Дело № 2 – 83/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДАТА
Копейский городской суд Челябинской области в составе
председательствующего Михайлиной В.А.
при секретаре Ефимовой О.В.
с участием представителя Самойленко О.Н., адвоката Татарченко А.А.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «НБК – БАНК» к Качурину Е.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, суд
УСТАНОВИЛ
Истец ОАО «НБК – БАНК» обратился с иском к Качурину Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 194377 руб. 13 коп., затем требования были уточнены, цена иска составила сумму 192469 руб. 81 коп., в том числе – просроченная ссудная задолженность - 131277 руб., проценты по просроченному основному долгу - 10015 руб. 24 коп., пени по просроченным процентам – 51177 руб. 57 коп., в обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДАТА между ответчиком и Акционерным Коммерческим Банком «Хлебный», в настоящее время – ОАО «НБК – БАНК» был заключен кредитный договор, по которому банк предоставляет Качурину Е.С. кредит в размере 500000 руб. сроком на 36 месяцев под 20% годовых с погашением кредита в соответствии с графиком.
ДАТА в обеспечение обязательства, был заключен договор залога автомобиля МАЗДА-6, с ДАТА г. заемщик нарушал условия договора по уплате долга, процентов, ДАТА банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору в сумме 177112 руб. 47 коп., госпошлины и обращении взыскания на заложенное имущество, в ходе рассмотрения дела, между сторонами было заключено мировое соглашение, утвержденное ДАТА Копейским городским судом, по которому Качурин Е.С. обязуется оплатить в банк денежные средства в размере 180483 руб. 59 коп. до ДАТА, в случае неисполнения этого условия, взыскание обращается на залог – автомобиль МАЗДА-6 принадлежащий ответчику, до указанного срока денежные средства не были внесены, на основании исполнительного листа ДАТА возбуждено исполнительное производство, направленное на обращение взыскания на предмет залога в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Автомобиль был арестован и продан на торгах ДАТА г., денежные средства в размере 180483 руб. 59 коп. поступили на счет банка и были распределены на погашение госпошлины 3371 руб. 12 коп., проценты 18741 руб. 73 коп., проценты по просроченному основному долгу 122981 руб. 10 коп., основной долг 35389 руб. 64 коп., пени 50996руб. 02 коп.
На настоящее время кредитный договор не расторгнут, долг в полном размере не погашен, образовалась задолженность по процентам и пени.
В судебном заседании представитель истца Самойленко О.Н. требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика адвокат Татарченко А.А. с иском не согласна, она считает, что заключением мирового соглашения ДАТА и обращением взыскания на залог, прекращены обязательства по кредитному договору, начисление процентов должно быть прекращено, с момента предъявления исполнительного документа и до поступления средств на счет банка, к Качурину Е.С. требования не предъявлялись, ответчик не имеет задолженности перед банком, производство по делу должно быть прекращено, считает, что банк злоупотребляет правом.
Ответчик Качурин Е.С. не согласен с иском, поддерживает позицию своего представителя.
Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, считает требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДАТА между Качуриным Е.С. и Акционерным Коммерческим Банком «Хлебный» - в настоящее время –ОАО «НБК - БАНК» был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым банк предоставляет ответчику кредит в размере 500000 руб. на 36 месяцев под 20 % годовых с погашением кредита по установленному графику, в обеспечение исполнения обязательств по договору, ДАТА был заключен договор залога – автомобиля МАЗДА – 6
Ответчик с ДАТА г. допускал нарушения условий выплаты кредита, процентов, требование о расторжении договора и выплате суммы кредита исполнено ответчиком не было, ДАТА банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с Качурина задолженности по кредитному договору в размере 177112 руб. 47 коп. и госпошлины 3371 руб. 12 коп. ( дело НОМЕР)
В ходе рассмотрения дела, ДАТА между сторонами заключено мировое соглашение, по которому Качурин Е.С. должен выплатить банку денежные средства в размере 180483 руб. 59 коп. до ДАТА, в случае нарушения этого условия, взыскание обращается на предмет залога – автомашину МАЗДА – 6 (дело НОМЕР л.д. 46 – 48), условие соглашения ответчиком не было выполнено, ДАТА Копейский городской суд выдал исполнительный лист на взыскание задолженности, ДАТА машина была арестована и продана на торгах, денежные средства поступили в банк в ДАТА г. и в соответствии со ст. 319 ГК РФ были погашены судебные издержки - 3371 руб. 12 коп., проценты по просроченному основному долгу – 126116 руб. 45 коп., основной долг – 35389 руб. 64 коп., пени – 50996 руб.02 коп.( расчет задолженности л.д. 71-72).
За период с ДАТА по ДАТА основной долг погашен в размере - 333333 руб. 36 коп., остаток ссудной задолженности на ДАТА составил - 166666 руб. 64 коп. (500000руб. - 333333 руб. 36 коп.) (л. д. 68 - 70)
Сумма процентов за ДАТА г. составила 166666,64*31 день*20/366*100 = 2823,31
Сумма процентов за ДАТА г. составила 152777,75*31 день *20/366*100 =2588,04
Сумма процентов за ДАТА г. составила 138888,86 *30дней *20/366*100 = 2276,87
Сумма процентов за ДАТА г. составила 124999,97*31*20/366*100 = 2117,49
Сумма процентов за ДАТА г. составила 111111,08*30 дней*20/366*100 =1821,49
Сумма процентов за ДАТА составила 91222,19*9 дней*21,75*100+97222,19*22дня*22,75/366*100 =1857,73 ( с ДАТА процентная ставка банком увеличена по кредиту до 21,75% годовых, с ДАТА до 22,75% годовых)
Сумма процентов за ДАТА г. составила 83333,31*31 день *22,75/365*100 =1619,16
Сумма процентов за ДАТА составила 69444,43*28 дней *22,75
365*100 =1211,95
Сумма процентов за ДАТА составила 55555,54*31 день*22,75/365*100 =1073,44
Сумма процентов за ДАТА составила 41666,65*30*22,75
365*100 =746,62
Сумма процентов за ДАТА г. составила 27777,76*31*22,75
365*100 =536,72
Сумма процентов за ДАТА г. составила 13888.88*8 дней *22,75/365*100 =77,91
Сумма просроченного основного долга за период с ДАТА г. по ДАТА г. составила 166666,64. сумма 13888,88 ежемесячно выносилась на просрочку
(13888,88*12 =166666,64)
Сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитными средствами с ДАТА г. по ДАТА г. составила 18741,73
По условиям кредитного договора п.4.11 при несвоевременном возврате основного долга по кредиту в срок, заемщик уплачивает 40% годовых за период просрочки
Проценты за ДАТА г. - 13888,89*40/366*100 =470,55
Проценты за ДАТА г. – 27777,78*30*40/366*100 = 910,75
Проценты за ДАТА г. – 41666,67*31*40/366*100 =1411,66
Проценты за ДАТА г. - 55555,56*30*40/366*100 =1821,49
Проценты за ДАТА. – 69444,45*9дней*43,50/366*100+69444,45*22дня*45,50/366*100= 2625,61.
С ДАТА процентная ставка банком увеличена до 43,50%, с ДАТА до 45.50% годовых
Проценты за ДАТА. – 83333, 33*31*45,50/365*100 = 3220,32
Проценты за ДАТА. – 97222,21*28*45,50/365*100 =3393,45
Проценты за ДАТА г. - 111 111,10*31*45,50/365*100 =4293,76
Проценты за ДАТА. – 124999,99*30*45,50/365*100 = 4674,66
Проценты за ДАТА. – 138888,88*31день*45,50/365*100 =5637,20
Проценты за ДАТА г. – 152777,76*8 дней*45,50/365*100 + 166666,64*22дня*45,50/365*100 =6077,06
Проценты за период с ДАТА по ДАТА – 166666,64*427 дней*45,50/365*100 =88714,59.
Всего начислено процентов по просроченному основному долгу за период с ДАТА по ДАТА – 122981,10
ДАТА после реализации заложенного имущества на счет банка поступили денежные средства в сумме 180483 руб. 59 коп., которая пошла на погашение задолженности Качурина Е.С. согласно расчета банка (л. д.71 -72) она была распределена в соответствии со ст. 319 ГК РФ, так как в мировом соглашении эта сумма распределена не была на судебные издержки, проценты, долг, пени, поэтому суд считает, что истец правомерно предъявил настоящий иск.
Остаток задолженности по основному долгу на ДАТА г. составляет - 166666,64 – 35389,64 = 131277 руб.
Проценты по просроченному основному долгу за ДАТА г. составили – 166666.64*23 дня*45,50/365*100 + 131277,00*7дней*45,50/365*100 = 5924,07
Проценты по просроченному основному долгу за период ДАТА – ДАТА составили - 131277,00*25 дней*45,50/365*100 = 4091,17.
Общая сумма процентов по просроченному основному долгу на ДАТА составит 10015 руб. 24 коп.
В соответствии с п. 4.10 кредитного договора при несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору пени в размере о,1% от суммы долга за каждый день просрочки. Размер пени с ДАТА г. по ДАТА г. составит – 93,64 + 176,46 + 281,16 + 377,96 +499,85 = 1429 руб. 07 коп. ( л. д. 69). Размер пени с ДАТА г. по ДАТА г. составит - 18 764 руб. 53 коп. ( л. д. 70). Размер пени с ДАТА г. по ДАТА г. составит – 30911 руб. 98 коп., всего пени по просроченным процентам за период с ДАТА по ДАТА – 51105 руб. 58 коп. (л.д. 69 – 70)
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться своевременно и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В силу п.2 указанной статьи к рассматриваемым правоотношениям применимы правила о договоре займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая неуплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии со ст. 55(ч 3) Конституции Российской Федерации законодатель устанавливает основания и пределы необходимых прав и законных интересов гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц, это касается и определения неустойки на основе федеральных законов, поскольку размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
Статьей 17 (ч 3) Конституции Российской Федерации закреплено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не только о праве суда, но и, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Анализируя в совокупности фактические обстоятельства дела и нормы права, принимая во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение должника, суд приходит к выводу, что установленная в договоре неустойка в размере 0,1% от суммы очередного просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 4.10 договора) является высокой, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.
Исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, отсутствуют доказательства, подтверждающих факт наступления для истца каких-либо тяжелых негативных последствий, компенсируя истцу имущественное благо, нарушенное в результате неисполнения должником договорных обязательств и с учетом интересов ответчика, с тем, чтобы решение суда было реально исполнено, не допуская неосновательного обогащения истца, суд приходит к выводу о том, что установленный в договоре размер неустойки по кредиту и по просроченному проценту является высоким, суд считает возможным снизить подлежащую уплате сумму неустойки (пени) по процентам до 1000 руб.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору, в том числе – задолженность по основному долгу – 131277 руб., проценты по просроченному основному долгу – 10015 руб., пени по просроченным процентам – 1000 руб., всего – 142 292 руб. 24коп., кроме этого с ответчика следует взыскать госпошлину - 5087 руб. 54 коп.
Требование о расторжении кредитного договора следует удовлетворить, срок договора истек, задолженность взыскана.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, ст.ст.309, 811, 819, ГК РФ, суд -
РЕШИЛ
Требования ОАО «НБК – БАНК» удовлетворить частично.
Кредитный договор между ОАО «НБК – БАНК» и Качуриным Е.С. № НОМЕР заключенный ДАТА расторгнуть.
Взыскать с Качурина Е.С. задолженность по кредитному договору 142292 руб. 24 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 131277 руб., проценты по просроченному основному долгу – 10015 руб. 24 коп., пени по просроченным процентам – 1000 руб.
Взыскать с Качурина Егора Сергеевича в пользу ОАО «НБК - БАНК» госпошлину в размере 5087 руб. 54 коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение десяти дней.
Председательствующий В.А.Михайлина