копия2-379/11РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
ДАТА
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Шаповал В.И.
при секретаре Казанцевой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытого акционерного общества) к Козлову М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Банк Москвы» обратились в суд с иском к Козлову М.С. о взыскании кредиторской задолженности. В обоснование требований в исковом заявлении указано, что с Козловым М.С. заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА на сумму 178000 рублей, сроком возврата ДАТА, процентная ставка по кредиту 18 % годовых. Ответчик обязан погашать кредит ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности. Ежемесячный платеж включает в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, с учетом штрафа и неустойки за несвоевременную оплату в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности в день. Начисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения, но не менее 50 рублей, за каждый день просрочки. Ответчик нарушает обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов. Просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу 147741 рубль 10 копеек, сумма просроченных процентов 31913 рублей 73 копейки, штраф в размере 10 579 рублей 74 копейки, расходы по госпошлине в размере 5 004 рубля 69 копеек, всего 195239 рублей 26 копеек.
Представитель истца АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в суд не явились, о дне слушания дела извещены, просят дело рассмотреть без их участия.
Ответчик Козлов М.С. в суд не явился, просит дело рассмотреть без его участия, просит снизить размере неустойки в связи с тяжелым материальным положением (л.д. 67, 68).
Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что требования обоснованны и подлежат частичному удовлетворению.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ДАТА между АКБ Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» и Козловым М.С. был заключен кредитный договор НОМЕР на получение кредита в размере 178 000 рублей (л.д. 18-23 кредитный договор).
Факт передачи Банком денег Козлову М.С. по кредитному договору подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от ДАТА (л.д. 58).
В силу пункта 3.1.6 кредитного договора НОМЕР от ДАТА оплата заемщиком ежемесячных аннуитентных платежей и последнего платежа осуществляется 8 числа каждого месяца, начиная с ДАТА, путем внесения заемщиком денежных средств на счет и списания их Банком в очередную дату погашения в уплату срочной задолженности по кредиту на основании заявления заемщика.
Судом установлено, что выполнение обязательств со стороны заемщика осуществлялось ненадлежащим образом. Нарушены сроки возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В материалах дела имеется расчет задолженности по состоянию на ДАТА, согласно которого общая сумма задолженности по состоянию на ДАТА 190234 рубля 57 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом 31 913 рублей 73 копейки, размер неустойки 10579 рублей 74 копейки, задолженность по основному долгу 147 741 рубль 10 копеек.
Судом установлено, что заемщиком Козловым М.С. при получении кредита за обслуживание ссудного счета был уплачен единовременный платеж в размере 1500 рублей (л.д. 18-23 кредитный договор п. 2.2).
По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита – это действии банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок представления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке представления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает представление денежных средств физическим лицам –в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время из пункта 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в сумме 1500 рублей ущемляет установленные законом права потребителя.
При таких обстоятельствах сумма основного долга по кредиту 147741 рубль 10 копеек должна быть уменьшена на единовременный платеж в размере 1500 рублей за обслуживание ссудного счета, таким образом, сумма основного долга по кредиту составляет 146 241 рубль 10 копеек и подлежит взысканию с ответчика.
В части взыскания неустойки с Козлова М.С. 10 579 рублей 74 копейки установлено следующее.
В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии со ст. 55 (часть 3 Конституции РФ законодатель устанавливает и пределы необходимых прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и определения неустойки на основе федеральных законов, поскольку размеры неустойки должны быть со размеры указанным в этой конституционной норме целям.
В ст. 17 (часть 3) Конституции РФ закреплено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не только о праве суда, но и по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Анализирую в совокупности фактические обстоятельства дела и нормы права принимая во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение должника, суд приходит в выводу, что установленная в договоре неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день является высокой. Определенная банком неустойка по кредиту и неустойка по проценту в сумме 10 579 рублей 74 копейки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства по кредитному договору.
Исходя из принципа компенсационного характера мер ответственности, отсутствия доказательств, подтверждающих факт наступления для истца каких-либо тяжелых негативных последствий, компенсируя истцу имущественное благо, нарушенное в результате неисполнения должником договорных обязательств и интересов ответчиков, с тем, чтобы решение суда было реально исполнено не допуская неосновательного обогащения истца, суд приходит к выводу о том, что установленный в договоре размер штрафа является высоким, суд считает возможным снизить подлежащие уплате суммы пени до 3000 рублей.
Суд приходит к выводу, о том, что необходимо снизить размер неустойки взыскиваемой с Козлова М.С. до 3000 рублей. В остальной части иска о взыскании неустойки АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) отказать.
Таким образом, суд считает, что следует взыскать с Козлова М.С. в пользу АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) кредиторскую задолженность в сумме 181154 рубля 83 копейки: основной долг 146 241 рубль 10 копеек, проценты за пользование кредитом - 31 913 рублей 73 копейки, неустойку в размере 3000 рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
В материалах дела находятся платежные поручения, согласно которых истцом уплачена госпошлина при подачи иска в суд в размере 5004 рубля 69 копеек.
Госпошлину в размере 5004 рубля 69 копеек, необходимо взыскать с Козлова М.С. в пользу АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) отказать.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, ст.809, 810, 811, 819, 330, 333 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Козлова М.С. в пользу АКБ «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) кредиторскую задолженность в сумме 181 154 рублей 83 копейки: том числе основной долг 146 241 рубль 58 10 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 31 913 рублей 73 копейки, неустойку в размере 3000 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5004рубля 69 копеек, всего 186159 1 рублей 52 копейки.
В остальной части иска АКБ «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) к Козлову Михаилу Сергеевичу отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение 10 дней.
Председательствующий подпись В.И. Шаповал
.
.
.