «Сбербанк РФ» Копейское отделение НОМЕР и Паздериным В.А. заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА о предоставлении кредита в сумме 300 000 рублей сроком по ДАТА под 19 % годовых с условием погашения кредита ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В обеспечение кредитных обязательств были заключены договоры поручительства НОМЕР от ДАТА и НОМЕР от ДАТА с физическими лицами Паздериной Т.Н., Агафоновым Е.Д., которые согласно кредитному договору отвечают перед банком солидарно и в полном объеме за невыполнение обязательств заемщиком по договору. Заемщик Паздерин В.А. нарушил условия кредитного договора и не выплачивает кредит с ДАТА, поскольку поручители отвечают перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора, после уточнения требований просит взыскать солидарно с Паздерина В.А., Паздериной Т.Н., Агафонова Е.Д. просроченную задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА в размере 107 134 руб. 02 коп.:

-просроченная задолженность – 62672 рубля 14 копеек

-задолженность по срочным и просроченным процентам – 6725 рублей 66 копеек

-неустойка по процентам – 4 308 рублей 52 копейки

-неустойка по кредиту – 33 427 рублей, 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3299 рублей 18 копеек.

Истец – представитель ОАО «Сбербанка РФ» Копейское отделение Иваницкая О.З. исковые требования поддержала.

Ответчик Паздерина Т.Н. в судебном заседании с иском согласна.

Ответчики – Паздерин В.А. и Агафонов Е.Д. о дне слушания дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 811 ч.2 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части займа банк вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить (кредит) денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за неё проценты.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк РФ» Копейское отделение НОМЕР и Паздериным В.А. заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА о предоставлении кредита в сумме 300 000 рублей сроком по ДАТА под 19 % годовых с условием погашения кредита ежемесячно в соответствии с графиком платежей, данная сумма выдана Паздерину В.А.

В материалах дела имеется кредитный договор (л.д.16-17)

Согласно п.2.4. Кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

В соответствии с п.2.5. Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита.

В силу п. 2.7. при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и /или уплаты процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору) с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Судом установлено, что ответчик Паздерин В.А. после получения кредита погашал сумму долга ежемесячно, с ДАТА погашение долга по кредитному договору прекращено, чем Паздерин В.А. нарушил график погашения кредита.

В материалах дела имеется расчет задолженности Паздерина В.А. по состоянию на ДАТА, из которого следует, что задолженность заемщика по кредиту составляет 107 134 руб. 02 коп.:

-просроченная задолженность – 62672 рубля 14 копеек

-задолженность по срочным и просроченным процентам – 6725 рублей 66 копеек

-неустойка по процентам – 4 308 рублей 52 копейки

-неустойка по кредиту – 33 427 рублей, 70 копеек

Заемщик Паздерин В.А. ненадлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, истец правомерно предъявил к нему требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки.

В силу ст. 363 ч.2 ГК РФ поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Согласно п.2.1 Договора поручительства, где Поручитель обязуется перед кредитором за выполнение заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком.

В силу п.2.2 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

Согласно Кредитного договора и п.2.1 и п.2.2 договора поручительства банком принято поручительство физических лиц- Паздериной Т.Н. и Агафонова Е.Д., которые несут солидарную ответственность с Заемщиком перед Банком и обязуется отвечать в полном объеме за исполнение всех обязательств Заемщика по Договору. (л.д. 19-20, 21-22)

Банк письменно уведомил поручителей о нарушении Паздериным В.А. условий кредитного договора. Поручители обязаны были перечислить банку денежные средства в установленный банком срок с момента уведомления (л.д.24-25)

Судом установлено, что до настоящего времени обязательства заемщиком и поручителями не выполнены, денежные средства банку не перечислены.

Таким образом, судом установлено, что по состоянию на ДАТА года сумма долга по Кредитному договору вместе с начисленными процентами за пользование кредитом и предусмотренной неустойкой за просрочку платежей составляет 107134 рубля 02 копейки.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что заемщиком Паздериным В.А. при получении кредита за обслуживание ссудного счета был уплачен единовременный платеж в размере 3000 рублей (п.2.1. кредитного договора).

По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита – это действии банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок представления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке представления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает представление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время из пункта 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что устранение дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.

При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в сумме 3000 рублей ущемляет установленные законом права потребителя.

При таких обстоятельствах суд считает, что сумма основного долга по данному кредитному договору 62 672 рубля 14 копеек должна быть уменьшена на единовременный платеж в размере 3000 рублей за обслуживание ссудного счета, таким образом, сумма основного долга по кредиту должна составляет 59672 рубля 14 копеек и подлежит взысканию солидарно со всех ответчиков.

Ответчиком Паздериной Т.Н. заявлено ходатайство о снижении неустойки и процентов по кредиту, т.к. она находиться в тяжелом материальном положении, у ней невысокая заработная плата, а также она выплачивает другой кредит. Паздериной Т.Н. суду представлены : справки о заработной плате, отчет об операциях по карте «Ренессанс Кредит», квитанции об оплате кредита.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая сумму кредита, длительность просрочки, суд полагает, что исчисленная в соответствии с условиями договора неустойка явно не соответствует последствиям неисполнения обязательства, суд считает возможным снизить размер неустойку и неустойку по кредиту по просроченным процентам: неустойку по кредиту до 11000 рублей, неустойку по просроченным процентам до 2795 рублей 32 копеек.

При таких обстоятельствах, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков Паздерина В.А., Паздериной Т.Н., Агафонова Е.Д. просроченной задолженности по кредиту в сумме 85 265 рублей 08 копеек, в том числе с причитающимися по Кредитному договору процентами и неустойкой, являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.

Кроме того, с ответчиков в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3299 руб. 18 коп. (л.д.5), т.е. по 1 099руб. 73коп. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, ст.ст.309, 811, 819, ГК РФ,

суд -

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Паздерина В.А., Паздериной Т.Н., Агафонова Е.Д. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Копейского отделения НОМЕР Сбербанка России досрочно сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА сумму задолженности в размере 85 265 рублей 08 копеек, в том числе: просроченная задолженность - 59672 рубля 14 копеек, проценты - 6725 рублей 66 копеек, неустойка по кредиту в сумме 16 713 рублей, неустойка по просроченным процентам в сумме 2 154 рубля 26 копеек.

Взыскать с Паздерина В.А., Паздериной Т.Н., Агафонова Е.Д. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Копейского отделения НОМЕР Сбербанка России расходы по уплате государственной пошлины по 1 099руб. 73коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение десяти дней.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.