Дело №2-701/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДАТА Копейский городской суд Челябинской области в составе: Председательствующего судьи Ксензовой О.В., при секретаре Виноградовой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чистюниной Н.А. к Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о восстановлении нарушенных прав потребителя, взыскании убытков и компенсации причиненного морального вреда, УСТАНОВИЛ: Истица Чистюнина Н.А. обратилась в суд с иском к ответчику ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»: о взыскании с ответчика в пользу истца суммы убытков в размере *, понесенных истцом в связи с уплатой ответчику комиссии за открытие счетов в рамках кредитного соглашения; взыскании с ответчика в пользу истца совокупной суммы убытков в размере *, понесенных истцом в связи с уплатой ответчику ежемесячных дополнительных платежей за ведение карточного (банковского) счета (по состоянию на ДАТА); взыскании убытков в размере *, нанесенных в связи с уплатой комиссии за открытие и обслуживание карточного (банковского) счета; взыскании суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в размере * (по состоянию на ДАТА); взыскании с суммы убытков, понесенных на оплату юридических услуг в размере *; взыскании суммы компенсации причиненного морального вреда в размере *; обязании ответчика в будущем на протяжении всего периода действия кредитного соглашения ежемесячно производить зачисление денежных средств в размере * рублей уплачиваемых истцом ежемесячно при внесении очередного аннуитетного платежа, в счет погашения основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, без учета при этом ежемесячной дополнительной платы за ведение карточного счета; обязании ответчика в будущем на протяжении всего действия кредитного соглашения не изменять в одностороннем порядке размеров процентных ставок за пользование выданной истцу суммы кредита в рамках кредитного соглашения, полагая, что возложение ответчиком на истца обязанности по уплате комиссии противоречит действующему законодательству. В судебном заседании представитель истца Чистюниной Н.А., Скорняков Е.М., на исковых требованиях настаивал в полном объеме. В судебном заседании представитель ответчика ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» Борисов С.В. исковые требования не признал. Истица Чистюнина Н.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, с участием представителя (л.д.67,202). Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит требования не подлежащими удовлетворению. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Судом установлено, что между истцом Чистюниной Н.А. и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключено кредитное соглашение НОМЕР от ДАТА, а также договор обслуживания счета НОМЕР с использованием банковских карт от ДАТА (л.д.17-19,20-21,118-121,127-130). По условиям кредитного соглашения ответчик обязался предоставить истцу кредит в размере * на условиях, указанных в пункте 6 кредитного соглашения, а истец обязался возвратить полученные в виде кредита денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (пункт 2.1. кредитного соглашения). Согласно пункту 2.2. кредитного соглашения выдача кредита истцу осуществляется путем зачисления на карточный счет, номер которого указан в пункте 7.2. настоящего кредитного соглашения, открытый истцу для осуществления расчетов с использованием карты в соответствии с договором обслуживания счета с использованием банковских карт, реквизиты которого указаны в пункте 7.1. настоящего Кредитного соглашения. Пункт 7.1. кредитного соглашения содержит ссылку на договор обслуживания счета с использованием банковских карт от ДАТА НОМЕР. Пунктом 1.1. кредитного соглашения установлено, что карточный счет - это банковский счет, открываемый ответчиком истцу для проведения расчетов с использованием карт. Как следует из условий пункта 2.3. кредитного соглашения, кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет истца, указанный в пункте 7.2. кредитного соглашения. По условиям пункта 2.4. кредитного соглашения для отражения операций по выдаче и возврату кредита ответчик открывает ссудный счет, указанный в пункте 7.3. настоящего соглашения. Согласно пункту 3.2. кредитного соглашения выдача кредита осуществляется после уплаты истцом суммы комиссий и/или других платежей, если они предусмотрены тарифами банка по иному виду услуг и подлежат уплате до момента выдачи кредита. Пунктом 3.5. кредитного соглашения установлено, что комиссии и/или иные платежи, если они предусмотрены тарифами банка по данному виду услуг и подлежат уплате ежемесячно, включаются в размер ежемесячных аннуитетных платежей, посредством внесения которых обеспечивается погашение задолженности по кредиту. Судом установлено, что заемщик истица Чистюнина Н.А. ознакомлена с информационным расчетом размера эффективной процентной ставки по кредиту, с общей суммой платежей по кредиту - *, в том числе размер основной суммы кредита - *, проценты по кредитному соглашению - *, комиссия за открытие счетов в рамках кредитного соглашения – *, дополнительная плата за ведение карточного счета при наличии кредита – *, при этом эффективная процентная ставка составила 33,43 % годовых (л.д.124-126). График погашения платежей, подписанный сторонами договора, также содержит информацию об обшей сумме платежей по кредиту - * (л.д.122-123). В соответствии с Условиями предоставления кредитных продуктов с использованием банковских карт физическим лицам, утвержденными распоряжением ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» НОМЕР от ДАТА и действующими на момент заключения сделок с истицей, комиссия за открытие счетов в рамках кредитного соглашения (взимается единовременно при оформлении кредита) составляет 2 % от суммы кредита, дополнительная плата за ведение карточного счета при наличии кредита (взимается ежемесячно в течение срока действия кредитного соглашения) - 0,9 % от суммы кредита (л.д.134-137). Суд полагает, что возникшие между сторонами правоотношения носят характер смешанного договора, состоящего непосредственно из кредитного соглашения, регулируемого положениями главы 42 Гражданского кодекса РФ, и договора обслуживания банковской карты, к которому применяются правила главы 45 Гражданского кодекса РФ. Использование банковской карты истцом предусматривало плату в виде комиссии, носящей характер платы не за обслуживание ссудного счета, открытого по условиям кредитного соглашения для отражения операций по выдаче и возврату кредита (п. 2.4 кредитного соглашения), а иной платы за проведение расчетов с использованием банковской карты. При этом, срок действия договора обслуживания счета с использованием банковской карты НОМЕР с использованием банковских карт от ДАТА не связан со сроком действия кредитного соглашения НОМЕР от ДАТА (л.д.17-19,20-21). Данный вид услуги следует отнести к дополнительной услуге банка, востребованной клиентом, за которую банком обоснованно взималась плата в соответствии с установленными тарифами, которые являлись общедоступными и едиными для клиентов, поэтому внесенная истцом комиссия по приведенным основаниям не может быть компенсирована Чистюниной Н.А. в качестве убытков. Чистюниной Н.А. ДАТА ответчику предъявлена претензия, где истица потребовала заключить с заемщиком соответствующее дополнительное соглашение к кредитному соглашению, которым признать недействительными условия кредитного соглашения, предусматривающие право кредитора на взимание комиссии за открытие счетов в рамках кредитного соглашения, ежемесячной дополнительной платы за ведение карточного (банковского) счета, комиссии за открытие и обслуживание карточного, счета, условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок, вернуть денежные средства за открытие и обслуживание счета, начислить заемщику на указанную сумму проценты за пользование чужими, денежными средствами в соответствующем размере и выплатить их, которая оставлена банком без удовлетворения (л.д.28-33). Согласно п. 1.4 Положения Центрального Банка РФ от 24.12.2004г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. В силу п. 1.5.-1.8. названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат. Суд приходит к выводу, что заключая с ответчиком кредитное соглашение и договор обслуживания счета с использованием банковской карты, истец действовал добровольно, выбирая определенный вид банковской услуги - предоставление кредита заемщику путем зачисления па карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. Суд не находит оснований для признания действий банка по взиманию платы за открытие и ведение карточного счета, нарушением прав истца как потребителя, следовательно, отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований Чистюниной Н.А. к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о восстановлении нарушенных прав потребителя, взыскании убытков и компенсации причиненного морального вреда. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст.ст. 421, 819 ГК РФ, Закон РФ «О защите прав потребителей», суд- РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Чистюниной Н.А. к Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о восстановлении нарушенных прав потребителя, взыскании убытков и компенсации причиненного морального вреда отказать. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение 10 дней. Председательствующий О.В. Ксензова